Чистая прибыль Тинькофф банк за 9 месяцев составила 916 млн. рублей

TCS Group Holding PLC (TCS LI) (Группа), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых услуг в России, в состав которого входят Тинькофф-банк и "Тинькофф-страхование", сегодня объявляет промежуточные сокращенные консолидированные финансовые результаты по МСФО за третий квартал и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2015 года.

Комментируя результаты, председатель правления Тинькофф-банка Оливер Хьюз отметил:

"Мы рады продемонстрировать сильные результаты по итогам отчетного периода: за первые девять месяцев мы заработали 900 млн рублей чистой прибыли, что близко к верхней границе прогнозного диапазона по итогам за весь 2015 год. Высокие результаты стали возможны ввиду ряда факторов: экономическая ситуация постепенно нормализуется, а долговая нагрузка на клиентов продолжает снижаться. Расчистка банковского сектора способствует этому процессу.

За девять месяцев наш чистый портфель вырос на 5%. Мы растем как органически, так и неорганически. Органический рост связан с постепенным увеличением выпуска кредитных карт: мы начали год с 30 тыс. карт в месяц, а в декабре рассчитываем выйти на 85–90 тыс. Неорганический рост связан с приобретением качественных портфелей у других игроков: в результате серии сделок мы приобрели часть портфеля Связного банка на общую сумму 6,43 млрд руб. Мы продолжаем следить за возможностями на рынке и не исключаем подобных сделок в будущем.

Мониторинг качества нашего портфеля остается нашим приоритетом: стоимость риска планомерно снижается в течение года, в третьем квартале стоимость риска сократилась до 15%. В сентябре мы полностью погасили наш евробонд, что привело к снижению стоимости фондирования.

Сейчас мы активно работаем над диверсификацией нашего бизнеса и над увеличением источников комиссионного дохода. Стратегия Тинькофф-банка на ближайшие пять лет — стать полноценным финансовым супермаркетом в "облаке", который предоставляет клиентам не только свои собственные услуги, но и сервисы партнеров. Часть новых сервисов уже запущена (эквайринг и ипотека), в ближайшее время мы запустим брокерские услуги и обслуживание малого и среднего бизнеса. Мы уже видим первые результаты этих усилий: комиссионный доход за девять месяцев 2015 года вырос в пять раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а доход от страхового бизнеса увеличился более чем на 30% за аналогичный период".

Благодаря улучшению экономической ситуации и активному снижению долговой нагрузки на клиентов группа продемонстрировала высокие результаты за третий квартал и девять месяцев 2015 года, чему способствовала более высокая рентабельность в третьем квартале 2015 года по сравнению с предыдущим кварталом.

В третьем квартале и за девять месяцев 2015 года Тинькофф-банк выпустил соответственно 187 тыс. и 386 тыс. новых кредитных карт, при этом объем денежных операций по кредитным картам за девять месяцев 2015 года вырос до 73,9 млрд рублей, тогда как за за девять месяцев 2014 года он составлял 67,5 млрд рублей.

В третьем квартале 2015 года валовой процентный доход группы увеличился на 0,7 млрд рублей, до 10,4 млрд рублей, по сравнению со вторым кварталом 2015 года (9,7 млрд рублей) и на 5,1% по сравнению с третьим кварталом 2014 года (9,9 млрд рублей). Доход по ценным бумагам до уплаты налогов вырос на 1 п. п., составив 41,6%, что связано с возобновившимся ростом кредитного портфеля. За девять месяцев 2015 года валовой процентный доход вырос на 0,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 29,5 млрд рублей (за девять месяцев 2014 года — 29,4 млрд рублей).

Стоимость заемных средств в третьем квартале 2015 года сократилась на 13,7% в результате погашения последнего транша еврооблигаций на общую сумму $250 млн в сентябре 2015 года. Группа ожидает продолжение снижения данного показателя за счет сокращения объема дорогих депозитов.

Чистый процентный доход в третьем квартале 2015 года вырос на 12% по сравнению с предыдущим кварталом и составил 7,2 млрд рублей (во втором квартале 2015 года — 6,4 млрд рублей). Чистый комиссионный доход за девять месяцев 2015 года составил 20,1 млрд рублей по сравнению с 23,1 млрд рублей за аналогичный период прошлого года.

В третьем квартале 2015 года группа также показала положительную динамику чистой процентной маржи, которая выросла до 29,1% (во втором квартале 2015 года — 26,0%). За девять месяцев 2015 года показатель составил 28,1% по сравнению с 34,9% за аналогичный период прошлого года. Скорректированная на риск чистая процентная маржа в третьем квартале 2015 года выросла до 14,5% (во втором квартале 2015 года — 10,4%) благодаря снижению убытков по кредитам и улучшению показателей процентного дохода. Скорректированная на риск чистая процентная маржа за девять месяцев 2015 года составила 11,9% по сравнению с 16,4% за девять месяцев 2014 года.

Группа продолжает повышать эффективность управления рисками за счет более консервативной политики андеррайтинга и поддержания кредитных лимитов и доли одобренных кредитных заявок на низком уровне. В третьем квартале 2015 года стоимость риска продолжила снижаться и составила 15,0% (во втором квартале 2015 года — 16,6%). Стоимость риска остается повышенной относительно уровня предыдущих нескольких лет, но постепенно восстанавливается: показатель за девять месяцев 2015 года составил 16,4% по сравнению с 18,4% за девять месяцев 2014 года.

Стратегические инициативы группы по диверсификации комиссионных продуктов дали положительные результаты, обеспечив устойчивый рост комиссионного дохода, а также страховых премий. В третьем квартале 2015 года комиссионный доход составил 0,34 млрд рублей, что на 100 млн рублей выше показателя предыдущего квартала. Комиссионный доход за девять месяцев 2015 года достиг 0,7 млрд рублей по сравнению с 0,14 млрд рублей за девять месяцев 2014 года. Объем заработанных страховых премий за девять месяцев 2015 года увеличился до 0,87 млрд рублей, что на 32% выше аналогичного показателя прошлого года. За девять месяцев 2015 года доля комиссионного дохода в общем доходе составила 2,2%, а с учетом страховых премий — 5,0%.

Структура операционных расходов группы остается в целом неизменной на протяжении ряда отчетных периодов. Операционные расходы за девять месяцев 2015 года по сравнению с девятью месяцами 2014 года увеличились на 14,3%, до 7,7 млрд рублей, в основном за счет индексации заработной платы и инвестиций в новые направления бизнеса. Рост операционных расходов за квартал до 2,8 млрд рублей был обусловлен возобновлением выпуска кредитных карт, увеличением численности персонала и инвестициями в новые проекты.

В третьем квартале 2015 года группа показала чистую прибыль в размере 0,7 млрд рублей, на 80% улучшив результат предыдущего квартала. Чистая прибыль за девять месяцев 2015 года достигла 0,9 млрд рублей, что почти вдвое выше нижней границы прогнозного диапазона за весь 2015 год. Высокие показатели прибыли группы в очередной раз свидетельствуют об устойчивости и гибкости ее бизнес-модели и подтверждают потенциал дальнейшего роста бизнеса.

По итогам девяти месяцев 2015 года группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы за период выросли на 7% и достигли 116 млрд рублей (по состоянию на конец 2014 года — 108,8 млрд рублей).

В третьем квартале 2015 года кредитный портфель группы продолжил расти и составил 78,2 млрд рублей. Вместе с тем совокупные активы сократились на 5,1% за отчетный квартал, до 116 млрд рублей, в результате погашения последнего транша еврооблигаций группы на общую сумму $250 млн. По состоянию на конец третьего квартала 2015 года казначейский портфель и денежные средства в общей сложности составили 19,7 млрд рублей по сравнению с 16,3 млрд рублей на конец 2014 года. Группа поддерживает высокий запас ликвидности: объем денежных средств и инвестиций по итогам отчетного периода составил 15% от совокупных активов и 24% от средств на счетах клиентов.

В третьем квартале 2015 года общий объем кредитного портфеля увеличился на 3,1%, до 98,0 млрд рублей, а объем кредитов за вычетом резервов вырос на 3,5%, до 78,2 млрд рублей. Этот результат обусловлен возобновлением органического роста клиентской базы, благодаря чему группа за девять месяцев 2015 года привлекла 250 000 новых клиентов, а также приобретением качественных портфелей кредитных карт у Связного банка.

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле продолжила снижаться: на конец третьего квартала 2015 года она составила 13,9% по сравнению с 14,3% кварталом ранее и 14,5% на конец 2014 года. Отношение резервов под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам осталось на уровне 1,4. Резервы под обесценение кредитного портфеля увеличились до 19,8 млрд рублей по сравнению с 19,3 млрд рублей по состоянию на конец 2014 года.

За отчетный квартал обязательства группы снизились на 7%, до 94,1 млрд рублей, в результате погашения последнего транша еврооблигаций. Единственным непогашенным долговым обязательством группы остается субординированный заем на сумму $200 млн со сроком погашения в 2018 году. Объем средств на счетах клиентов в третьем квартале 2015 года увеличился незначительно — до 74,7 млрд рублей (на конец второго квартала 2015 года — 71,7 млрд рублей). Группа располагает достаточной ликвидностью для обеспечения своих потребностей в рефинансировании и, как следствие, намеренно снизила темпы привлечения новых депозитов.

Группа по-прежнему поддерживает высокий уровень капитала: показатель достаточности капитала по нормативу Н1 ЦБ РФ по состоянию на конец третьего квартала 2015 года составил 13,0%. Показатель достаточности основного капитала первого уровня (или норматив Н1.1) составил 9,9% (как и для капитала первого уровня — норматива Н1.2), что намного выше обязательных требований ЦБ РФ (5% и 6% соответственно). По состоянию на конец третьего квартала 2015 года собственные средства группы увеличились до 21,9 млрд рублей (во втором квартале 2015 года — 21,1 млрд рублей).