Объем просроченной ипотеки за год вырос на треть

По данным "Секвойя кредит консолидейшн", на 1 декабря просроченная задолженность россиян по ипотечным кредитам выросла с начала года на рекордные 32,57%. Что делать, если не получается заплатить по ипотеке вовремя?

Просроченная задолженность россиян по ипотечным кредитам в 2015 году росла рекордными темпами, свидетельствуют свежие данные "Секвойя кредит консолидейшн". В опубликованном в понедельник, 7 декабря, исследовании говорится, что за 11 месяцев года она выросла на 32,57% и достигла 61,1 млрд руб против 46,31 млрд руб. в 2014 году. Это самый высокий темп роста и самый большой объем с 2010 года, когда компания начала вести такие наблюдения.

При этом просрочка выросла, несмотря на снижение объема выданных банками ипотечных кредитов на 36,8%. С начала года банки выдали таких кредитов на 971 млрд руб. против 1537,55 за 11 месяцев 2014 года.

Доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечного кредитования достигла 5,8% против 4,38% по состоянию на 1 декабря 2014 года. В прошлом году рост просроченной задолженности за 11 месяцев составил 15,67%, однако до этого на протяжении двух лет этот показатель снижался: в 2013 году — на 9,03%, в 2012 году — на 2,53%.

В 2015 году почти в два раза уменьшился срок первого пропуска платежа. Если в 2014 году должник, имеющий просроченную задолженность, пропускал первый платеж в среднем через 2,7 года после оформления ипотеки, то в 2015 году — уже через 1,5 года.

Увеличение объема просроченной задолженности связано, в первую очередь, со снижением располагаемых доходов населения из-за ухудшения ситуации в экономике, в связи с чем больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ипотечного кредита, отмечается в исследовании. По данным "Секвойя кредит консолидейшн", ипотечные заемщики в среднем отдают около 40% своих доходов на погашение кредиту. По прогнозу экспертов, по итогам года эта цифра может вырасти до 42%.

При возникновении сложностей заемщик должен понимать, что банк — это не его враг и от него не стоит прятаться, говорит бывший член правления Нордеа Банка, независимый эксперт Андрей Мальцев. "Банк не заинтересован в банкротстве заемщика, а заинтересован найти любые пути, которые позволят как–то обслуживать долг. В банках есть специальные люди, которые пытаются из проблемного заемщика сделать нормального" — говорит он.

По его словам, если человек понимает, что не может сделать платеж вовремя, ни в коем случае не надо пытаться спрятаться от банка, не выходить с ним на связь. "Через несколько месяцев банк поймет, что человек не идет на контакт и может начать принимать меры по реализации залогового имущества", — отмечает Мальцев. Банкиры понимают, что лучше иметь заемщика, который платить меньше, чем должен платить, но платит хотя бы это, добавляет он.

В идеале заемщик должен прийти в банк еще того, когда он только осознает, что скоро возможна просрочка, отмечает гендиректор компании "Персональный советник". "нужно прийти в банк с документами, которые бы подтвердили сложное финансовое положение. Банк скорее всего пойдет на реструктуризацию", — говорит она. Даже если уже пошли просрочки, все равно нужно прийти в банк и постараться договориться мирным путем.

Если же человек будет от банка бегать, то все равно его найдут, в будущем это потенциальная процедура банкротства, которая может завершиться лишением квартиры, предупреждает она. "Поэтому правильно не скрываться, не доводить до того состояния, что просрочка будет больше чем три месяца и у банка будет все основания подать в суд на банкротства, а пытаться договориться так, чтобы можно было продолжать платить и остаться с недвижимостью", — говорит Смирнова.

Михаил КАЧУРИН