Не имеют права: суд заставил Райффайзен Банк открыть клиенту счет после отказа

Компания "Право и финансы" выиграла иск против Райффайзен Банка, который отказался открыть ей рублевый банковский счет. Кредитную организацию обязали заключить с юрлицом договор расчетно-кассового обслуживания, узнали "Ведомости" из картотеки арбитражных дел.

В ноябре 2022 года, то есть еще до решения Райффайзен Банка приостановить открытие счетов новым клиентам , "Право и финансы" подали онлайн-заявку на оформление договора для "ведения хозяйственной деятельности". Однако банк отказался открывать счет.

Сообщение с отказом пришло на электронную почту спустя несколько минут после подачи заявки, уточнил изданию гендиректор "Права и финансов" Евгений Митрофанов. В нем Райффайзен Банк сослался на пункт 1.9. Общих условий банка: кредитная организация вправе отказать в заключении договора в одностороннем порядке без обязательства раскрыть клиенту причины.

Но в документах на сайте банка в этом пункте говорится, что отказ возможен, если клиент не предоставил необходимые данные и документы. Компания же предоставила все документы при подаче заявки и выполнила предусмотренные ЦБ требования.

После отказа "Право и финансы" обратились в Райффайзен Банк за разъяснением причин, но ответа не получили. Тогда компания подала иск в Арбитражный суд Москвы.

Суд решил, что по общим нормам банки не имеют права отказывать клиентам в открытии счета — эту обязанность на них накладывает наличие лицензии. По закону о банках клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Исключение возможно лишь при подозрении, что договор заключается для отмывания незаконных доходов или финансирования терроризма (115-ФЗ). Также банк не должен открывать счет, если клиент не предоставил достаточных данных для его идентификации. Но Райффайзен Банк не указал в своем отказе наличие подозрений в нарушении 115-ФЗ и конкретных обстоятельств, послуживших основанием для отклонения заявки, пришел к выводу судья.

На обжалование решения суда у кредитной организации есть 30 дней.