Эльвира Набиуллина выступила в Госдуме

По сообщению пресс-службы Банка России, Эльвира Набиуллина дала оценку текущей ситуации и представила детальное изложение  выполнения плана мер по поддержке финансового сектора, которые Центральный банк предпринимает в этом году.

Глава регулятора с сожалением констатировала, что российская экономика по-прежнему находится в отрицательной зоне. Есть отдельные признаки стабилизации, в ЦБ ожидают восстановления роста в 2016 году. Инфляция замедляется, прогноз регулятора на конец года – 12–13%, это определяется нашей умеренно жесткой денежно-кредитной политикой и постепенным исчерпанием эффекта от  снижения курса рубля в конце прошлого и летом текущего года. После последовательного  уменьшения ключевой ставки в течение года на последнем совете директоров Банк России сохранил ее на уровне 11% годовых, в первую очередь потому, что в августе волатильность на нефтяном рынке привела к колебаниям рубля, которые, в свою очередь, сказались на инфляционных ожиданиях. Решения Центробанка в области денежно-кредитной политики направлены на то, чтобы достичь цели по инфляции 4%, не создавая угроз для экономического развития. По прогнозу ЦБ, инфляция продолжит достаточно быстро снижаться, к концу 2016 года составит 5,5–6,5%, а к концу 2017 года будет достигнуто целевое значение в 4%.

По итогам этого года Банк России ожидает прибыль банковского сектора в диапазоне 100–200 млрд рублей (это в 3,5 раза меньше, чем в 2014 году). В текущей ситуации этот невысокий, но положительный результат свидетельствует о том, что банки адаптировались к более сложным условиям ведения бизнеса и могут наращивать кредитование экономики.

Кредитная активность банков восстанавливалась постепенно: в начале года отмечалось снижение кредитования, в дальнейшем – разворот к небольшому росту. При этом ситуация в корпоративном секторе выглядит чуть более устойчивой, но и в рознице началась стабилизация.

Прирост кредитов реальном сектору экономики в целом за 9 месяцев составил 7,5% (без учета валютной переоценки - 1,5%). Проблемным остается кредитование МСП, его доступность снижается, а портфель кредитов МСП сократился за восемь месяцев на 4,2%. ЦБ эта ситуация тревожит, потому что  малый и средний бизнес - это тип заемщиков, которые неохотно кредитуются крупными банками. Глава ЦБ указала на меры поддержки МСП, которые уже предпринимаются. В том числе со следующего года планируется снизить коэффициент риска по отдельным кредитам МСП со 100 до 75%. Эта мера, как и другие, по мнению регулятора, может способствовать улучшению условий для кредитования. Но ситуация сейчас такова, что необходимы системные меры поддержки МСП, которые предпринимает правительство, а не только поддержка кредитования в этом сегменте.

Кредитование физических лиц с начала года сократилось на 5,0% с 11,3 до 10,8 трлн рублей. Особенно сильно просел сегмент ранее перегретого необеспеченного потребительского кредитования, но ипотечное кредитование показывает небольшой рост (ипотечный портфель банков вырос на 4,9% с начала года), что является позитивным сигналом. Значимой стала поддержка этого сегмента со стороны правительства  специальными мерами, специальной программой. Для поддержки ипотечного кредитования ЦБ планирует снизить коэффициент риска в отношении лучших ипотечных ссуд до 35%.

Показатели финансовой стабильности в целом находятся в так называемой зеленой зоне, российская экономика постепенно адаптируется к новым условиям, но, бесспорно, необходимы меры, которые обеспечат переход к устойчивому росту.

В рамках реализации антикризисного плана можно выделить 4 основных типа мер: докапитализация банковского сектора, специальные инструменты рефинансирования, развитие стандартных инструментов рефинансирования и регуляторные изменения для банковского сектора.

Как отметила Эльвира Набиуллина, для того, чтобы докапитализация была осуществлена, были необходимы изменения в законодательство, в банковское регулирование, которые инициировал Банк России, в том числе, возможность включения в состав источников капитала субординированных займов, привилегированных акций, оплаченных облигациями федерального займа.

Данные по динамике кредитования говорят о том, что программа докапитализации начинает приносить некоторые результаты. Центробанком проведен экспресс-анализ динамики кредитования по 10 банкам, получившим средства в капитал до августа 2015 года. Среднемесячный темп прироста кредитования по этой группе банков за июль-август составил более 1%, причем по кредитам предприятиям приоритетных отраслей превысил 1,5%. Но пока результаты подводить рано, потому что банки только недавно получили этот капитал.

Снижение объема предоставленных кредитов демонстрируют строительство и деятельность воздушного транспорта – те отрасли, которые характеризуются наибольшей долговой нагрузкой и кредитным риском, признала глава ЦБ. В отраслях высока доля просроченной задолженности - соответственно 19 и 24%. Это означает, что сложнее всего кредитование будет восстанавливаться в тех отраслях, в которых в предыдущие годы была накоплена максимальная долговая нагрузка. Это требует специального внимания к проблеме плохих долгов, финансовому оздоровлению предприятий реального сектора экономики, включая в необходимых случаях процедуры банкротства.

Глава регулятора напомнила, что есть 4 основных специализированных инструмента, направленных на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, несырьевого экспорта, проектного финансирования и поддержку военной ипотеки.

Действие этих инструментов точечное, но, благодаря более длительным срокам по этим инструментам по сравнению со стандартными и льготным ставкам, они позволяют поддерживать приоритетные сектора в экономике.

Кредиты малому и среднему бизнесу выдаются Центральным банком на срок до 3 лет по льготной ставке 6,5%. Лимит в 50 млрд рублей сейчас выбран на сумму 30 млрд рублей. Кроме того, Банк России и в стандартных инструментах предпринял некоторое упрощение и берет в залог ссуды не только первой категории качества, но и второй категории качества. Планируется распространить эти условия на индивидуальных предпринимателей.

В  несырьевом экспорте ЦБ предоставляет средства по льготной ставке 9%. Из лимита 50 млрд рублей выбрано  16,5 млрд рублей.

Третий инструмент – рефинансирование инвестиционных проектов. Центробанк увеличил лимит с 50 до 100 млрд рублей, на сегодняшний день выбрано 35,4 млрд рублей. Особо отмечено, что в Центральном банке процедура предоставления кредита упрощена, Банк России перечисляет деньги после получения документов в течение 2 дней. Ставки здесь 9%.

Четвертый инструмент – военная ипотека. Первоначальный лимит был 10 млрд рублей, банки его выбрали, ЦБ его увеличил до 30 млрд рублей, фактически сейчас использовано почти 20 млрд рублей.

Что касается специализированных инструментов, в  целом они востребованы, но полностью их эффективность можно будет