Проблема долгосрочных вкладов и СМС-бомбинг. Обзор прессы 3 апреля

📰 Россияне сократили сбережения на "долгих" вкладах до минимума за 10 лет , сообщает РБК . На 1 января 2023 года средства физлиц на депозитах сроком от одного года составили 7,92 трлн рублей. Это самый низкий уровень за 10 лет — в январе 2013 года остатки на аналогичных счетах оценивались в 8,39 трлн рублей. За кризисный год объем долгосрочных вкладов населения в российских банках сократился на 30,4%, или 3,45 трлн рублей. В основном спад произошел за счет валютных депозитов: в рублевом выражении они сократились на 62,4%, до 1,18 трлн рублей. Длинные вклады в рублях просели почти на четверть (24,3%), до 6,74 трлн. Тенденция наметилась еще в пандемию: с тех пор доля долгосрочных вкладов в розничных пассивах кредитных организаций сократилась вдвое — с 40,5% в начале 2020 года до 21,6% на 1 января 2023-го.

📰 ЦБ изучил особенности кризисного финансового поведения граждан , рассказывает "Коммерсант" . Данные обследования финансов домохозяйств весной и летом 2022 года раскрывают причины слабости частного спроса этого периода — в основном он финансировался бедными когортами населения из опасений инфляции, что де-факто разгоняло и инфляционные ожидания. Высокодоходные же группы и финансово грамотные граждане предпочитали сберегать, зарабатывая на взлетевших ставках банков. Полученные данные подтверждают предположения о том, что стимулирование спроса, в том числе за счет расширения соцподдержки, без повышения финансовой грамотности ее получателей будет лишь провоцировать ЦБ на более жесткую денежно-кредитную политику, но слабо скажется на совокупном спросе и экономическом росте.

📰 Банки и маркетплейсы столкнулись с волной СМС-бомбинга : количество СМС-атак выросло в три раза с января 2022 года по март 2023-го, пишут "Ведомости" со ссылкой на данные компании Servicepipe. Для СМС-бомбинга злоумышленники используют вредоносные боты, которые атакуют сайты и мобильные приложения компаний. Используя номера телефонов клиентов из утекших баз данных, боты генерируют на атакуемом ресурсе множество запросов на регистрацию, авторизацию или восстановление пароля по номеру. При отправке соответствующего запроса на указанный номер уходит СМС с кодом подтверждения. В среднем за одну атаку хакеры могут направить десятки тысяч СМС. Причем атаки могут повторяться несколько раз в сутки. Стоимость отправки одного сервисного СМС составляет в среднем 1,5–2 рубля. У банков из топ-10 стоимость одного сервисного СМС варьируется от 1,6 до 2,1 рубля.

📰 Минфин и Центробанк разработали программу долгосрочных сбережений граждан , пишут "Известия" . Формирование добровольных долгосрочных сбережений позволит гражданам в будущем иметь финансовый ресурс, который может быть использован, в частности, для получения дополнительного дохода после 15 лет участия в программе или при достижении определенного возраста. Кроме того, сформированный фонд можно будет потратить на дорогостоящее лечение и образование детей. Участие в программе предполагается исключительно на добровольной основе. Желающие смогут заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом. В Общественной палате убеждены, что программа окажется выгодна людям, доходы которых находятся на уровне до 80 тыс. рублей. Тем не менее некоторые эксперты высказывают сомнения по поводу востребованности меры на массовом уровне.

📰 В Интернете растет число мошеннических криптообменников и работающих с ними агрегаторов для россиян , предупреждает "Коммерсант" . По словам экспертов, тенденция связана с увеличением объемов криптофиатных операций на фоне оживления рынка и ужесточения антироссийских санкций. Чтобы не попасться на уловку мошенников, аналитики рекомендуют проверять обменники с помощью крупных агрегаторов, обращать внимание на дату их регистрации и не гнаться за нереалистично выгодным курсом. Выход из ситуации видят в оперативном введении в российское правовое поле платформ для купли-продажи криптовалюты, которые под надзором государства будут осуществлять операции как минимум по обмену криптовалюты на фиатные средства и обратно. Это может быть сделано в рамках экспериментального правового режима на первом этапе. Законопроект о регулировании криптовалют был внесен в Государственную думу в ноябре, однако с тех пор находится без движения.