Ипотека стремительно падает. Что будет с рынком жилья, объясняют эксперты

Выдачи ипотеки в марте упали почти на 40% по сравнению с тем же периодом прошлого года, пишут " Известия ". По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по итогам марта банки выдали 126 тыс. жилищных кредитов на сумму 500 млрд рублей. В количественном выражении эти результаты уступают марту прошлого года на 39%, а в денежном — на 36%. В "Скоринг бюро" подсчитали, что в марте 2024 года россияне оформили 100 тыс. ипотек на сумму 424 млрд рублей — меньше, чем в прошлом году, на 34% и 27% соответственно.

При этом, по данным "Скоринг бюро", увеличилась средняя сумма кредита и вырос срок кредитования — с 3,8 млн до 4,2 млн рублей и с 20 лет и месяца до 22 лет и пяти месяцев соответственно.

На замедление выдач ипотеки повлияли принятые Банком России и правительством меры по охлаждению рынка, в том числе постепенное ужесточение макропруденциального регулирования и условий льготных ипотечных программ , объяснили в ЦБ РФ. Годом ранее ключевая ставка находилась на уровне 7,5%, сейчас она составляет 16%. Кроме того, ЦБ ввел надбавки к коэффициентам риска для ипотеки с первым взносом менее 30%, то есть банкам стало невыгодно выдавать ссуды клиентам, которые не готовы внести сразу треть стоимости жилья.

На сокращение выдач повлияли и ужесточения условий по льготной ипотеке: повышение первого взноса до 30% и сокращение суммы кредита с 12 млн до 6 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Банки стали одобрять значительно меньше жилищных ссуд — сейчас они выдают займы только по половине заявок, рассказал эксперт рынка недвижимости, автор Telegram-канала "Экономизм" Алексей Кричевский. При этом сокращается и спрос по мере роста цен на жилье — многие россияне не хотят брать ипотеку, когда стоимость аренды ниже ежемесячного платежа по той же квартире как минимум вдвое.

Рынок сможет вернуться к сбалансированному росту только после того, как годовая инфляция на первичку и вторичку не будет превышать 6–10% и 4% соответственно, считает независимый эксперт Андрей Бархота. По его мнению, к концу года выдачи ипотеки будут отставать от результатов 2023-го на 15–25%.

Рынок недвижимости в РФ охлаждают целенаправленно — на нем уже присутствовали все признаки перегрева, говорит аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. При этом снижение выдач ипотеки приведет к падению продаж жилья и сокращению новой застройки, предупреждает он.

Программа " Вторичное жилье " от ВТБ

Программа " Приобретение готового жилья " от Сбербанка

* Предложение актуально на дату публикации материала.