Вклад в кошельке: как выбрать валютную карту с процентами на остаток

Валютные депозиты становятся все менее доходными. Альтернативой могут стать карты с начислением процентов на остаток — более мобильный и сопоставимый по доходности способ хранить доллары и евро. Что предлагают банки?

Депозит под рукой

Ставки по валютным вкладам продолжают снижаться. Если в январе 2015 года в крупнейших розничных банках можно было найти депозиты под 7% годовых, то в октябре максимальная ставка, на которую могут рассчитывать клиенты, — 3,65% (такую доходность предлагает Россельхозбанк по вкладу на год). К началу 2016 года доходность валютных депозитов на год может опуститься до около 0,5%, прогнозирует главный экономист "Ренессанс Капитала" Олег Кузьмин.

Кроме того, многие кредитные организации повышают минимальную сумму для открытия депозита. Так, у ВТБ24 и Райффайзенбанка можно открыть вклад, имея на руках сумму от 3 тыс. долларов или евро, у "Русского стандарта" — от 5 тыс. долларов или евро.

Альтернативой вкладам в долларах и евро могут стать валютные карты с начислением процентов на остаток. Это более свободный доступ к накоплениям и сопоставимая ставка. Из топ-20 банков по объему привлеченных средств физлиц валютные карты есть у 8 кредитных организаций. Средняя ставка по таким картам составляет 1,75% в обеих валютах.

Главное преимущество карт с процентами на остаток по сравнению с валютными вкладами — их высокая ликвидность, отмечает зампред правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков. Как правило, на счетах таких карт хранится несколько тысяч долларов или евро, и раз в месяц эта сумма увеличивается: клиент "докупает" валюту на свободные деньги. Еще одно преимущество таких карт — отсутствие конвертации при оплате в валюте. Поэтому с их помощью удобно расплачиваться за границей или покупать товары в иностранных интернет-магазинах.

Как выбрать карту

При выборе карты для хранения сбережений надо учитывать несколько параметров: ставку на остаток по счету и условия начисления процентов, а также плату за обслуживание карты. Еще один важный момент — курсы валют банка, где вы планируете открыть карту.

Выбирая карту, оцените сумму сбережений, поскольку проценты зависят от суммы остатка по карте. Например, в Бинбанке доходность составляет 1% годовых. А при условии, что на карте лежит сумма от 30 тыс. долларов или евро, доходность возрастает до 2,5%. Из крупнейших банков самую большую ставку (2,5%) на любой остаток по вкладам в обеих валютах предлагает банк "Хоум Кредит".

Важен также курс конвертации рублей в доллары и евро и обратно. Из 8 перечисленных банков лучшие курсы, по данным на 26 октября, предлагали "Русский стандарт", Россельхозбанк, Бинбанк и Московский индустриальный банк.

После того как карта выбрана, нужно выбрать, как вы будете переводить на нее средства. Способы пополнения всех восьми карт примерно одинаковые: деньги можно внести через банкомат, кассу банка или же перевести со счета в другой кредитной организации. Как правило, ни в одном из этих случаев банк-получатель не берет комиссии. Исключения бывают, но вероятность столкнуться с ними минимальна: к примеру, Бинбанк берет 3%, если на счет клиента зачисляется больше 600 тыс. руб. со счета юрлица.

Гораздо выше шанс столкнуться с комиссией банка-отправителя, если вы переводите деньги со счета в своем зарплатном банке на валютную карту. Например, комиссия у Сбербанка равна 1,5% (не менее 30 руб.), у ВТБ24 — 1,25% (также не менее 30 руб.)

Основное отличие валютной карты с начислением процентов от депозита — плата за обслуживание или выпуск карты. Она есть у всех выбранных нами банков. Самое дешевое предложение у банка "Уралсиб" — пользование его картой обойдется в 6 долларов или евро. Самое дорогое — у Бинбанка ($100 или €75 ежегодно). Если вы намерены положить на карту около $/€1000 или меньше, стоит присмотреться к картам банка "Уралсиб" и "Хоум Кредит". По расчетам РБК, первая "окупится" за 7 месяцев, вторая — за год: за это время набежавшие проценты сравняются со стоимостью выпуска карт

Анастасия СТОГНЕЙ

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника .

Информация о банках