ЦБ разрешил банкам не спрашивать паспорт у клиентов при пополнении счета

Центробанк поддержал предложения банкиров, которые упрощают процесс идентификации кредитными организациями клиентов при пополнении ранее открытых ими вкладов (счетов). Об этом говорится в письме директора финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрия Полупанова, направленном в Национальный совет финансового рынка. По мнению банкиров, это позволит им существенно сократить очереди в отделениях, пишут "Известия" .

В документе указывается, что паспорт могут не представлять при пополнении счета ранее идентифицированные граждане, в отношении которых не возникает подозрения в отмывании преступных доходов. К клиентам, которые впервые открывают счет в кредитной организации, это не относится. "Фактически ЦБ поддержал предложение банковского сообщества, необходимость внедрения которого обсуждалась давно", — отметил председатель НСФР Андрей Емелин.

Письмо с просьбой упростить процесс идентификации граждан НСФР направлял ЦБ летом этого года. Согласно предложениям НСФР, если сумма пополнения не превышает 10 тыс. рублей, гражданам достаточно будет назвать банку реквизиты счета. При внесении на счет более 10 тыс. рублей клиент может называть Ф. И. О., реквизиты для пополнения, а также любой идентификатор, который будет зафиксирован в его договоре с банком. Это может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово, код. Идентификатором может остаться и паспорт, но его наличие не должно быть обязательным при пополнении счета.

Согласно действующей редакции закона, граждане могут открыть счет только при полной личной идентификации в офисе банка, а при открытии счета с них в обязательном порядке потребуют паспорт. Паспорт предъявляется и при пополнении счета. Банкиры подсчитали, что один из десяти банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другим идентификатором была бы удобна как банкам, так и клиентам.

Как ранее отмечал ЦБ в своем письме № 12-1-5/2112, положениями 115-ФЗ не предусмотрено проведение упрощенной идентификации при совершении операций по пополнению счетов, открытых в кредитной организации. Сейчас же в письме Полупанов сообщает, что норма № 115-ФЗ не содержит каких-либо специальных требований, относящихся к способам ранее проведенной идентификации клиента.

"Таким образом, полагаем, что полномочия, определенные в № 115-ФЗ, могут быть реализованы кредитной организацией в случае, когда клиент — физическое лицо был ранее идентифицирован банком в том числе с привлечением третьих лиц, за исключением случаев, когда ранее такой клиент был идентифицирован в упрощенном порядке, а также когда у банка в отношении физического лица либо в отношении операции с денежными средствами этого лица возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем", — пишет Полупанов.

По мнению экспертов, повторная проверка клиента, уже прошедшего полную идентификацию в банке при открытии счета, является излишней.