Не успевают за ключевой. Почему банки не торопятся снижать ставки по кредитам

После того как 26 мая Центробанк внепланово снизил ключевую ставку с 14% до 11% , только треть банков из топ-20 сделали дешевле стоимость потребительских кредитов, пишут "Ведомости" . Эксперты объяснили, что в текущих условиях банкам нужно время, чтобы адаптировать кредитные политики.

Самые высокие и самые низкие

Средний размер полной стоимости кредита за неделю 26 мая — 2 июня уменьшился на 0,23 процентного пункта (до 24,29% годовых). При этом ставки по депозитам за это же время снизились гораздо сильнее — на 0,44–1,59 п. п. в зависимости от срока вклада.

Самые низкие ставки по беззалоговым кредитам предлагают:

Россельхозбанк (12,46%). Совкомбанк (18,25%). Почта Банк и Альфа-Банк (20,2%).

По кредитам с залогом минимальные ставки у следующих банков:

Банк "Ак Барс" (12,9%). Альфа-Банк (13,74%).

Самые высокие ставки у следующих банков:

"Уралсиб" (40,82%). Московский Кредитный Банк (32,75%).

По рыночным ипотечным программам ставки начинаются от 11%, но зачастую минимальные ставки доступны зарплатным клиентам при покупке страховок и оформлении сделки онлайн. В иных случаях стоимость кредита у некоторых игроков составляет 16–18%. По автокредитам ставки достигают почти 30% годовых.

Почему ставки не снижаются

После февральских событий многие банки столкнулись с резким падением процентной маржи и давлением на финансовый результат, напоминает аналитик рейтингового агентства "НКР" Дмитрий Рышков.

После быстрого снижения ключевой ставки резкий пересмотр ставок по кредитам может привести к тому, что заемщики не смогут обслуживать долг при таком росте нагрузки в части процентных платежей и уйдут в просрочку, объясняет управляющий директор отдела валидации агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов.

Банкам нужно время, чтобы адаптировать кредитные политики под стремительно снижающуюся ключевую ставку, соглашается начальник отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Илья Ильин — кроме процентных рисков банки просчитывают кредитные риски, которые сейчас находятся на повышенном уровне.

Нестабильная экономическая ситуация закономерно влияет на величину риск-премии, поэтому ставки по кредитам снижаются медленнее по сравнению с депозитными, добавляет аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дружинский. Зампред банка "Зенит" Наталья Тутова соглашается, что улучшению условий по кредитным ставкам препятствуют неопределенность в экономике и повышенные отраслевые риски.

Ключевая ставка задает тренд, но на текущую стоимость ресурсов она в моменте повлиять не может, объясняет директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. По его словам, сейчас финансово-кредитные организации снижают ставки, отыгрывая не только снижение ключевой 26 мая до 11%, но и предстоящее — 10 июня. Аналитики прогнозируют, что после следующего заседания ЦБ ставка может приблизиться к докризисному уровню .