Грядущее решение ЦБ по ставке и пять "недобросовестных" банков. Обзор прессы 6 февраля

📰 ЦБ не станет менять ставку в третий раз подряд впервые за два года , следует из консенсус-прогноза Bloomberg. Все восемь экономистов, участвовавшие в опросе агентства, ожидают от российского регулятора сохранения текущей ставки на уровне 7,5%. Аналогичного мнения придерживаются и пять из шести экспертов, опрошенных РБК . Впрочем, на заседании будет обсуждаться и вариант повышения ставки на 50 б.п., допускает главный экономист инвестбанка "Синара" Сергей Коныгин. Но, по его мнению, это не основной вариант. Главный макроэкономист "Ингосстрах-Инвестиций" Антон Прокудин, наоборот, полагает, что, выбирая между повышением до 8% и сохранением 7,5%, регулятор отдаст предпочтение ужесточению политики из-за увеличения дефицита бюджета по итогам 2022 года и ухудшения прогноза по дефициту на 2023 год.

📰 Банк России, скорее всего, займет выжидательную позицию на февральском заседании и не будет менять ставку , считают и опрошенные Forbes экономисты. Необходимости в повышении ставки сейчас нет, считает старший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research по долговому рынку Игорь Рапохин: инфляция сохраняется умеренной, по итогам января она составит 0,7-0,8% что ниже прошлогодних значений. Сдерживают рост цен как высокая склонность россиян к сбережению, так и снижение инфляционных ожиданий населения и бизнеса на ближайший год, а также увеличение кредитных ставок банками на фоне роста доходностей ОФЗ. В то же время, тональность регулятора может стать более жесткой, считают эксперты.

📰 Служба финансового уполномоченного опубликовала подробные примеры недобросовестных банковских практик , впервые назвав при этом конкретных нарушителей, рассказывают "Ведомости" . В ходе рассмотрения обращений граждан в III квартале 2022 года служба признала неправомерными 16 случаев со стороны финансовых организаций, из них в шести упомянуты пять банков: Газпромбанк (ГПБ), Россельхозбанк (РСХБ), Райффайзенбанк, "Тинькофф банк" и "Уралсиб". Два случая из шести связаны с тем, что банки взимали несоразмерно высокую комиссию во время оформления страховки при выдаче кредита. Еще один случай называется "две страховки" и связан с кредитным договором ГПБ, который предусматривал снижение процентной ставки при оформлении полиса личного страхования.

📰 Правительство намерено запретить до 2026 года собирать долги по кредитам жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей , пишет "Коммерсант" . Соответствующий законопроект уже внесли в Госдуму. Комитет по финансовому рынку 3 февраля рекомендовал принять его в весеннюю сессию, ориентировочно в марте. Как пояснил глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, мораторий коснется долгов физлиц перед банками и МФО, но не распространяется на долги по ЖКУ и предпринимательские займы, а также займы до 50 тыс. рублей между физлицами. По мнению участников рынка, это может существенно снизить интерес банков к кредитованию местного населения. Но те банки, которым все же придется выдавать средства, рискуют стать объектами "кредитного туризма".

📰 Мошенники придумали новую схему обмана с QR : в общественных местах они размещают коды, при переходе по которым гражданам обещают соцвыплаты — под предлогом их начисления у людей выманивают данные для хищения денег, рассказал в интервью "Известиям" зампред Банка России Герман Зубарев. Для защиты от злоумышленников ЦБ готовится внедрить двухдневный "период охлаждения", в течение которого подозрительные переводы будут приостановлены. Если банк не выполнит необходимых процедур по защите клиента, он должен будет вернуть всю похищенную сумму в течение 30 дней, заявил Герман Зубарев. Законопроект с этими нормам получил одобрение заинтересованных ведомств, в ближайшее время его планируется принять в первом чтении.

📰 Холдинговая компания Совкомбанка пригласила держателей валютных облигаций к диалогу , сообщает "Коммерсант" . Sovco Capital Partners предлагает обсудить выкуп облигаций держателей четырех выпусков евробондов. Это касается "любых инвесторов", владевших бумагами по состоянию на 24 февраля и дату данного предложения. У держателей бондов есть месяц для того, чтобы уведомить о своем желании обсудить потенциальное приобретение. Речь идет об эмитированных SPV компанией банка Sovcom Capital D.A.C. двух выпусках бессрочных бондов и двух с погашениями в 2030 году и 2025 году. Это около 40% от номинала, что соответствует рыночным уровням стоимости российских бондов в зарубежной инфраструктуре. В текущих условиях банк погасить эти бумаги не может, так как из-за санкций операции по ним строго ограничены.

📰 На конец 2022 года портфель просроченной задолженности сроком более 90 дней в сегменте автокредитования составил 55,8 млн рублей и 1,7 млн — это составляет примерно 5% от совокупного портфеля автокредитов как денежном, так и в количественном выражении, следует из данных, о которых пишет "Коммерсант" . Текущие показатели просроченной задолженности по автокредитам являются приемлемыми для кредиторов, но некоторый ее рост возможен на фоне снижения объемов выдачи новых кредитов, допускает гендиректор БКИ "Скоринг Бюро" Олег Лагуткин. "Более высокий уровень просрочки наблюдается по кредитам, выданным на приобретение автомобилей с пробегом. С точки зрения вероятности невозврата автокредита такие заемщики рассматриваются как более рискованные", — поясняет он. Банкиры пока готовы самостоятельно заниматься взысканием по автокредитам, без привлечения коллекторов.

📰 В январе эмитенты существенно сократили активность после ее всплеска на российском долговом рынке в декабре 2022 года , пишет "Коммерсант" . За месяц корпоративные заемщики провели на внутреннем рынке менее четырех десятков размещений на общую сумму чуть более 28 млрд рублей. Этот результат в 35 раз меньше показателя декабря (985 млрд рублей, не учтены размещения в юанях и замещающие облигации), однако в 1,7 раза выше показателя января 2022 года. В феврале эксперты ждут роста активности корпоративных заемщиков, чему может поспособствовать прояснение денежно-кредитной политики ЦБ на первом в этом году заседании совета директоров по ключевой ставке.