Как изменятся ставки по вкладам и рекордный объем кредитов. Обзор прессы 13 января

📰 К концу 2023 года ставки по депозитам могут снизиться на 0,5–1,5 п. п. в зависимости от срока и окажутся в диапазоне от 4,5% до 7% годовых, следует из прогноза опрошенных "Ведомостями" представителей банков и аналитиков. Традиционно доходность по депозитам в январе — феврале снижается относительно декабрьской, сформированной предновогодними промоакциями банков, говорят эксперты. На этом фоне среднерыночные ставки по долгосрочным рублевым вкладам уменьшатся на 0,5 п. п. по сравнению с 31 декабря до 8,5–9% годовых. При этом доходность по среднесрочным продуктам на срок до 12 месяцев может незначительно вырасти и закрепиться на уровне 7–7,5% годовых. В то же время ряд экспертов полагают, что в ближайшие месяцы доходность по вкладам либо совсем не изменится, либо изменения будут незначительными.

📰 Платежная система UnionPay в прошлом году показала многократный рост как по количеству карт, выпущенных банками РФ, так и по объемам операций, пишет "Коммерсант" . При этом абсолютное большинство операций оплаты (онлайн и офлайн), а также снятие наличных по картам этой платежной системы происходили за границей. В первой половине прошлого года основные расходы по картам UnionPay составляли переводы и пополнение электронных кошельков, авиабилеты, покупка одежды и оплата бизнес-услуг. Самые популярные категории трат у владельцев карт UnionPay во второй половине года — автозапчасти, одежда и супермаркеты, а переводы на электронные кошельки сократились почти наполовину.

📰 Объем кредитов населения составил 27,09 трлн рублей, за год показатель увеличился на 2,5 трлн, следует из данных Центробанка, которые проанализировали "Известия" . Из общего роста кредитного портфеля более 80% было обеспечено ипотекой, сообщили в ЦБ. Там добавили: повышение ставок в экономике в первой половине 2022-го в этом сегменте было компенсировано широкомасштабными программами льготного кредитования. На начало этого года потребительские кредиты составили около 12 трлн. В банках подтвердили увеличение заимствований, несмотря на экономические шоки 2022 года, но не отметили роста просрочек. Однако эксперты увидели риски повышения закредитованности населения.

📰 Казначейство Бельгии начало рассматривать индивидуальные заявки российских брокеров на разблокировку активов инвесторов. Этот регулятор курирует Euroclear, где хранилась большая часть замороженных в НРД бумаг, объясняют "Ведомости" . Бельгийский Минфин приступил к рассмотрению заявлений ФГ "Финам", "Велес Капитала", "Ива партнерс", УК "Первая" и "Локо-Инвеста". Подробностей ведомство пока не сообщило, уточнил руководитель управления развития клиентского сервиса Дмитрий Леснов. В ответе говорится, что компания выполнила одно из условий выдачи лицензии — подала заявление до 7 января, рассказывает начальник отдела правового обеспечения корпоративной деятельности ИК "Велес Капитал" Кристина Устинова. Далее бельгийский регулятор написал, что из-за большого количества заявок срок рассмотрения заявления может быть увеличен, но это не повлияет на результат принятия решения (выдача лицензии или отказ). Другие профучастники пока не получали ответов от бельгийского ведомства.

📰 Бюджет 2022 года фактически балансировался при 115 долларах за баррель российской нефти — далекой от реальной рыночной ситуации цене, пишет Forbes . Невозможность получить запланированные нефтегазовые доходы заставила Минфин начать продажи валюты в рамках бюджетного правила, указывает главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. По ее словам, решение начать продажи валюты при текущем курсе 70 рублей за доллар не добавляет понимания по поводу действий правительства: "То ли правительство полагает, что равновесный курс все же находится около нынешних значений и это стало причиной, по которой анонсировано решение начать продажу юаней; то ли правительство видит серьезные ограничения в возможности заимствовать на внутреннем рынке и перешло к использованию собственных средств для покрытия бюджетных трат несмотря на то, что курс, казалось бы, еще имеет потенциал ослабления; то ли у правительства есть причины для сокращения своих активов в юанях".

📰 Генпрокуратура требует взыскать 10 млрд рублей с бенефициара обанкротившегося Консервативного коммерческого банка (ККБ, бывший расчетный центр платежной системы WebMoney) Андрея Трубицина, его супруги и двух подконтрольных экс-банкиру компаний, сообщает "Коммерсант" . Банк использовался его владельцем для отмывания нелегальных доходов, поступавших через аффилированные с Трубициным болгарскую фирму Fincom Teh Ltd и кипрскую компанию Northforce Limited. Последние в Генпрокуратуре называют фиктивными, и самому банку они нужны были якобы "исключительно для вывода крупных объемов денежных средств за пределы Российской Федерации под видом легальной деятельности". На момент отзыва у ККБ лицензии на счетах обоих компаний в этом банке в общей сложности находилось около 140 млн долларов. Обстоятельства вывода активов сейчас изучает Следственный комитет. ККБ, имевший филиалы в Москве и Санкт-Петербурге, был лишен лицензии 11 февраля прошлого года.

📰 В Ассоциации банков России выступили против инициативы о запрете кредитным организациям включать страховки в тело потребкредита без предоставления заемщикам альтернативного пути ее оплаты, рассказывают "Известия" . Регулирование потребительского кредитования в настоящее время уже избыточно, считают в АБР. Там отметили, что за девять месяцев 2022 года количество жалоб на банки за мисселинг (недобросовестная практика в сфере финансов) составило всего несколько тысяч — около 1,3% от общего количества жалоб, поступивших в Центробанк (ЦБ). "С учетом миллионов заключенных договоров потребительского кредитования за этот период это сигнал о том, что рынок в целом ведет себя по-джентльменски. А снижение количества жалоб по этой тематике на 30% в 2022 году по сравнению с 2021 годом показывает, что рынок самостоятельно решает этот вопрос", — заявили в ассоциации.

📰 Банк России опубликовал дорожную карту поддержки малого и среднего предпринимательства на ближайшие два года , пишет "Коммерсант" . План предполагает как донастройку кредитных программ для поддержки инвестиционных проектов, так и развитие альтернативного финансирования — факторинга и инвестиционных платформ. Пока, несмотря на многочисленные меры поддержки в части льготного кредитования, МСП испытывает недостаток финансирования. Впрочем, зачастую проблема заключается не в отказе банков кредитовать компании сектора, а в неготовности самого бизнеса занимать в условиях повышенной неопределенности.