ЦБ рекомендует банкам досоздать резервы по кредитам физлиц с просрочкой 90 дней

Центробанк рекомендует кредитным организациям создавать резервы по кредитам физлиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней как по безнадежным, т. е. в полном объеме, пишут "Ведомости". Эксперты считают эту меру слишком жесткой. Сейчас резервировать 100% регулятор рекомендует только при просрочке свыше 360 дней.

Рекомендации регулятора о том, как проводить дистанционный надзор за банками, в частности их проблемными активами, изложены в письме территориальным учреждениям. "При оценке потерь по ссудам физлиц, сгруппированным в портфели однородных ссуд, исходить из экспертной оценки уровня потерь в размере 100% по ссудам с просроченной задолженностью более 90 дней", — говорится в письме Банка России. Получение в январе такого письма подтвердили сотрудники двух управлений ЦБ.

В своих нормативах ЦБ делит розничные кредиты на пять категорий: стандартные (резервы по ним — 0%), нестандартные (до 3%), сомнительные (3-20%), проблемные (20-50%) и безнадежные (от 50%). Сейчас регулятор рекомендует банкам резервировать 35-50% от основной суммы долга по кредитам с просроченной задолженностью от 91 до 180 дней и 75%, если платеж просрочен на 181-360 дней. А резервировать 100% ЦБ рекомендует только при просрочке свыше 360 дней.

У розничных банков кредиты с просрочкой в 90 дней составляют 15-20% от кредитного портфеля, оценивает Сергей Вороненко из S&P. Увеличение резервов по таким кредитам может выглядеть не совсем логичным, особенно в условиях, когда ЦБ смягчает некоторые нормативы, а проблемы в розничном сегменте будут только нарастать вслед за проблемами в экономике, рассуждает Вороненко.

По его словам, это в первую очередь повлияет на достаточность капитала банков. "Драматичного влияния на системном уровне скорее всего не будет, но в отдельных случаях возможно снижение нормативов достаточности капитала в пределах 50 базисных пунктов", - полагает Вороненко.

Опрошенные "Ведомостями" банкиры считают действия ЦБ чрезмерными. Представитель Промсвязьбанка сообщил, что по опыту банка часть задолженности по ссудам с просрочкой более 90 дней взыскивается, поэтому относить их к категории "безнадежных" и формировать резерв в размере 100% необоснованно. По кредитам с просрочкой свыше 90 дней банки продолжают возвращать 25-35% задолженности, добавил представитель Хоум Кредит Банка.

Представитель ЦБ не ответил на запрос "Ведомостей".