Что же вы натворили

22 сентября 2015 года, в Москве АРБ провела форум "Управление рисками в розничном банкинге — 2015. Новые старые вызовы". Одна из активно обсуждаемых на этом мероприятие тем: последствия для банковской системы от уже произошедших рисков и от тех, что могут наступить в ближайшие месяцы.

"Новейший кризис российской экономики заставил банки, занимающиеся кредитованием физических лиц, отказаться от представления, что все риски в этом бизнесе ограничиваются всего лишь проблемами невозврата и ухудшением экономического положения заемщиков. События декабря 2014 года заставили всех банкиров еще раз задуматься о комплексном подходе к оценке всех рисков, сопровождающих этот вид деятельности, — от процентных рисков, рисков ликвидности и операционных рисков, до кредитных рисков и рисков, возникающих при сборе просроченной задолженности", — заявил Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Хотя кризис заставил банки не только начать предпринимать определенные действия по минимизации последствий от этих рисков, но и негативно отразился на сегменте розницы. Одно из фундаментальных последствий от реализованных рисков — обвал рынка розничного кредитования по итогам 2015 года на 10%. Такой прогноз, выступая на форуме, озвучил директор департамента финансовой стабильности Банка России Сергей Моисеев. Правда, обнадежил присутствующих тем, что рост рынка начнется во втором полугодии 2016 года. Проблема лишь в том, что не все банки, в первую очередь из категории розничных монолайнеров, доживут до этого времени.

Вице-президент Moody’s Investors Service Александр Проклов озвучил прогнозы рейтингового агентства относительно развития ситуации в банковском секторе. "Инфляционные риски… из-за высокой инфляции и снижение цен на нефть ЦБ РФ не может позволить себе дальше снизить ключевую ставку. В связи с чем показатель чистой процентной маржи будет ограничен. Она уже стала отрицательной в первом квартале. Сейчас она восстанавливается, но, тем не менее, она еще далека от докризисных показателей".

Он так же уверен в том, что ближайшие полгода-год "ЦБ РФ не сможет позволить себе агрессивное снижение ключевой ставки из-за высокой инфляции". Так же рейтинговое агентство ожидает "ухудшение активов… Уже в прошедшем году произошел существенный рост динамики проблемных кредитов… И мы ждем, что в течение ближайших 6–12 месяцев они вырастут до уровня 2009 года".

Хотя проблемы невозврата и ухудшением экономического положения заемщиков так же продолжают оставаться актуальными. И в кризис негативные последствия от этого риска только усилились. Президент "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШИН" Елена Докучаева рассказала: "К сожалению, просроченная задолженность растет". И в общем объеме кредитного портфеля она достигла уровня 7,9%. "И в этом смысле мы обогнали "результаты" прошлого кризиса… На сегодняшний день около 70% россиян имеют кредиты в банках. К сожалению, каждый пятый из них имеет проблемы с выплатами". И ситуация с возвратом долгов будет только ухудшаться. Точно так же, как ив самом банковском секторе.

"Мы ожидаем, что банковская система в этом году будет убыточная" — сказал Александр Проколов. Сергей Моисеев настроен более оптимистично. "Прибыль по итогам 2015 года составит 200 млрд по сектору, но она будет сильно поляризирована. С учетом тех шоков, которые мы пережили, это выглядит очень неплохо" — сообщил он. Осталось ждать меньше полугода, что бы узнать, чей прогноз сбудется и оценить ущерб от реализованных из-за кризиса рисков в розничном банкинге.

Сергей ЧЕРТОПРУД