"Кредитование мы не останавливали"

О том, как Райффайзенбанк закончил 2014 год на юге России и о планах развития бизнеса банка в этом регионе в 2015 году рассказали на пресс-конференции 20 февраля 2015 года представителям ведущих деловых СМИ региона директор регионального центра "Южный" Райффайзенбанка Дмитрий Шахметов и директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Ростовской области Юрий Романенко. Мероприятие прошло одновременно в офисах банка в Краснодаре и Ростове-на-Дону в формате видеоконференции.

Дмитрий Шахметов рассказал о том, каким был 2014 год для бизнеса Райффайзенбанка на юге России. Прибыль банка до налогообложения за 2014 год составила 687 млн. рублей, и возросла на 12,8% по сравнению с итогом 2013 года. Рост прибыли в столь непростых внешних условиях можно считать очень хорошим результатом.

"Благодаря активному кредитованию всех клиентских сегментов активы регионального центра "Южный" Райффайзенбанка по итогам 2014 года достигли 37,3 млрд. рублей, продемонстрировав рост на 23%", - отметил Дмитрий Шахметов.

Корпоративный кредитный портфель вырос в 2014 году на 4,3 млрд. рублей (рост на 32,2%) и достиг 18 млрд. рублей. Банк уделял большое внимание работе с компаниями среднего бизнеса. В результате объем кредитного портфеля в сегменте среднего бизнеса увеличился за 2014 год на 112%, достигнув 2,4 млрд. рублей. Объем гарантий и аккредитивов, выпущенных по поручениям клиентов, возрос на 25% и составил 7 млрд. рублей. Существенный рост объемов документарного бизнеса обусловлен увеличением спроса со стороны компаний торговой сферы, а также со стороны предприятий, ориентированных на экспорт. Кредитный портфель в сегменте малого бизнеса и микробизнеса по итогам 2014 года составил 2,9 млрд. рублей, увеличившись за 2014 год на 15,7%. Рост произошел благодаря развитию продуктовой линейки, улучшению качества и эффективности обслуживания. Розничный кредитный портфель продемонстрировал рост по всем видам кредитных продуктов и по состоянию на 1 января 2015 года достиг 16,3 млрд. рублей, объем портфеля за 2014 год возрос на 15,5%. Прирост объема розничного кредитного портфеля был обеспечен за счет роста объема операций в следующих сегментах кредитования: портфель потребительских кредитов возрос на 956 млн. рублей (рост на 12%) до 8,9 млрд. рублей, портфель автокредитов возрос на 608 млн. рублей до 4 млрд. рублей (рост на 17,8%), портфель ипотечных кредитов возрос на 398 млн. рублей до 2,4 млрд. рублей (рост на 19,5%). Объем портфеля кредитных карт возрос на 279 млн. рублей до 986 млн. рублей (рост на 33,8%). Количество кредитных карт, выданных Райффайзенбанком на юге России, в 2014 году увеличилось на 19,8% и составило 53,3 тысячи кредитных карт.

За 2014 год региональный центр "Южный" Райффайзенбанка также увеличил объем привлеченных средств в регионе. Совокупный объем средств клиентов по итогам 2014 года вырос на 1,5 млрд. рублей и по состоянию на 1 января 2015 года составил 11,4 млрд. рублей.

Совокупный объем средств населения, привлеченных банком на счета до востребования и на депозиты, вырос на 21,7% и составил 7,1 млрд. рублей. В конце 2014 года, во время быстрой девальвации рубля, в банке наблюдался отток депозитов в инвалюте. Часть вкладчиков при этом досрочно закрывали и вклады в российских рублях. Но уже в январе-феврале 2015 года объем вкладов в инвалюте вернулся на докризисный уровень.

Совокупный объем средств компаний малого и микробизнеса, привлеченных банком на расчетные счета и депозиты, практически не изменился (рост на 2,9%) и составил 1,1 млрд. рублей на 1 января 2015 года. Совокупный объем средств корпоративных клиентов, привлеченных на расчетные счета и депозиты, вырос за 2014 год на 245 млн. рублей или на 7,9% и составил 3,3 млрд. рублей.

В ответе на вопрос журналистов, будет ли банк сокращать объемы бизнеса в 2015 году, Дмитрий Шахметов подчеркнул, что последние месяцы 2014 года были непростыми для всей банковской системы России. События на финансовом рынке развивались исключительно динамично. В 2015 году рост объемов бизнеса докризисными темпами, безусловно, уже невозможен. Райффайзенбанк на юге России не ставит сегодня планов по активному наращиванию объемов кредитного портфеля из-за планов материнской банковской структуры повысить показатели достаточности капитала. Тем не менее, банк не прекращает кредитование клиентов в регионе. Часть кредитов, выдача которых была приостановлена после "черного вторника" в декабре 2014 года, была выдана сразу после новогодних праздников. Если говорить по приоритетным для банка в 2015 году отраслям кредитования, то это торговля, сфера услуг, санаторно-курортный бизнес.

На вопрос Bankir.Ru об уровне просрочки по кредитам и о том, как этот уровень изменится в 2015 году, Дмитрий Шахметов ответил, что благодаря взвешенной кредитной политике Райффайзенбанк на юге имеет хорошие показатели. Например, в корпоративном кредитном портфеле просрочка у банка вообще отсутствует. Проблемные кредиты, которые числятся на балансе банка в секторе корпоративного кредитования, - следствие поглощения Райффайзенбанком Импексбанка. В 2015 году банк планирует не снижать качество кредитного портфеля в сегменте корпоративного бизнеса.

По югу России на начало 2015 года просрочка по кредитам малому бизнесу и розничным кредитам у регионального центра "Южный" Райффайзенбанка составила 4,5% от объема кредитного портфеля, что вдвое ниже, чем показатели по банку в целом. Дмитрий Шахметов считает, что это хороший показатель качества работы банка на юге России. В этом сегменте размер просрочки по опыту прохождения банком предыдущих экономических кризисов может возрасти примерно на 5%.

На вопрос журналистов, есть ли у банка на юге России ипотечные кредиты в валюте, Дмитрий Шахметов ответил, что в регионе банк не предоставлял таких кредитов. Все выданные кредиты в валюте на юге России предоставлены предприятиям, а не частным лицам.

Комментируя изменения подхода банка к заемщикам в разных сегментах бизнеса, Дмитрий Шахметов заметил, что банк в целом будет более взвешенно принимать решения о кредитовании, более тщательно и осторожно будет подходить к выбору обеспечения. Например, банк будет в 2015 году сокращать программы беззалогового кредитования малого бизнеса. В то же время большее внимание банк будет уделять предложению клиентам некредитных продуктов – расчетно-кассового обслуживания, услуг дистанционного банковского обслуживания, предоставлению банковских гарантий, привлечению средств клиентов на депозиты. Но Райффайзенбанк в предыдущие годы вел достаточно взвешенную кредитную политику, поэтому резких изменений ее не будет.

На вопрос о том, как изменилась ситуация на рынке ипотечного кредитования частных лиц, Дмитрий Шахметов ответил, что после роста процентных ставок по ипотечным кредитам спрос на них существенно снизился.

В розничном сегменте кредитования в 2015 году банк намерен уделять большее внимание работе с сотрудниками компаний, которые обслуживаются в банке. В сегменте автокредитов стоимость автомашин и процентная ставка по автокредитам увеличились, спрос на автокредиты из-за этого существенно снизился. Дальнейшее развитие ситуации на рынке автокредитования будет зависеть от процессов, проходящих в экономике страны.

На вопрос о том, как изменилось поведение клиентов банка в 2014 году, Дмитрий Шахметов ответил, что все клиенты стали осторожнее подходить к кредитованию. Тем не менее, в сегменте корпоративного бизнеса спрос на кредиты будет всегда.

На вопрос Bankir.Ru, обращались ли корпоративные клиенты в банк за кредитованием проектов по импортозамещению, Дмитрий Шахметов ответил, что таких кредитных заявок в банк не поступало. Хотя в целом юг России имеет хорошие перспективы по подобным проектам, особенно в сфере производства и переработки сельхозпродукции.

Шахметов напомнил, что банк на юге России традиционно сотрудничает с компаниями санаторно-курортного бизнеса, торговли, с компаниями в сфере фармакологии, финансирует строительство крупных торгово-развлекательных комплексов на Юге России.

О том, как проходило развитие бизнеса Райффайзенбанка в Ростовской области, и какие цели поставил банк в регионе на 2015 год, рассказал директор сети операционных офисов банка в Ростовской области Юрий Романенко.

"Прошедший год стал для нас успешным. Нам удалось не только увеличить объем кредитного портфеля, но и повысить эффективность нашей бизнес-модели, в том числе за счет снижения операционных затрат в каждом сегменте", - сказал Юрий Романенко.

Корпоративный кредитный портфель Райффайзенбанка в Ростовской области увеличился за 2014 год на 39% и на 1 января 2015 года составил 5,6 млрд. рублей. Основной объем предоставленных кредитов пришелся на компании, относящиеся к сегменту крупного корпоративного бизнеса. Объем банковских гарантий, выпущенных в 2014 году, составил 1,5 млрд. рублей. Кредитный портфель в сегменте малого бизнеса и микробизнеса в Ростовской области за 2014 год вырос на 33% и составил на 1 января 2015 года 1 млрд. рублей. Основной рост обеспечили новые заемщики в сегменте микробизнеса. По итогам 2014 года розничный кредитный портфель возрос на 20% и составил 3,8 млрд. рублей. Рост объема портфеля потребкредитов составил 276 млн. рублей (рост 19%), автокредитов – 196 млн. рублей (рост 18%), ипотечных кредитов – 106 млн. рублей (рост 20%). В целом в Ростовской области в сегменте розницы офисами банка было выдано 2,2 млрд. рублей кредитов. Объем привлеченных средств физлиц вырос на 8% и на начало 2015 года составил 941 млн. рублей.

На вопрос Bankir.Ru, заметно ли было в регионе в последние 3-4 месяца падение выручки компаний-клиентов банка по снижению объемов оборотов по расчетным счетам в банке, Юрий Романенко ответил, что в конце 2014 года наблюдался даже некоторый рост оборотов компаний по рублевым расчетным счетам. Очевидно, компании потребительского сектора, с которыми работает банк, достаточно хорошо пока переносят кризисные явления в экономике.

Ростов-на-Дону.