"Знай своего клиента": банки будут ранжировать клиентов по "принципу светофора"

Центробанк с 1 июля запустил антиотмывочный сервис "Знай своего клиента" (ЗСК), к которому обязаны подключиться все российские банки. Основная задача ЗСК — оценка клиентов кредитных учреждений на предмет участия в сомнительных финансовых операциях, а также обмен данными по этой тематике с ЦБ.

Закон, которым на базе Банка России предусматривалось создание централизованного информационного сервиса — платформы "Знай своего клиента", был принят в декабре 2021 года . Как поясняют его инициаторы, ЗСК будет способствовать повышению эффективности национальной системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Законом вводится классификация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по степени риска совершения ими подозрительных операций. Классификация выполняется по принципу светофора. Выделяются три группы риска: низкая ("зеленая"), средняя ("желтая") и высокая ("красная").

Так, "зеленые" клиенты смогут беспрепятственно совершать банковские операции и переводы средств. С ограничениями или повышенным интересом со стороны банков и регулятора они могут столкнуться только в том случае, если совершают операции с сомнительными контрагентами. По оценке ЦБ, к данной категории относится абсолютное большинство клиентов банков.

Клиенты из "желтой" зоны могут столкнуться с повышенным интересом со стороны банков. К данной категории относятся юрлица и ИП, ведущие реальную экономическую деятельность, однако совершающие время от времени операции сомнительного свойства. Эти компании рискуют столкнуться с периодическими отказами в проведении трансакций, однако к ним не применяются ограничительные меры в виде полной блокировки операций.

Попадание компании в зону высокого риска фактически означает заморозку ее деятельности. "Красным" клиентам банки могут отказывать в проведении операций, расторгать договоры на обслуживание или отказываться от их заключения. По каждой операции для таких клиентов принимается отдельное решение, при этом допускаются только некоторые трансакции — например, переводы для выполнения обязательств перед сотрудниками и госорганами. Таких клиентов, по оценкам Центробанка, менее 1% от общего числа компаний.

"Запуск платформы ЗСК позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей и кредитные организации, сконцентрировав внимание последних на работе с высокорисковыми клиентами, доля которых составляет менее 1% от общего количества зарегистрированных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", — отметили в Центробанке.

С конца 2021 года регулятор запустил тестирование ЗСК . В пилотном режиме к платформе присоединились 40 кредитных организаций, в том числе большинство системно значимых банков.

Как поясняют в ЦБ, в первую очередь отрабатывалась технология обмена информацией. Система позволяет регулятору ежедневно получать от банков информацию об их клиентах, а Банк России, в свою очередь, передает кредитным организациям сведения об уровне риска клиентов по антиотмывочному законодательству.

В конце марта ЦБ предложил всем российским банкам начать процедуру подключения к ЗСК , чтобы заблаговременно убедиться в готовности своих программно-технических комплексов к полноценному информационному взаимодействию с Банком России. С 1 июля 2022 года подключение к системе "Знай своего клиента" стало обязательным для всех российских кредитных учреждений.