"Разница не компенсирует потерь". Будут ли расти ставки по вкладам и как выбрать самый выгодный

На этой неделе стало известно, что россияне сократили сбережения на "долгих" вкладах до минимума за 10 лет . Вкладчики действительно продолжают ориентироваться на краткосрочные вклады, подтвердил руководитель Аналитического центра Банки.ру Дмитрий Хмелев. Эксперт объяснил, какие депозиты сейчас открывают россияне, что будет со ставками и как выбрать самый выгодный вклад.

Россияне продолжают ориентироваться на открытие вкладов срочностью от трех месяцев до года — с некоторым перераспределением между сроками внутри этого временного отрезка в последние месяцы, показали последние исследования Аналитического центра Банки.ру.

"На такие вклады приходится практически 80% спроса. Одновременно с этим долгосрочными вкладами до двух — трех лет интересуются всего 3% граждан, а до пяти лет итого меньше — всего 1%", — рассказал Дмитрий Хмелев.

Пересматривать свои предпочтения в сторону долгосрочных предложений граждане пока не готовы. Уровень экономической и политической неопределенности продолжает оставаться важным фактором, способствующим желанию граждан иметь оперативный доступ к своим средствам без рисков потери процентного дохода.

"Разница в ставках кратко- и долгосрочных депозитов на текущий момент не компенсирует для вкладчиков риски потерь процентов, которые могут возникнуть при необходимости досрочного закрытия вклада", — объяснил аналитик.

В январе средневзвешенная ставка по срочным вкладам на период до одного года составила 5,3%, по счетам до востребования — 3,5%. Средняя максимальная ставка, рассчитываемая ЦБ РФ по вкладам десяти крупнейших банков, в феврале — марте застыла на уровне 7,68%.

Наиболее вероятным сценарием в 2023 году, по словам Дмитрия Хмелева, является осторожное повышение ключевой ставки Банком России на 25–100 б. п. (до 7,75–8,5%). На мартовском заседании ЦБ сохранил в пресс-релизе умеренно жесткую риторику.

"В обозримой перспективе ситуация не предполагает ни резкого повышения ставок по вкладам и счетам, ни их снижения. При этом мы считаем, что даже повышение ключевой ставки может не найти явного отражения на рынке как кредитов, так и депозитов", — отметил эксперт.

В избытке дешевой бюджетной ликвидности банки не будут торопиться с значительным повышением ставок по вкладам, продолжил Хмелев. Однако аналитик добавил, что отдельные банки все-таки могут повышать ставки по вкладам, ориентируясь на собственную потребность в ликвидности.

В целом настроения вкладчиков будут во многом определяться геополитическим новостным фоном, и при отсутствии потрясений можно ожидать умеренного притока средств населения в банки под влиянием постепенного замедления инфляции и сохранения ограничений на движение капитала за рубеж, добавил аналитик.

Ожидается, что преобладать будут по-прежнему классические вклады — в силу более привлекательной доходности. Однако актуальными будут также накопительные и аналогичные счета из-за не столь существенной разницы ставок по ним и срочным депозитам.

"С учетом сказанного, вкладчикам можно порекомендовать ориентироваться не столько на ожидания колебаний ставок на рынке, сколько на мониторинг акционных и сезонных предложений банков со специальными условиями по вкладам", — заключил Дмитрий Хмелев.