В банке "Огни Москвы" применялось "лечение нормативов"

"Новая газета" опубликовала результаты расследования схемы мошенничества и хищения средств клиентов в банке "Огни Москвы", у которого в 2014 году была отозвана лицензия. По результатам 2012 года, благодаря агрессивной маркетинговой политике остатки на счетах вкладчиков увеличились в десятки раз относительно предыдущего отчетного периода, что спровоцировало дисбаланс в пассивах банка и вылилось в предписание ЦБ РФ об ограничении в привлечении новых вкладов.

Согласно показаниям руководителя департамента клиентских отношений Ирины Ионкиной, в декабре 2012 года предправ банка Николаенко дал ей распоряжение снимать денежные средства со вкладов физических лиц, которых он определял самостоятельно. Она должна была обращаться к начальнику дополнительного офиса (ДО) "Центральный" Екатерине Конорцевой, которая вместе со своими операционистками изготавливала расходные кассовые ордера от имени вкладчиков, кто-то наносил на них подписи от имени вкладчиков, затем документы передавались начальнику управления кассовых операций Татьяне Курбатовой для получения из кассы денежных средств, а затем деньги помещались в депозитарную ячейку банка, оформленную на имя Николаенко. Средства хранились в ячейке до их востребования со стороны вкладчиков. То есть первоначально банк в лице своего руководителя был вынужден пойти на данные меры, чтобы обойти предписание регулятора и продолжать фондироваться за счет новых клиентов. Схема отдаленно начала напоминать пирамиду: с каждым новым вкладчиком деньги старого уходили в ячейку, контроль над которой осуществляли руководители банка. Таким образом, ЦБ постоянно видел в отчетах примерно одну и ту же сумму остатков по вкладам, которая менялась всего на несколько тысяч рублей. Получалось, что банк привлекал деньги физлиц сверх установленных нормативов, а по отчетам этого не было видно, в связи с чем у регулятора не было оснований для отзыва у банка лицензии по причине ведения высокорискованной политики. В схеме в большом количестве использовались подложные документы и самописные IT-продукты для ведения черной бухгалтерии.

Деньги клиентов банка в последний перед отзывом лицензии месяц уходили на счета компаний, связанных с его руководством. Нарушения касались не только списания денег у вкладчиков, но и платежей юридических лиц. По счетам некоторых юрлиц были произведены операции, на которые они не давали акцепт. Несмотря на наличие средств на корреспондентском счете банка для выплаты зарплаты, сотрудники допофиса "Центральный" по указанию руководства осуществляли списание денег в пользу лиц, аффилированных с учредителями и руководством банка.