Страховщики стали предлагать выплаты каско деньгами: какие риски

Крупные страховые компании стали предлагать полисы каско только с денежным возмещением, узнал "Коммерсант" . Продукт позволяет страховщикам сохранить клиентов и сэкономить на ремонте, а страхователям — оперативно получить возмещение. Стоят эти полисы дешевле обычных, но эксперты предупреждают о возможных рисках.

В "Ингосстрахе" полис каско в возмещением только деньгами примерно на 20% ниже классического варианта, в "Росгосстрахе" — около 3 тыс. рублей в год (с предельным объемом выплаты 400 тыс. рублей). Для сравнения, в первом полугодии 2022 года средняя стоимость классического полиса (с возможностью осуществления ремонта) составила почти 37 тыс. рублей, нижний ценовой порог — 5 тыс. рублей.

В "Росгосстрахе" сказали, что полис нужен для защиты клиентов в случае ДТП, когда у виновника нет ОСАГО. В "Ингосстрахе" объяснили, что предложенная программа подойдет для автовладельцев с машинами старше трех лет, которые готовы сами организовать ремонт.

Продукт появился на рынке из-за сложной ситуации с запчастями, полагают эксперты. При ремонте по полису владельцам машин приходится месяцами ждать, пока поступят сертифицированные детали, объяснил управляющий директор по страховым рейтингам "Эксперт РА" Алексей Янин. Наиболее проблемными остаются европейские бренды, сохраняется дефицит автомобильных стекол, сложных электронных систем и блоков, признают страховщики и дилеры.

Полисы с денежным возмещением позволяют страховщикам сохранить клиентскую базу за счет более низкой стоимости (потребители экономят на каско, особенно на машинах, сошедших с гарантии), а также в условиях инфляции привлечь тех, кто не готов страховаться из-за высоких цен, объясняют эксперты.

Клиентам же продукт дает возможность оперативно компенсировать ущерб.

Но сумма выплаты может оказаться ниже, чем стоимость ремонта: осуществлять ее будут по ценам из справочников Российского союза автостраховщиков, и разница может составлять 10–15% и более, отметил старший управляющий продуктом по автострахованию департамента розничного страхования "РЕСО-Гарантии" Павел Яковлев.

Другие страховщики не спешат вводить подобные продукты, поскольку более низкая цена влечет снижение комиссии. К тому же есть риск мошеннических схем с масштабными выплатами, грозящими компаниям ущербом на миллиарды рублей. Также могут возникнуть сложности со страховым возмещением: при повторном ДТП автовладелец должен будет убедить страховщиков, что повреждения получены именно в этой аварии, а последствия предыдущих устранили.