Готов ли ЦБ менять ставку и запрещать рискованную ипотеку. Обзор прессы 5 июня

📰 Эксперты единогласно спрогнозировали ставку ЦБ на уровне 7,5% , следует из консенсус-прогноза РБК . Если прогноз сбудется, это будет шестое заседание подряд, на котором регулятор оставит ставку неизменной. Последний раз ставка была стабильной такое же количество заседаний в 2016 году. Некоторые эксперты допускают, что на заседании будет обсуждаться и ужесточение политики. В самом ЦБ по итогам апрельского заседания давали довольно жесткий сигнал, отмечая, что совет директоров будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки "на ближайших заседаниях". В отношении прогнозирования дальнейших действий ЦБ мнения опрошенных изданием экспертов расходятся.

📰 Затянувшаяся пауза ЦБ, которая длится с сентября прошлого года, может прерваться уже в III квартале , считают опрошенные Forbes эксперты. Способствовать этому будет рост цен выше 4%-го таргета — по оценкам главного экономиста по России Bloomberg Economics Александра Исакова, инфляция ускорится до 5-6% в пересчете на год уже в июне и будет оставаться в этом диапазоне до конца года. Единственное, в чем расходятся эксперты — месяц, в котором ЦБ решится на перемены. Например, главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что изменения могут случиться уже в июле. А Александр Исаков из Bloomberg Economics ждет ужесточения монетарной политики в сентября-октябре.

📰 Банк России допустил полный запрет рискованных схем ипотеки , если уже введенные ограничения не повлияют на рынок, рассказывают "Известия" со ссылкой на доклад регулятора. Схемы с низкими процентными ставками действительно были рискованными и для банка, и для заемщика, подтвердила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Полный их запрет, вероятно, оздоровил бы ситуацию на рынке, предотвратив его излишний перегрев, считает она, и подобная мера привела бы к снижению стоимости переоцененных объектов недвижимости. Риелторы указывают на риски: полный запрет может снизить темпы ввода недвижимости и лишить клиентов с невысокими доходами возможности ее приобрести.

📰 В России хотят ограничить количество микрозаймов на одного человека до двух-трех , пишут "Известия" со ссылкой на обращение депутатов фракции "Справедливая России", направленное в ЦБ. Меру поддерживают в "Единой России". Также предлагается проводить проверку платежеспособности заемщиков, долговой нагрузки, и другие. Инициатива поможет обезопасить часть людей от чрезмерного финансового бремени, говорят эксперты. Депутаты ранее уже предлагали ввести полный запрет МФО, но есть риск, что эти организации уйдут в теневой сектор. Сфера микрофинансирования населения по-прежнему остается крайне уязвимой, считают авторы инициативы.

📰 Минфин предложил для инвесторов налоговый вычет до 30 млн рублей на 10 лет , обращает внимание РБК . В пакете поправок к Налоговому кодексу, подготовленных Минфином, владельцам индивидуального инвестиционного счета (ИИС) третьего типа, который можно будет открыть после 1 января 2024 года, предложили установить налоговый вычет с доходов на сумму до 30 млн рублей. Это означает, что максимальный размер суммы НДФЛ, от уплаты которого освободят доходы инвестора с ИИС, составит 3,9 млн рублей при ставке налога 13% или 4,5 млн рублей при ставке 15% (платится с доходов выше 5 млн рублей). В общем случае такой налоговый вычет будет действовать, только если человек, заключивший договор, продержит средства на счете в течение десяти лет.

📰 Названы плюсы и минусы объединения банков в альянсы и зонтики , пишут "Ведомости" . Такую инициативу кредитным организациям предложил Банк России. Инициатива ЦБ подтверждает тезис о том, что возможности бизнеса небольших банков ограничены, а риски финансовой устойчивости специфичны, говорят эксперты. Инициатива могла возникнуть из-за сегодняшних непростых экономических условий, формирующих необходимость дальнейшей консолидации активов и повышения концентрации госкапитала в банковском секторе. По словам экспертов, для крупных игроков эта схема стала абсолютно рабочей, поэтому ее перенос на банки с базовой лицензией позволит укрепить их позиции. С другой стороны, участие в альянсах ограничит права отдельных игроков и создаст дополнительные проблемы в синхронизации операционных процессов.

📰 Национальная система платежных карт (НСПК) планирует сделать платной для банков двухфакторную аутентификацию клиента при оплате в интернете — когда необходимо подтвердить платеж кодом из СМС, предупреждает "Коммерсант" . Так НСПК надеется стимулировать банки перейти на более современную технологию определения устройства, с которого покупатель зашел на сайт, что упростит клиентский путь и увеличит скорость прохождения платежа. Но, по мнению экспертов, переход на новый сценарий оплаты может оказаться для банков более затратным, чем СМС.

📰 В мае объем торгов с основными валютами составил на Московской бирже более 6,1 трлн рублей — наиболее сильно выросла активность инвесторов в юане, обращает внимание "Коммерсант" . Объем торгов увеличился на 17%, до 2,49 трлн рублей, а доля впервые превысила 40%. Общий объем торгов юанем по-прежнему уступает объему торгов в долларе, который по итогам мая составил 2,55 трлн рублей, что на 2,4% выше результата апреля. Американская валюта заняла на рынке чуть более 41,5%. В конце минувшего года на нее приходилось более 47%. Быстрее теряет долю евро, за месяц объем торгов им снизился почти на 15%, до 1 трлн рублей, или 16,7% от объема торгов валютами.