Отказы по ипотеке в России достигли исторического максимума

Доля отказов в ипотеке по итогам 2022 года выросла до 46,2%, что стало максимальным показателем за всю историю наблюдений начиная с 2017 года (38,4%), пишет РБК со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Тенденцию подтвердили и аналитики бюро кредитных историй "Скоринг бюро".

Сам рост отказов в ипотечных кредитах специалисты фиксируют на протяжении последних трех лет. К примеру, в I квартале 2020 года доля отказов составляла 24,8%, а к концу года составила уже 31,5%. В 2021 году она несколько снижалась, однако к концу года вновь поднялась до 36,6%. По данным БКИ "Скоринг бюро", в 2021 году уровень отказов в ипотеке колебался в диапазоне 28–30%, а в 2022 году наметился серьезный рост.

"Начиная с первых месяцев ушедшего года отказы выросли до 32%, а к четвертому кварталу достигли 35%. Уровень отказов по заявкам на ипотечные кредиты оказался максимальным с 2017 года за всю историю наблюдений", — отметили там.

По словам специалистов, в текущем году доля отказов по ипотеке может вернуться к уровням 2021 года. Это станет следствием регулирования рынка, вынуждающего кредиторов отказываться от нулевых маркетинговых ставок, стабилизации внешних факторов и развивающейся со стороны государства поддержки отдельных групп потребителей, которые смогут позволить себе улучшение жилищных условий.

Рост доли отказов в ипотечном кредитовании связан с внешними факторами, из-за которых банки начали куда внимательнее подходить к выбору заемщиков. Кроме того, на ситуацию также оказал влияние повышенный спрос на ипотеку вследствие снижения ключевой ставки ЦБ, развития госпрограмм и околонулевой ипотеки.

"В условиях повышенного спроса на ипотеку со стороны граждан у банков появилась возможность для их более тщательного отбора, предпочтение отдается тем из них, у кого возможности по надлежащему обслуживанию долга наиболее очевидны. Поэтому доля одобрения ипотечных заявок в 2022 году постепенно сокращалась", — поясняют эксперты.

По данным НБКИ, доля одобренных ипотечных заявок у заемщиков с персональным кредитным рейтингом (ПКР) в диапазоне 100–199 баллов составляет почти 20%. У заемщиков с ПКР 400–499 баллов — уже 38%. Чаще всего одобрение по ипотеке получают заемщики с ПКР более 900. Доля одобренных заявок по ипотеке в таком случае достигает почти 73%.

Среднее же значение ПКР у заемщиков составляет 791 балл из 999 возможных. При этом значении доля одобрений составляет порядка 60,5%.

"Это существенно выше, чем средний рейтинг заявителя по любому другому типу розничных кредитов. Что также свидетельствует о том, что для выдачи ипотеки банки отбирают наиболее качественных заемщиков", — заключают специалисты.