Банк России предупредил о рисках в ипотеке и дал прогноз на 2023 год

Ипотека стала главным драйвером роста розничного кредитования в 2022 году, сообщил в своем обзоре ЦБ. При этом регулятор предупредил о рисках от широко распространившихся "льготных программ от застройщика".

По подсчетам ЦБ, за 2022 год ипотечный портфель российских банков вырос на 20,4%, составив 14,1 трлн рублей. Но это ниже результата 2021-го, когда показатель увеличился на 31%.

В 2023 году рост ипотеки замедлится еще сильнее — до 12–16%, ожидает регулятор. По оценке ЦБ, этому будет способствовать снижение платежеспособного спроса населения, повышение надбавок к коэффициентам риска по рискованным ипотечным кредитам, а также уровня резервирования по "льготной ипотеке от застройщика".

Выдачи ипотеки по итогам 2022 года составили 4,8 трлн рублей, сократившись на 16% по сравнению с 2021-м (5,7 трлн рублей). Причиной стал рост ставок по рыночной ипотеке в середине года, ужесточение кредитных политик банков и снижения спроса в периоды высокой неопределенности, разъяснил регулятор.

При этом из-за широкого распространения программ "льготной ипотеки от застройщика" начиная с III квартала 2022 года заметно ухудшилось качество выдач, отмечает ЦБ. Доля кредитов с высоким риском увеличилась до рекордных 69% в IV квартале 2022 года.

Ставки по такой ипотеке могут составлять от 0,01%, но это достигается за счет завышения стоимости квартиры, предупреждает ЦБ. "Программы "льготной ипотеки от застройщика" не только несут риски для всех участников сделки, но и серьезно завышают цены на первичном рынке жилья. Спред со вторичным рынком в IV квартале 2022 года составил 28 тыс. рублей за кв. м, или 30%", — указал Центробанк.

Чтобы свести риски к минимуму, ЦБ вводит меры по повышенному резервированию ипотечных кредитов по ставкам существенно ниже рыночных.