"Комфортный вход в ипотеку": как заемщики переживают период высоких ставок

С июля ипотечный рынок оказался в новой реальности. Льготные программы стали более адресными, а рыночные ставки выросли до запретительного уровня. Спрос на ипотеку резко упал, и застройщики в сотрудничестве с банками стали предлагать клиентам различные опции и программы, позволяющие им поддержать продажи, а заемщикам — оформить более комфортную ипотеку. Об одной из таких программ — траншевой ипотеке — рассказывает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Траншевая ипотека не новинка, такие программы существовали и ранее, позволяя заемщику "комфортнее" войти в ипотечный кредит, говорит Зварич. Ее главная особенность в том, что деньги переводятся на эскроу-счет не целиком, а траншами.

"В качестве примера можно привести следующую схему. В момент оформления ипотеки происходит перечисление первой доли ипотечных средств, обычно небольшой. Дата перечисления второго, основного, транша указывается в ДДУ и может быть привязана к дате получения документов на ввод дома в эксплуатацию. До перечисления второго транша заемщик платит проценты и погашает небольшую сумму. Это позволяет, например, продолжить жить в съемной квартире без существенной нагрузки на бюджет или аккумулировать средства на ремонт в новой квартире", — рассказывает эксперт.

Программа "Строящееся жилье" от Альфа-Банка

Программа "Новостройка" от Совкомбанка

Программа "Новостройка" от РНКБ

*Предложение актуально на дату публикации материала

По словам Зварича, траншевая ипотека и другие программы застройщиков с банками сейчас позволяют пережить период высоких ставок. Если второй транш перечисляется более чем через год, у заемщика может появиться возможность рефинансировать кредит на более привлекательных условиях, если ЦБ к тому моменту снизит ключевую ставку и ставки по ипотеке будут ниже текущих.

"Однако не исключено, что при оформлении траншевой ипотеки застройщик не сможет дать покупателю скидку на квартиру", — предупреждает эксперт.

ЦБ ранее неоднократно предупреждал и о возможном завышении стоимости жилья при использовании альтернативных ипотечных схем. Регулятор также выражал обеспокоенность тем, что заемщики могут оказаться не готовы к увеличению размера ежемесячных платежей после истечения начального "льготного" периода. Решить проблему непрозрачных схем на рынке должен ипотечный стандарт, разработанный Банком России. Он должен вступить в силу с 2025 года.