Акции и ПИФы для новичков: куда вложить средства, чтобы пассивный доход составил 100 тыс. рублей в месяц

Средняя годовая доходность в наиболее безопасных инструментах — государственных облигациях — сейчас составляет от 7% до 10% для сроков вложений от года до 30 лет. Если вы не готовы так далеко замахнуться, то для сроков три — пять лет в среднем будет 8,5–9,5% в год без учета налогов, или 7,5–8,5% "чистыми на руки", рассказали эксперты по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций" в комментарии Банки.ру.

"Более рискованный, но и более доходный вариант — взять портфель из акций российских компаний, которые исторически платят дивиденды. Там получится 8–10% в год в виде выплат и еще 5–7% в виде прироста (в среднем около 15% для акций — это норма). Но именно пассивная часть (дивиденды) принесет те же 7–8% годовых. Не каждый год (бывают отмены), но в среднем такой ориентир", — отметили специалисты.

Таким образом, чтобы получать 100 тыс. в месяц (это 1,2 млн в год), имея ставку не выше 8,5%, необходимо инвестировать в ценные бумаги не менее 14 млн рублей, а лучше больше для обеспечения запаса прочности в случае изменения ставок и переноса дивидендов.

"Ну и всегда есть вариант с недвижимостью. Традиционный путь — покупка однушки — в среднем по крупным городам России приносит 4–6% годовых "грязными" или 3–5% после уплаты налогов, коммуналки, обновлений ремонта и мебели. То есть для дохода в 100 тыс. в месяц (1,2 млн) нужно вложить от 24 до 40 млн рублей. Это одна квартира бизнес-класса в Москве или пара экономкласса в столице", — добавили эксперты.

Что касается числа акций в портфеле для пассивного дохода в 100 тыс. рублей, то их число должно быть достаточно большим, однако купить больше 20–30 акций будет сложно. Дело в том, что на российском рынке очень ограниченный выбор ликвидных акций, которые можно брать на миллионы рублей за один день. Тем не менее для обычного человека такой подход является реальным. В случае изменения рынка всегда можно безболезненно заменить акции одной компании на бумаги другой. Потери в этом случае составят 3–5% от пассивного дохода.

Инвестиции в технологические компании, как и вообще в любые акции роста, а также золото не имеют прямого отношения к пассивному доходу, предупреждают специалисты. Однако если имеются базовые навыки управления портфелем, то можно приобретать любые качественные акции и активы, продавая их частями раз в месяц. Рост портфеля будет покрывать выбывающую сумму.

"Если вы хотите жить за счет капитала и хотели бы полностью его сохранить для потомков, то нужно продавать регулярно не более 4% вложенной суммы. Расчеты в основном касаются рынка акций США. Для России с учетом инфляции рубля и местной динамики рынка можно продавать (и выводить дивидендами) в сумме не более 7% в год. В этом случае мы возвращаемся к тем же самым расчетам: у вас должно быть 20–30 самых ликвидных акций РФ, и вам нужно купить их на сумму не менее 17 млн рублей. В данном случае устойчивость дивидендов не важна: если компания не заплатила, просто продаете акций на нужную вам сумму, она заплатит в следующий раз", — уточнили специалисты.

Лучшим же способом сформировать портфель с регулярным доходом, прикладывая к этому минимум усилий, без необходимости повышать собственный уровень компетенций в области финансовых продуктов является вложение в паевые фонды ПИФ и стратегии доверительного управления ДУ с опцией выплаты дохода.