"И даже на один рубль". Россиян предупредили, чем опасна просрочка по кредиту даже на день

Любая просрочка по кредиту отразится в бюро кредитных историй (БКИ), и для некоторых банков в будущем это может стать основанием для отказа по кредитным заявкам, рассказала Банки.ру директор департамента риск-менеджмента Реалист Банка Вера Замигулова. Эксперт также посоветовала, что делать, если заемщик не может вовремя заплатить по кредиту.

"Просрочка, даже на один день и даже на один рубль, обязательно отразится в бюро кредитных историй (БКИ), так как все кредитные организации обязаны информировать БКИ, с которыми сотрудничают, о каждом случае просрочки", — говорит эксперт.

Однако банки используют разные методики и алгоритмы оценки кредитной истории потенциального заемщика. Для некоторых просрочка в один день не будет существенным негативом.

"Другой банк может расценить такую однодневную просрочку, особенно если она допускалась неоднократно, как негативный фактор и отказать в кредитовании, снизить лимит кредита, либо попросить дополнительное обеспечение", — объясняет Замигулова.

Эксперт приводит в пример практику Реалист Банка, где стоп-фактором является только наличие текущей (непогашенной) просрочки либо неоднократные просрочки свыше 30 дней, в том числе уже погашенные.

"За каждый день просрочки клиенту в зависимости от условий договора могут начисляться пени и штрафы. Пени считаются в % от суммы в договоре и обычно начисляются за каждый день просрочки, а штраф — фиксированная сумма за какое-либо нарушение условий кредитного договора", — говорит эксперт.

Если просрочка составляет более 60 дней (для физических лиц) или более 10–20 дней (для юридических лиц), банк передает информацию в отдел взыскания задолженности.

"В этом случае начинаются процедуры досудебного/судебного взыскания, в том числе заемщику может быть предъявлено требование о полном досрочном погашении кредита, получена исполнительная надпись нотариуса, подано исковое заявление в суд и так далее. Также при выходе на просрочку может быть обращено взыскание на предмет залога, если такое обеспечение было оформлено, предъявлено требование о погашении долга к поручителю", — объясняет Замигулова.

Если погасить задолженность с учетом пени и штрафа, банк может пересмотреть свое решение после направления заключительного требования.

Если заемщик знает, что возможны проблемы с очередным платежом по кредиту, эксперт советует своевременно, лучше заблаговременно, обратиться в банк для предоставления отсрочки платежа или реструктуризации долга на усмотрение банка.

"Банки не обязаны идти навстречу клиенту, но в индивидуальном порядке могут принять решение о предоставлении отсрочки платежа или реструктуризации задолженности", — заключает эксперт.