ЦБ объяснил валютные аномалии в базовой доходности вкладов на октябрь

Центробанк РФ определил базовый уровень доходности вкладов на октябрь 2022 года на основе августовской динамики, соответствующие ставки опубликованы на днях на сайте регулятора. По сравнению с сентябрьскими ориентирами базовая доходность, которая определяется отдельно для вкладов в рублях, долларах и евро с учетом срока привлечения средств, снизилась в рублевом сегменте и разнонаправленно изменилась в валютном, но в последнем случае есть нюансы в расчетах.

Показатели, служащие ориентирами на октябрь, рассчитаны на основе максимальных ставок в банках, привлекших за месяц в совокупности две трети общего объема вкладов населения по состоянию на 1 сентября 2022 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.

Базовая доходность рублевых депозитов снизилась для всех сроков, наиболее заметно — для сроков от трех месяцев до полугода: на 3,835 процентного пункта, с самого высокого значения в линейке месяцем ранее на уровне 11,21% годовых до самых низких сейчас 7,375%. Значения в таблицах здесь и далее указаны в процентах годовых.

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Сентябрь

9,282

10,095

11,21

10,833

9,008

Октябрь

8,528

8,85

7,375

9,189

8,448

В долларовом сегменте базовая доходность преимущественно выросла (случаи повышения средней ставки здесь и далее выделены в таблицах жирным шрифтом). В сегменте "до востребования" она увеличилась символически, для вкладов на срок свыше года — чуть более заметно, а для вкладов на 91–180 дней — аномально: в 1,7 раза и до уровня, превышающего доходность для аналогичного срока в рублевом сегменте (8,124% против 7,375%).

Но здесь есть нюанс: из примечания в материалах ЦБ следует, что базовая доходность на уровне 8,124% годовых для долларовых вкладов на сроки от трех месяцев до полугода рассчитана с учетом изменения условий расторжения депозитных договоров, заключенных в предыдущих периодах.

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Сентябрь

0,01

1,201

4,648

0,609

1,03

Октябрь

0,011

0,173

8,124

0,256

1,189

Ранее ряд банков предоставили клиентам возможность досрочно забрать денежные средства с депозитов с сохранением начисленных процентов. Например, о такой акции, которая распространяется на вклады в долларах и евро, 1 сентября объявил Локо-Банк. Россельхозбанк 5 августа запустил похожую акцию по рублевым вкладам, открытым в период с 1 марта по 26 мая этого года. Вкладчики увидели в этих шагах банков желание избавиться от дорогих депозитов.

В сегменте вкладов в евро два исключения из тренда на снижение ставок: несколько выросла базовая доходность вкладов до востребования и резко, почти в 7,9 раза, — вкладов на 91–180 дней. У Центробанка здесь такое же примечание, как и по долларовым вкладам: ставка в 7,08% учитывает изменение условий расторжения более ранних депозитных договоров.

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Сентябрь

0,007

0,9

0,901

0,903

1,014

Октябрь

0,078

0,01

7,08

0,024

0,339

Базовая доходность вкладов служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Ставка отчислений в фонд для банков, укладывающихся в базовый уровень доходности, начиная с III квартала 2021 года составляет 0,12% расчетной базы — среднего арифметического ежедневных балансовых остатков застрахованных вкладов за расчетный период. Дополнительная и повышенная дополнительная ставки, действующие при превышении базового уровня доходности вкладов на 2–3 п. п. и более чем на 3 п. п. соответственно, равны 25% и 300% базовой ставки.

В конце февраля дополнительная и повышенная дополнительная ставки были обнулены в отношении вкладов, привлеченных в I и II кварталах 2022 года. Обнуление произошло за несколько дней до беспрецедентного повышения Банком России ключевой ставки с 9,5% сразу до 20% годовых, после которого банки стали массово и значительно повышать ставки по вкладам. Впоследствии депозитные ставки стали снижаться с пиковых уровней начала марта, в том числе с апреля этому способствовало поэтапное уменьшение Банком России ключевой ставки, которую регулятор в сентябре довел до 7,5% годовых .