Кубань безналичная

26 февраля 2015 года в Краснодаре, в отеле "Интурист" прошла очередная конференция "Платежные Решения 2015". Традиционно это мероприятие собирает вместе банкиров, представителей власти и участников рынка. Программа конференции включала в себя три сессии, на которых были представлены доклады по темам развития бесконтактных платежей, платежных систем и безналичных расчетов.

Первым выступил Игорь Славинский , руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края. Он рассказал о развитии рынка безналичных расчетов в регионе.

Спикер поделился данными о скорости проникновения платежных систем, представил статистику по использованию платежных карт, банкоматов, терминалов, систем дистанционного банковского обслуживания. Перед Олимпиадой в Сочи департаментом по фондовому финансовому рынку совместно с Южным ГУ ЦБ была проведена большая работа. В ходе глубокого анализа и изучения международного опыта создана концепция, благодаря которой определилось количество банкоматов и терминалов, необходимое для комфортного обслуживания гостей и жителей региона. Концепция была утверждена губернатором, и в течение нескольких лет удалось в разы нарастить количество точек обслуживания, а главное - добиться качества их работы. По отзывам тех, кто был на Зимних играх в Сочи, особых проблем с использованием инфраструктуры не возникало. Все работало стабильно, правда, некоторые иностранцы жаловались на нехватку олимпийских купюр. Но позже и эту проблему удалось решить.

По словам Славинского, в последние годы платежные технологии интенсивно развиваются на территории края. Активно выдаются пластиковые карты: только за последний год их выдано на 10% больше, чем в 2013 году, а общее количество составляет около 6.7 млн. единиц. "Мы это связываем с внедрением таких системных моментов, как зарплатные, социальные, топливные карты и многих других", - отметил спикер. Увеличился парк банкоматов и платежных терминалов, на сегодняшний день их насчитывается 8 700 единиц. Значительно (на 36%) выросло количество POS-терминалов. Их число составляет почти 40 000 экземпляров. Количество операций в регионе с использованием платежных карт увеличилось более чем на 35% по сравнению с прошлым годом. На общее число транзакций, совершенных в прошлом году, 57% пришлось на операции по снятию со счета наличных, и 43% составили операции по безналичной оплате товаров и услуг. Докладчик отметил, что еще два-три года назад это соотношение было не таким пропорциональным. Частота безналичных расчетов по картам традиционно была меньше в несколько раз.

Александр Гостев , заместитель начальника Южного ГУ Банка России, отметил, что, в соответствии со стратегией НСПК, одним из основных направлений деятельности Банка России является широкое внедрение инновационных платежных технологий, в том числе предполагающих применение бесконтактных платежных карт. На повестке дня: расширение применения электронных средств платежа, в том числе, и оплата муниципальных государственных услуг; повышение безопасности электронных платежных операций; повышение доступности для населения информации об оказании платежных услуг и рост уровня финансовой грамотности населения.

Спикер коснулся и актуальной темы развития НСПК. В частности, были озвучены основные задачи внедрения НСПК – осуществление эффективного и бесперебойного перевода денежных средств, повышение доверия к безналичным способам оплаты и развитие безналичных расчетов в розничном сегменте. Говоря об этапах развития, Гостев выделил три основные фазы. Первая - это создание национального операционного клирингового центра. "На сегодня он уже создан", - подчеркнул спикер. По его словам, в декабре прошлого года был подписан договор с компанией MasterCard о ее присоединении к правилам НСПК. Аналогичный договор в феврале этого года был подписан и с компанией Visa. Благодаря этому все внутрироссийские транзакции теперь будут проходить через операционный клиринговый центр НСПК. Архитектура национальной платежной системы разработана с учетом полной отказоустойчивости при возможных сбоях оборудования. Вторая фаза включает в себя выпуск собственной платежной карты НСПК и ее вывод на рынок. Произойти это должно, ориентировочно, в декабре текущего года. В первую очередь такие карты выдадут бюджетникам, пенсионерам и госслужащим. Третья фаза – развитие системы, наполнение ее функционалом, повышение программ лояльности, внедрение бесконтактной технологии и так далее. На сегодняшний день в крае функционируют 15 самостоятельных региональных кредитных организаций, из них 10 являются участниками НСПК. К 2018 году в рамках этого проекта планируется охватить все активное население страны. В конце выступления спикер отметил, что только действуя вместе и согласованно, можно добиться поставленных целей.

Завершило первую сессию конференции выступление Фаины Лисовой , начальника управления розничных продуктов, аналитики и методологии банка РНКБ. Она подвела итоги девятимесячной работы в Крыму. В докладе было отмечено, что на сегодняшний день РНКБ - это системообразующий банк для Крыма и Севастополя. На текущий момент насчитывается 240 отделений, 680 банкоматов и 5400 POS-терминалов РНКБ. Санкции Евросоюза, наложенные на банк, оставили свой негативный след. Прекратился прием депозитов от населения в евро, стало невозможным эмитировать карты международных платежных систем и переводить средства между Европой и Крымским полуостровом. Говоря о ресурсах, спикер отметила, что за неполный год РНКБ смог привлечь 17 млрд. рублей. Общая эмиссия карт составила порядка 830 тысяч единиц. Все выпущенные карты - системы "Pro100". Такой показатель эмиссии данных карт является самым большим по стране. Практически каждый второй житель Крыма является держателем карты банка РНКБ.

Удалось решить и проблему кредитования. За 4 месяца было выдано потребительских кредитов на сумму 2 млрд. руб., и по сей день наблюдается очень низкий уровень просрочки. Параллельно идет развитие ипотеки - существуют как стандартные программы, так и военная ипотека. На сегодняшний день РНКБ в своей терминальной сети принимает к расчету только карты системы "Pro100". Однако к началу курортного сезона кредитная организация планирует стать участником системы НСПК, что даст возможность принимать к оплате большую часть карт российских банков.

Фаина Лисовая отметила, что одной из ключевых проблем была невозможность мгновенного перевода денег из континентальной России в Крым. РНКБ совместно с компанией "Элекснет" нашел решение этой проблемы, и уже сейчас в 49 регионах России существует 3700 устройств, позволяющих мгновенно перевести деньги на полуостров. Единственное условие - это наличие у получателя карты банка РНКБ. В связи с недоступностью международных платежных систем, РНКБ начинает работу с системой китайской Union Pay. Сейчас планируется эмиссия виртуальных карт, а к лету ожидается эмиссия в "пластике".

Вторую сессию открыл доклад Дениса Сальникова , советника президента Ассоциации региональных банков России по банковским картам и платежным технологиям. В своем выступлении он рассказал о концепции модели так называемого "Банка 3.0". Это банк, стоящий на "трех китах", первый из которых - это клиентоориентированность, второй - технологическая гибкость, и последний – инновации. Именно на эту модель, по мнению спикера, должен ориентироваться любой современный банк. Говоря о клиенториентированности, спикер дифференцировал клиентов по ценностям, взяв за основу теорию поколений. Помимо этого, речь шла о брендировании, важности социальных сетей с точки зрения маркетинга, корпоративных ритуалах и прочих современных явлениях, о которых не стоит забывать при ведении бизнеса или пути следования кредитной организации к концепции "Банк 3.0".

Александр Бекишев , заместитель директора по развитию бизнеса Ingenico Payment Systems, говорил о новых решениях и возможностях для обслуживания клиентов в торгово-сервисных предприятиях. В очень живой манере Бекишев рассказал о принципе работы POS-терминалов компании Ingenico, о моделях оборудования, появления которых можно ожидать в будущем. С гордостью эксперт продемонстрировал видео-ролик о работе завода по производству POS-терминалов. Завод функционирует в Тверской области и на сегодняшний день выпустил уже свыше 500 тысяч единиц оборудования. Спикер отметил, что портфолио Ingenico насчитывает большой спектр продуктов с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Антон Шигапов , старший вице-президент по развитию бизнеса ООО "МастерКард", выбрал темой своего выступления бесконтактные платежи. Большое внимание в нем спикер уделил системе PayPass и ее роли в продвижении безналичных способов оплаты. PayPass – это бесконтактная технология, позволяющая делать покупки в одно касание. По словам эксперта, оплата наличными отнимает у населения огромное количество времени, будь то покупка билета в общественном транспорте или очередь в магазине. PayPass способен значительно упростить и ускорить ежедневные денежные операции, которые многие привыкли совершать наличными или банковской картой с применением PIN-кода. На сегодняшний день процедура оплаты товара на кассе с помощью банковской карты составляет примерно 52 секунды. Та же самая процедура, но уже при помощи PayPass, займет около 19 секунд. Согласно статистике, человек, хоть несколько раз оплативший что-либо системой PayPass, продолжает ей пользоваться на регулярной основе. Финансовая активность такого клиента, безусловно, должна быть интересна кредитным организациям. Изначально предполагалось, что PayPass со временем заместит наличные. Технология настолько удобна, что зачастую применяется и для крупных денежных операций. Самая большая оплата с помощью PayPass в России была совершена в Санкт-Петербурге на сумму почти 950 тысяч рублей. Стоит заметить, что пока существует лимит на платеж без PIN-кода, на территории нашей страны такая транзакция не должна превышать 1000 рублей. Сегодня PayPass - это не только пластиковая карта, технологии позволяют внедрить ее в мобильный телефон, часы или даже брелок. Возможность расплачиваться PayPass активно развивается во всей России. На территории края уже сейчас существует ряд организаций, где принимается такой вид бесконтактной оплаты.

Конференцию завершили выступления представителей SWIFT и их бизнес-партнеров, компаний "Альянс Факторс" и РОССВИФТ. В ходе своего мастер-класса Павел Прокудин , Валентина Лесникова и Алсу Минибаева презентовали международную межбанковскую систему передачи информации и совершения платежей. В докладе были приведены схемы и таблицы, описывающие рабочие процессы системы. Рассказывалось о преимуществах подключения банков к SWIFT. Спикеры представили обучающие курсы по этой системе, а также рассказали о существующих учебных видеопрограммах и печатных материалах.

Краснодар.