АСВ насчитало в СБ Банке раздробленных депозитов на 1,2 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) насчитало в СБ Банке сомнительных операций по дроблению депозитов перед отзывом у него лицензии на 1,2 млрд рублей, пишет "Коммерсант". Случай СБ Банка — самый крупный из тех, что были выявлены с 2008 года, когда такая практика получила достаточно широкое распространение.

Согласно полученному реестру обязательств СБ Банка ( лицензия отозвана 16 февраля ), за выплатой страхового возмещения на сумму 16,9 млрд рублей могут обратиться 28 тыс. вкладчиков. При этом в банке обнаружены факты совершения сомнительных операций по переводу средств со счетов юридических лиц (не подлежащих страхованию) и физических лиц (с суммой вкладов выше госстраховки в 1,4 млн рублей) на счета подставных физлиц незадолго до отзыва лицензии в период устойчивой неплатежеспособности банка, сообщили в АСВ. Всего было выявлено более 1,6 тыс. таких операций на 1,2 млрд рублей. Эти вклады не подлежат страхованию в соответствии с законом и не включаются в реестр.

По мнению участников рынка, столь значительный объем операций по дроблению в СБ Банке — следствие промедления ЦБ с отзывом лицензии. "Рекордное число клиентов, которые путем дробления крупных сумм вкладов рассчитывают получить страховое возмещение от АСВ, в первую очередь связано именно с тем, что проблемы в банке стали очевидными для широкой общественности за месяц до отзыва лицензии, — указывает зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — То же относится и к большому количеству операций по переводу средств юридических лиц на счета вкладов физических лиц. В ситуации с СБ Банком у клиентов было достаточно времени на то, чтобы попытаться хоть как-то получить страховую выплату".

Напомним, сообщения клиентов-юрлиц о том, что банк задерживает проведение операций, стали появляться на банковских форумах с конца декабря, в январе кредитная организация сначала официально ограничила, а потом и вовсе прекратила проведение любых операций. Длительные размышления регулятора о судьбе банка, притом что какие-то операции проводились, просто спровоцировали и компании, и граждан попытаться предпринять что-то для спасения своих средств, согласен партнер юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.

Впрочем, сам Банк России в таких случаях обычно указывает на нормы закона, обязывающие его отозвать лицензию при документарно доказанной 14-дневной неплатежеспособности банка, при этом на принятие решения при уже имеющихся доказательствах закон отводит регулятору еще 15 дней.

Дроблением АСВ считает операции по разбивке средств юридических или физических лиц, проведенные в период неплатежеспособности банка. А в случае с СБ Банком, учитывая, что отдельные операции, в том числе и в пользу самого ЦБ, СБ Банк проводил на протяжении всего января , непонятно, когда наступила неплатежеспособность.

"Не исключено, что клиенты, признанные сейчас дробильщиками и получившие отказ во включении в реестр, попытаются оспорить такое решение, в том числе и в части сроков, — говорит Игорь Дубов. — В то же время им следует быть готовыми к тому, что для положительного решения суда в их пользу им потребуется представлять экономическое обоснование, например договор об оказании услуг между юрлицом и физлицом".

Несмотря на то что в 95% случаев споры в суде разрешаются в пользу АСВ, есть эпизоды, когда дробильщикам удавалось доказать свое право на включение в реестр кредиторов банков, наиболее массовыми они были в случае Тюменьэнергобанка (лицензия отозвана 4 декабря 2008 года). На руку клиентам сыграло то, что дробление в этом банке проводилось до введения ему запрета на операции с вкладами.