Число "ипотечных заложников" выросло на треть

МОСКВА, 8 дек - ПРАЙМ, Наталья Карнова . Объем просрочки по ипотечным кредитам вырос на 32,57% - до 61,1 млрд рублей, оценили эксперты "Секвойя кредит консолидейшн". Число "проблемных" ипотечных кредитов выросло на 30% - с 80 тысяч до более чем 105 тысяч. При этом 40% имеют просрочку более 90 дней.

Наибольшее количество проблемных ипотечных заемщиков живет в Москве и области, и в Чечне. Средний размер долга в этих регионах 3,2-3,7 млн рублей, а размер ежемесячных платежей варьируется от 30 до 43 тысяч рублей.

Значительная доля просрочки приходится на кредиты в валюте - почти 40% из них выплачивается с задержкой. Еще два-три года назад на фоне стабилизации курса рубля, подобные кредиты пользовались высоким спросом у потребителей из-за низких ставок по сравнению с аналогичными продуктами в рублях. Однако прошедшая в прошлом году девальвация привела к росту рублевой стоимости таких долгов, росту платежей по ним практически в два раза.

Возможна, просрочка по таким займам была бы еще больше если бы не вмешательство Банка России. Чтобы избежать роста напряженности в обществе и одновременно снизить рост проблемной задолженности в банковском секторе, регулятор предложил банкам конвертировать данные займы по льготному курсу, и многие решили к этому прислушаться. Так, Газпромбанк до 31 марта 2016 года установил льготный курс на уровне 50 рублей за доллар и 60 рублей за евро, Сбербанк и банк "Открытие" конвертируют валютные займы в индивидуальном порядке. ВТБ24 со 2 ноября запустил программу реструктуризации ипотеки по льготной ставке 11% годовых.

Причина роста просрочки – тяжелая экономическая ситуация в стране, которая провоцирует снижение платежеспособности населения, констатирует замгендиректора по работе с кредитными организациями "Финэкспертизы" Наталья Борзова.

"Задержки зарплаты, сокращения, увеличение количества безработных граждан, инфляция – вот предпосылки долгов по ипотеке", - рассуждает управляющий партнер "Метриум Групп" Мария Литинецкая. По ее словам, в данный момент наиболее активно (по сравнению с остальными) реализуется именно первичка. "Поэтому, конечно, в процентном соотношении просрочка по первичке больше", - добавила эксперт.

Помимо экономического кризиса, росту ипотечной просрочки также способствует новый закон о банкротстве физических лиц, начавший действовать осенью этого года, считает управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП Сергей Егоров. "Если для заемщика продолжение погашения ипотеки, особенно взятой ранее в валюте, невозможно или нецелесообразно экономически, то он может перестать платить банку и объявить себя банкротом. В результате своего банкротства заемщик может списать "ипотечный хвост", то есть ту часть задолженности перед банком, которая осталась непогашенной после реализации квартиры. При этом банк гарантированно получит только 80% от стоимости ипотечной квартиры", - отметил он.

В целом банки стали менее доброжелательны по отношению к должникам по ипотечным продуктам. В условиях кризиса и огромных убытков они перестали идти на уступки и ждать, когда клиент сможет начать платить, поэтому процент обращений кредитных организаций в суд по таким вопросам сейчас резко увеличился, отмечает руководитель отдела юридического сопровождения компании Интеркомп Наталья Куркина.

Учитывая такой сложный внешний фон нет ничего удивительного в том, что кредиторы стали более внимательно оценивать возможных заемщиков и риски невозврата что провоцирует снижение объемов рынка. Если в прошлом году объем выданных ипотечных кредитов составлял 1,76 трлн рублей, то в этом году он снизится до 1,1 трлн рублей, ожидают в "Секвойя кредит консолидейшн".