Исследование: более 40% россиян пропускают платежи по кредиту из-за ухудшения материального положения

"Секвойя Кредит Консолидейшн" провела опрос среди должников - физических лиц на тему: "По какой причине вы пропустили очередной платеж по ранее взятому кредиту?". Наиболее популярным ответом среди респондентов во втором полугодии 2015-го стала жалоба на ухудшение материального положения (43%). Годом ранее данную причину озвучивали лишь 20%, в 2013 году - 15%, в 2012-м - 10%. За последние три месяца ситуация также не претерпела изменений к лучшему: показатель вырос на 15%.

Около 22% должников при разговоре со специалистом по взысканию ссылались на потерю работы (второй по популярности ответ), рост за первые месяцы 2015 года - 42%. На сегодня безработица в России достигла показателя 5,6%, в конце 2015 года она будет на уровне не менее 6,5%.

Практически в четыре раза выросло количество должников, которые в качестве причины невыплаты по кредиту называют сокращение доходов: если в 2012 году на данный фактор ссылались только 5% респондентов, то сейчас - уже около 20%. Реально располагаемые доходы населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации снизились в 2014 году на 1%, прогноз на текущий год - 8%. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов (рост потребительских цен с начала года составил 15%).

В этом году заемщики, имеющие кредит в иностранной валюте, начали называть в качестве причины выхода на просрочку невозможность справиться с резко возросшей долговой нагрузкой - 6% ответов. Как отмечают аналитики компании, доллар с середины прошлого года вырос по отношению к рублю на 74%, евро - на 37%. Стоит отметить, что ранее данный фактор никогда не оказывал прямого влияния на платежеспособность физических лиц. За последние три месяца популярность данного ответа снизилась в среднем на 25% - в первую очередь это связано с тем, что большая часть заемщиков реструктуризировала свои кредиты в иностранной валюте.

Интересно, что в текущем году достигла минимума долятех должников, которые ссылались на незнание суммы долга (в 2013 году - 20%, в 2014-м - 16%, на текущий момент - 3%) и которым не были понятны условия договора (в первую очередь это касается условий погашения и ПСК) (8,9%, 5,9% и 1% соответственно). Аналитики агентства объясняют снижение доли "незнающих" вступлением в силу закона о потребительском кредите, который обязал банки на первой странице договора писать полную стоимость кредита.

"Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в России до 40-45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. Пропустив последовательно хотя бы два платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно", - говорит президент "Секвойи" Елена Докучаева.

"Безусловно, некоторым должникам сможет помочь закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу уже 1 октября. По разным оценкам, после вступления закона о банкротстве физических лиц в силу до конца года банкротами могут себя объявить от 100 тысяч до 2 миллионов заемщиков. По нашим прогнозам, их будет не более 100 тысяч, то есть всего 1,75% от общего числа должников, так как банкротство - это все-таки крайняя мера, которая влечет за собой определенные последствия. Таким образом, большинству проблемных заемщиков придется искать решение вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах", - отмечает она.