Банки увеличивают сроки ипотеки и автокредитов: в чем плюсы и минусы для клиентов

В декабре 2022 года средний срок обеспеченных кредитов ( автокредиты и ипотека ) обновил максимум за четыре года, пишет "Коммерсант" со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро ( ОКБ ). Параллельно растут и риски просрочки: чем длиннее срок займа, тем сложнее в условиях нынешнего кризиса прогнозировать доходы заемщика. Тем не менее банкиры ожидают сохранения тенденции в этом году.

По данным ОКБ, средний срок автокредита за год вырос на 7 месяцев и достиг 65 месяцев. Срок ипотеки прибавил 35 месяцев за год и составил 265 месяцев. При этом средний срок необеспеченных потребкредитов оставался в пределах 26–30 месяцев, завершив год на отметке 27 месяцев.

Удлинение срока договора снижает ежемесячный платеж, а также позволяет банкам привести долговую нагрузку (ПДН, отношение ежемесячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика) в соответствие с новыми регуляторными нормами, объяснил директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. Но общая сумма задолженности с учетом процентов и дополнительных услуг только растет, добавил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

Тренд подтверждают и сами кредиторы. Увеличение срока автокредитов связано прежде всего с ростом нагрузки на платежеспособность клиентов и желанием снизить затраты на кредит, объяснили в Росбанке. Но чем дольше срок кредита, тем выше вероятность появления просрочки, признали в банке.

По прогнозу банкиров, в 2023 году как минимум сроки обеспеченных кредитов продолжат расти. Вместе с тем можно ожидать снижения среднего срока необеспеченных кредитов в связи с внедрением макропруденциального лимита на кредитование сроком более пяти лет, допустили в ВТБ. Увеличивать сроки необеспеченных кредитов банки не станут, чтобы не сталкиваться с большими рисками, добавили в Росбанке.