Что ждет экономику в 2023 году и как ограничат льготную ипотеку. Обзор прессы 28 декабря

📰 Падение инфляции, отказ от доллара и потолки цен : о том, что ждет экономику в 2023 году, рассказывают "Ведомости" в консенсус-прогнозе. По мнению аналитиков, в следующем году сокращение ВВП составит 2,2%. Замедление экономической активности будет вызвано снижением экспорта, а также возможным торможением инвестиционной активности при медленном восстановлении потребительского спроса. Рост цен по итогам следующего года, согласно консенсус-прогнозу, составит 6,2%. Несмотря на то что экономика адаптировалась к изменившимся условиям быстрее ожиданий, по мере исчерпания эффектов инерции шоки предложения могут проявляться все больше. Средний курс национальной валюты составит 70,2 рубля за доллар, следует из консенсус-прогноза. Диапазон оценок — от 66 до 73,5 рубля за доллар, при этом аналитики ожидают, что в течение года волатильность может быть высокой.

📰 Российские банки вводят кэшбэк за покупки по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП) , выяснили "Известия" . Возможность появилась у Альфа-Банка и "Синары". С начала 2023 года полноценную программу вознаграждения за платежи по QR-кодам запустит МКБ. Сегодня оплата через СБП очень востребована: в этом году люди на 63% активнее пользуются ею, чем в предыдущем, говорят в банке. После запуска программы ожидается двукратное увеличение числа таких оплат. Главную роль в стремительном росте трансакций через СПБ сыграли активное развитие технологий оплаты по QR-кодам, уход международных сервисов и уже выработанный у граждан паттерн "платить" телефоном, считают опрошенные эксперты.

📰 ЦБ раскрыл свои планы по трансформации регулирования банковской системы на ближайшие несколько лет , рассказывает "Коммерсант" . В банковском секторе, по мнению ЦБ, "стали проявляться новые риски, с которыми имеющееся регулирование борется недостаточно эффективно". В то же время там считают, что регулирование должно обеспечивать устойчивость банков в кризис "без использования серьезных послаблений и экстренных мер господдержки". Эксперты называют наиболее интересными инициативы по адаптации банковской системы к новым условиям. По их словам, регулятору приходится изобретать и настраивать очень специальный инструментарий, который вряд ли применяется где-либо еще в мире и отражает не общепринятую международную практику, а специфику экономики под санкционным давлением. Ряд предложений развивает курс на макропруденциальное регулирование, но часть идей ЦБ, в том числе в сегменте розничного кредитования, могут иметь негативные последствия для рынка.

📰 ЦБ предлагает ограничить возможность пользоваться льготной ипотекой , чтобы заемщик мог взять такой кредит только один раз, заявила директор департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова в интервью "Известиям" . Это позволит сделать программу более адресной и снизить риски перегрева на рынке недвижимости. Кроме того, регулятор считает, что нужно запретить совмещать жилищные кредиты с господдержкой с программами застройщиков по низким ставкам. "Спрос на недвижимость в этом году существенно снизился, и банки совместно с застройщиками стремятся его простимулировать. В результате они идут на повышенные риски. Это может дать положительный эффект в краткосрочном периоде, но в последующем вылиться в схлопывание пузыря. Этого хотелось бы избежать", — говорит Данилова.

📰 По меньшей мере 200 россиян столкнулись с принудительным закрытием счетов в грузинском Bank of Georgia , пишет Forbes . Грузинский комплаенс могло смутить то же, что обычно смущает банки, считают юристы, — например, если службе безопасности банка непонятен источник появления денег на счетах или порядок их расходования. Кроме того, 2023-й — первый год, за который грузинские банки должны будут предоставить отчет регулирующим органам страны в рамках многостороннего соглашения. Возможно, это подтолкнуло BoG провести ревизию действующих счетов в конце 2022 года и часть из них закрыть. Чтобы снизить риск принудительного закрытия счета, клиентам зарубежных банков стоит следовать нескольким рекомендациям, говорят юристы: правильно выбрать банк для открытия счета, ограничить число переводов в Россию и из России, снизить степень анонимности переводов.

📰 Сделка по продаже ВТБ банка "Открытие" завершилась — ЦБ продал банк за 340 млрд рублей, напоминает "Коммерсант" . Текущее правление "Открытия" завершает свою работу 31 декабря, уйдет подавляющая его часть, уточнил Михаил Задорнов. В отношении судьбы одного из крупнейших российских банков, доставшихся ЦБ по итогам санации, было много планов, большинство из которых предполагало тот или иной вариант приватизации. Однако начало военных действий на Украине поставило на этом варианте крест, пишет газета. В результате российский банковский сектор становится еще больше подконтролен государству. "Самое опасное в огосударствлении, если теряется критерий эффективности", — подчеркнул сам Задорнов. Кроме того, вхождение "Открытия" в группу ВТБ ведет к снижению конкуренции на рынке, которая и так уменьшается на фоне ухода иностранных игроков.

📰 Конституционный суд запретил списывать личные средства руководства филиалов банка при его санации , пишут "Ведомости" . Банк России проводил санацию "Открытия" в период с 2017 по 2019 год, после чего заявил о восстановлении его финансовой устойчивости. Поводом к рассмотрению дела стало обращение сотрудников банка "Открытие", которые в тот период занимали руководящие должностные позиции в региональных филиалах. Установлено, что в ходе мероприятий по оздоровлению банка со счетов обратившихся в суд сотрудников были списаны и не возвращены личные средства, в том числе с депозитных счетов и счетов, на которые перечислялись страховые пенсии и заработная плата. КС принял решение, что жалобы бывших сотрудников подлежат пересмотру.