Банк как крепость: эксперты назвали самые безопасные онлайн-банки

Агентство Markswebb Rank&Report составило первый рейтинг безопасности интернет- и мобильных банков. Кто стал лидером, а кто аутсайдером?

За год с апреля 2014 года по апрель 2015 года со счетов россиян через интернет-банки украли почти 100 млн. рублей, говорится в отчете Groip IB (компания занимается расследованием кибер-преступлений). Большую часть этой суммы — 61 млн руб. — преступникам удалось похитить с помощью вирусов для мобильных телефонов на Android. А оставшиеся 38 млн руб. вывели со счетов с помощью вирусных программ на персональных компьютерах.

Вернуть украденные деньги крайне сложно. Банки часто отказывают в этом клиентам, ссылаясь на то, что те сами передали данные мошенникам. Поэтому самый надежный способ сохранить деньги — не допустить их кражи. Для этого прежде всего хорошо бы знать, насколько безопасен интернет-банк и мобильное приложение вашей кредитной организации.

Чтобы ответить на этот вопрос аналитическое агентство Markswebb Rank&Report провело первое публичное исследование безопасности интернет-и мобильных банков. В него вошли 20 банков с наибольшим количеством пользователь онлайн-версии банка по данным e-Finance User Index за 2015 год. Еще одна кредитная организация — Интерактивный банк — подала заявку на участие в рейтинге самостоятельно.

Во всех банках сотрудники агентства сначала действовали как клиенты, а потом — как мошенники. То есть, сперва заводили дебетовые карты, регистрировались в соответствующих интернет-банках и пытались совершить покупки. А затем — пробовали подобрать пароль, перевыпускали sim-карту, привязанную к счету и тд. Действия банка оценивали по 43 критериям и на их основе выставляли итоговую оценку.

Результаты

В целом у российских банков не очень жесткие требования к безопасности. К примеру, 5 банков из 21 вообще не используют одноразовые пароли для идентификации пользователя, в двух банках СМС-пароль от одной операции можно использовать для подтверждения другой, а подтвердить номер телефона после перевыпуска сим-карты требует только 4 банка, остальные продолжают присылать пароли на новый номер, рассказывает гендиректор Markswebb Rank&Report Алексей Скобелев.

Наибольшее количество баллов получили Ситибанк и небольшой Интерактивный банк (496 место по размеру активов), который летом 2015 года купил партнер инвестиционного фонда Deep Knowledge Ventures Дмитрий Каминский. Новый владелец заявил, что планирует сделать ставку на онлайн-услуги.

У этих банков оказалась самая сложная система идентификации пользователя при оплате. Например, у Интерактивного банка она состоит из четырех ступеней. Две ступени обязательные: клиент вводит "многоразовый" пароль (который придумал сам) и код, который получает в СМС-сообщении. Есть еще две ступени — онлайн-аналог скретч-карты (карта со стирающимся защитным слоем, как на лотерейном билете), которую пользователь получает один раз и использует для последующих действий в онлайн-банке, а также обратный СМС-пароль: на экране телефона клиент видит код, и отправляет его банку также с помощью СМС-сообщения.

В Ситибанке, которому досталось первое место среди 20 крупнейших банков по количеству пользователей в онлайн-версии, ставку делают на одноразовые пароли, рассказывает руководитель электронного бизнеса Citi Россия Елена Скурятина. Поэтому все операции в мобильном и интернет банке Ситибанка клиентам приходится подтверждать с помощью мобильного телефона.

Последние строчки в рейтинге достались МТС-банку и Бинбанку. В чем недостатки банков, замыкающих список, авторы исследования разъяснять не стали. "Мы не должны давать подсказки мошенникам", — говорит Скобелев. Сами Бинбанк и МТС-банк также не смогли прокомментировать результаты исследования.

Начальник отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка, занявшего третье место с конца, Наталия Масарская не соглашается с выводами исследования. Райффайзенбанк для входа в интернет-банк не требует дополнительных мер безопасности — достаточно ввести логин и пароль. "Пользователям доступны инструменты полного контроля операций по счетам и событиям при помощи СМС- и e-mail-оповещений по каждой заявке на операцию", говорит Масарская.

Полностью оценить надежность интернет-банка очень сложно, потому важно не количество задействованных механизмов для обеспечения защищенности, а их качество, уточняет заместитель директора департамента аудита защищенности консалтинговой компании Digital Security Глеб Чербов.

Высокая безопасность интернет- и мобильных банков зачастую снижает удобство их использования. Так, самые надежные банки по версии Markswebb Rank&Report, одновременно являются наименее удобными. Например, Ситибанк занимает 25 место из 32 возможных в рейтинге эффективности интернет-банков, проведенного в апреле 2015 года. Это неудивительно: чем меньше действий нужно совершить для идентификации пользователя, тем проще и клиентам и мошенникам.

Как защитить свой онлайн-банк

1. Продумайте пароль

Очевидное правило, о котором не стоит забывать: пароль должен состоять из разных символов — прописных и строчных букв, цифр, значков (например, % или $), напоминает Скобелев из Markswebb Rank&Report. Он советует избегать очевидных цифровых (12345) и буквенных ("qwerty", "пароль") комбинаций. Например, первый вариант уже несколько лет лидирует в топе худших паролей по версии американской компании Splash Data. Пароли, состоящие из данных, которые легко ассоциируется с вами (фамилия, дата или город рождения), также небезопасны.

Чтобы не забыть сложную комбинацию, можно использовать аббревиатуру, "разбавив" ее дополнительными символами: например, a1w0n1i0L1 (all we need is love), подсказывает Скобелев. Еще один вариант — воспользоваться менеджером паролей — специальной программы, которая генерирует сложные пароли и потом их хранит. Конечно, 100% гарантии безопасности не будет, но вы максимально усложните задачу мошеннику.

2. Не пренебрегайте антивирусом

Этот совет касается пользователей интернет-банков. Выбирайте программу, у разработчиков которой есть офис в СНГ: с российских карт зачастую воруют местные мошенники, советует замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. Также имеет смысл раз в один-три месяца проверять свой компьютер с помощью "внешней" программы: вы скачиваете с чужого компьютера антивирус (желательно, не тот, который установлен у вас), сохраняете на флешку, а потом проверяете свой компьютер.

3. Почаще обновляйте программы

Очень распространенная схема мошенничества заключается в том, что шпион "встраивается" в действующую программу. Поэтому, чем реже вы обновляете программное обеспечение, тем больше шанс стать жертвой, рассказывает Никитин. Все программы Microsoft Office (Word, Exel и так далее) обновляются сами, если Windows "старше" седьмой версии, отмечает Никитин. Все остальное — браузеры, Adobe Acrobat и Photoshop — надо обновлять вручную, как только появляется такая возможность (обычно программы сами об этом сообщают).

4. Будьте осторожны с Android

В отличие от IOS, система Android позволяет скачивать приложения не только из официального магазина (Google Play), а, например, по прямой ссылке, отправленной в СМС. Делать этого ни в коем случае не стоит, предостерегает руководитель направления по развитию продукта Group-IB Павел Крылов. Так на смартфоне может появиться приложение, считывающее ваши данные для входа в мобильный банк, или другая опасная программа. К слову, таким образом в апреле украли деньги у 20-30 тыс. клиентов Сбербанка. На всякий случай лучше убрать галочку "разрешить установку приложений из неизвестных источников" в настройках смартфона, подсказывает Крылов.

Анастасия СТОГНЕЙ

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника .

Информация о банках