НБКИ: Рост просроченной задолженности прекратился

По данным 3350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), пик просроченной задолженности по розничным кредитам пришелся на август—сентябрь 2015 года. Именно в этот период были зафиксированы максимальные показатели коэффициента просроченной задолженности (КП) по всем видам розничных кредитов: по кредитам на покупку потребительских товаров — 21,3%, по кредитным картам — 17,1%, по автокредитам — 8,3%, по ипотеке — 4,3%. При этом уже в октябре рекордные значения просрочки по банковским кредитам пошли на спад: по кредитам на покупку потребительских товаров КП снизился на 2 процентных пункта, по кредитным картам — на 1 п.п., по автокредитам — 0,2 п.п., а по ипотеке остался на прежнем уровне.

"В 2014–2015 годах доля просрочки в розничном кредитовании росла на фоне сокращения выдач новых займов,— считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.— Иными словами, старые „хорошие” кредиты, погашались быстрее, чем выдавались новые, а старые „плохие” — продолжали оставаться на балансе кредиторов. Кроме того, с середины 2014 годы банки стали пересматривать свои кредитные политики в сторону снижения аппетита к риску и более тщательной оценке заемщиков. В результате качество новых кредитов оказалось на порядок выше тех, которые выдавались в период наращивания клиентских портфелей в 2012–2013 годах".

"Таким образом, к осени 2015 года доля „плохих” кредитов достигла предельных значений, полностью реализовав эффект от снижения темпов выдачи новых кредитов. В последние месяцы рост просрочки прекратился, а в ряде сегментов ее уровень даже снизился. По нашему мнению, это свидетельствует о том, что пик роста „плохих” долгов в настоящее время в целом пройден, и на рынке розничного кредитования появились первые признаки стабилизации. Вместе с тем на динамику доли просроченной задолженности продолжает оказывать влияние кредитное здоровье граждан, снижающееся по причине инфляции и падения реальных доходов",— заключает А. Викулин.