Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги: в чем лазейка

С 25 июля в России заработает механизм, согласно которому банки должны будут возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками. Средства будут возвращать, только если антифрод-системы банка некачественно сработали и допустили перевод денег аферистам.

Механизм заработает после вступления поправок в закон "О национальной платежной системе". Некоторые юристы сомневаются, что новый механизм сможет в полной мере защитить всех пострадавших от мошенников, сообщают   "Известия".

Согласно новому закону, банки должны проверять денежные переводы клиентов и возмещать им похищенное. Это значит, что банковские организации вернут клиенту деньги, если перевод средств на реквизиты аферистов произошел по их вине. Важно, чтобы счет, на который мошенники перевели деньги, находился в специальной базе Банка России. Возврат должен быть произведен в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшей стороны.

Новый закон предусматривает и двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции банк уведомит клиента. За два дня "охлаждения" операции клиент, который находится под влиянием злоумышленников, может одуматься и отменить перевод.

Также банкам придется отключать доступ к дистанционному обслуживанию дропперам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных средств, если информация о совершенных противоправных действиях поступила из полиции. А пока сведения о дропперах банки получают из базы данных регулятора. Новый закон призван повлиять усилить защиту от мошенников, считают в ЦБ.

В чем видят проблему юристы

Скоро банкам придется проверять базы данных, разработанные Центральным банком. В их числе база недобросовестных получателей денег, а также база с информацией о программном обеспечении и параметрах устройств недобросовестных получателей, сообщает заместитель начальника юридического управления ПАО "РосДорБанк" Юлия Деринг.

Некоторых юристов мучает вопрос: что делать, если правила были соблюдены банком, но мошенники смогли "дожать" свою жертву на добровольное согласие на перевод, а счета подставных лиц злоумышленников не фигурируют в базах?

Первое время работы закона мошенники смогут продолжать обманывать жертв за счет того, что их счетов не будет в базе ЦБ, считают специалисты по финансовой безопасности ПАО "Норвик Банк". А спустя время задача для банков может усложниться еще сильнее, якобы аферисты изучат признаки, на основании которых переводы будут блокироваться, и смогут продолжать их обходить.

"Преступники, вероятнее всего, будут открывать все новые и новые счета на лиц, отсутствующих в данной базе", — считает Юлия Деринг.

Тем не менее блокировки все же усложнят жизнь аферистам, что в свою очередь может вызвать появление новых схем вывода средств, считают в Норвик Банке.

Еще одна проблема нового закона, как считают эксперты, в том, что он обязывает сотрудника банка лишь переспросить клиента, согласен ли он на перевод. На что тот, находясь под воздействием мошенников, вполне может ответить согласием. После этого ответственность с банка снимается.

"При этом зачастую даже при личном контакте с сотрудниками банка, которые пытаются их отговорить, клиенты настаивают на переводе своих средств преступникам — в этом случае банк денег не вернет", — сообщает   член правления ОД "Информация для всех" Евгений Альтовский.

В этой связи юристы считают, что закон нуждается в доработке. Например, в него следует добавить возможность сообщать о подозрительных номерах напрямую в ЦБ РФ, и чтобы сделать это мог любой желающий, а ЦБ при этом мог остановить переводы на указанный номер на период расследования. 

Правила безопасности в Сети помогут защититься от мошенников, а банковский вклад под высокий процент поможет спасти накопления от инфляции и получить доход.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Эксперты Банки.ру составили  топ-10 трехмесячных вкладов среди предложений 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

"Белые ночи online" , банк "Санкт-Петербург" "ДОМа лучше" , Банк ДОМ.РФ "Выгодное лето с "Халвой"" , Совкомбанк "В плюсе" с Привилегиями "Плюс" , Газпромбанк "Доход" , Банк Уралсиб

* Условия по вкладам актуальны на 19 июня 2024 года.