Ставки по новогодним вкладам и результаты льготной ипотеки. Обзор прессы 26 декабря

📰 Даже в экстраординарном 2022 году банки хранят традицию и привлекают вкладчиков сезонными депозитами с повышенной ставкой , рассказывает "Коммерсант" . "Активность по предложению акционных продуктов с повышенными ставками существенно не поменялась. В отдельных крупных банках есть акционные текущие счета с доходностью до 9,5% годовых в рублях", — комментирует младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский. Показательно, что крупнейшие госбанки предлагают одни из самых высоких ставок. При этом банки активнее стимулируют привлечение средств на более долгий срок, не исключая ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ. Однако ставки по вкладам по-прежнему остаются ниже инфляции, тем более что банки могут позволить себе не привлекать дорогих пассивов. Ведь у граждан осталось не так много инструментов для сбережения средств, и рублевый депозит — главный из них.

📰 Увеличивать страховое возмещение по вкладам с нынешних 1,4 млн рублей "рановато будет" , заявил в интервью "Российской газете" глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. Существующий лимит страхования вкладов позволяет защитить интересы более 98% владельцев депозитов — это очень высокая планка, считает Мельников. Он также рассказал, как агентство по страхованию вкладов ускорило ликвидационные процедуры в финансовых организациях, сколько удалось вернуть активов "лопнувших" банков в уходящем году, как на фонде отразится расширение системы страхования вкладов на участников НПФ и как агентство возвращает активы беглых банкиров из-за рубежа.

📰 Сразу шесть объединений участников финрынка пожаловались в Банк России на институт финансового уполномоченного и потребовали его реформировать, пишут "Ведомости" . В институте омбудсмена зачастую не учитывают позицию участников финрынка при принятии стратегических решений, говорится в письме Набиуллиной. Это касается, например, предложений службы по расширению ее полномочий, в частности, ее фактическое включение в систему органов судебной власти. Служба также возлагает "несоразмерные, несправедливые и произвольно определяемые" расходы на свое содержание от организаций, которые при этом не нарушают прав потребителей, пишут авторы письма. За 2021 год было принято 4 295 решений в отношении банков, 75,7% было вынесено в пользу участников финрынка, а не граждан. За это время только кредитные организации внесли почти 50 млн рублей, из которых более 30 млн — за рассмотрение обращений, по которым нарушения с их стороны по факту не было.

📰 За неполный 2022 год банки выдали больше льготной ипотеки, чем в предыдущие годы действия программы , пишет "Коммерсант" . Объемы декабря досрочно превысили результат ноября: с 1 по 22 декабря банки выдали 31,7 тыс. кредитов на 154,5 млрд рублей, тогда как месяцем ранее — 28,4 тыс. кредитов на 141,2 млрд рублей. На прошлой неделе аналитики "Домклика" (сервис Сбербанка) прогнозировали трехкратный рост выдач в декабре. По их ожиданиям, объем ипотеки по льготной программе в банке станет рекордным и превысит 100 млрд рублей, тогда как в декабре 2021 года по этой программе он выдал 31,2 млрд рублей. Как поясняют участники рынка, высокому спросу содействует "ажиотаж со стороны застройщиков". В преддверии окончания программы они подогревали спрос клиентов на недвижимость, пытаясь "затащить их в последний вагон". Однако 15 декабря президент Владимир Путин объявил, что программу продлят до 1 июля 2024 года при росте ставки до 8%. Кроме того, выдачи традиционно растут в последние недели года, когда спрос на кредиты стимулируется в том числе новогодними акциями.

📰 Юань обогнал евро в валютных расчетах предпринимателей малого и среднего бизнеса (МСП) : 31% против 28%, сообщают "Известия" со ссылкой на исследование ПСБ. Такую тенденцию подтвердили и в других крупных банках. В кредитных организациях добавили, что в связи с этим запускают новые продукты в "мягких валютах". Популярность юаня среди предпринимателей подтверждает переориентацию бизнеса на новые рынки, в частности на Китай, пояснили опрошенные эксперты. При этом они считают, что для значительного преобладания в экспортных расчетах юаня потребуется еще год-два. Основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский пояснил: банки КНР не всегда быстро открывают счета для контрагентов из РФ. Но если текущая обстановка сохранится, в 2023 году доля юаня подрастет до 35–40% в международных расчетах бизнеса, что станет абсолютным рекордом, подчеркнул он.

📰 Управляющие компании активно переориентируют фонды еврооблигаций на внутреннюю инфраструктуру , включая в ПИФы замещающие облигации и юаневые бонды, рассказывает "Коммерсант" . Это позволяет исключить инфраструктурные риски, присущие еврооблигациям российских и иностранных эмитентов, которые обслуживаются в международных депозитарно-клиринговых системах. Участники рынка отмечают растущий интерес к таким активам на фоне стремительного обесценивания курса рубля и роста ставок в мире.

📰 На прошлой неделе НРД опубликовал на своем сайте порядок работы по разблокировке активов, зависших в Clearstream , напоминают "Ведомости" . Организация отмечает, что предоставленная информация — не толкование генеральной лицензии, а описание процесса работы НРД, основанное на информации из официальных источников и по результатам консультаций с Clearstream. То есть план еще может быть изменен. Работа будет осуществляться только между НРД и Clearstream. Подавать заявления на разблокировку активов будет сам Clearstream, а НРД должен будет передать ему всю информацию об инвесторах, средства которых должны быть разморожены. Данные депозитарий будет брать у брокеров. Прекратить договоры с НРД необходимо не позднее 7 января 2023 года, после чего депозитарий обязан представить в Минфин Люксембурга подтверждения этого. Эксперты поясняют, что выданные разрешения не означают автоматической разблокировки активов — генеральные лицензии лишь позволят запустить процедуру разморозки, поэтому сроки лицензий они считают жесткими.

📰 Рынок секьюритизации ипотеки в этом году примерно за полгода показал такие же объемы, как за весь 2021 год , пишет "Коммерсант" . При этом сделки РЕПО с ипотечными облигациями установили рекорд и превзошли прошлогодний показатель в четыре раза. В 2023 году, по мнению участников рынка, объем секьюритизации может вырасти за счет бумаг с льготной ипотекой в качестве базового актива. Однако эксперты предупреждают о рисках инструмента, вспоминая ипотечный кризис в США 2007–2008 годов. "В США к 2007 году сложилась такая ситуация: банки очень сильно стали зависеть от краткосрочной ликвидности, то есть кредитовали компании, людей, бизнес надолго, а занимали короткие средства. Как занимали? Брали себе на позиции ипотечные облигации как высоколиквидные и потом отдавали их в РЕПО на рынке своим постоянным партнерам", — говорит независимый финансовый эксперт Надежда Громова.