"Просьба банков — это не желание облегчить свою собственную жизнь"

ЦБ дал банкам понять, что послаблений не будет. Регулятор пока не готов продлить действие льготного валютного курса для расчета нормативов. Такое решение было принято в четверг вечером на экстренной встрече с представителями кредитных организаций. На ней обсуждалась ситуация на валютном рынке, а также просьба представителей отрасли вновь смягчить требования к банкам. Заместитель генерального директора Института развития финансовых рынков Валерий Петров ответил на вопросы ведущей "Коммерсантъ FM" Светланы Токаревой.

ЦБ с 1 января перевел кредитные организации на стандартное регулирование — валютный курс, который учитывается при расчете нормативов, стал рыночным. До этого, в течение 2015 года, банкам разрешалось использовать льготный курс — 55 руб. за доллар и 64 руб. за евро.

— Как стоит расценивать письмо банков в Центробанк: как шаг на опережение или все-таки как крик о помощи, как вы считаете?

— Его надо оценивать как констатацию факта, дело в том, что здесь говорить о каких-то возможностях или невозможностях нецелесообразно, не посчитав цифры, о которых идет речь. А цифры говорят о следующем: сейчас на балансе банков порядка $120 млрд валютных кредитов, если исходя из этого объема посчитать резервы по рыночному курсу, то дополнительные отчисления, которые должны быть сделаны банками, составляют свыше 1 трлн руб. Это, собственно говоря, неподъемная для банковской системы сумма, и она может просто привести к тому, что кредитование в валюте приостановится, потому что валютные средства, которые есть у банков, будут должны перечислить в резервы Центрального банка.

Соответственно, возникнут достаточно серьезные проблемы с кредитованием реального сектора, а я напомню, что сейчас примерно 15% всего кредитного портфеля российских банков — это валютные займы. Соответственно, и без того малая ликвидность еще больше сузится, поэтому просьба банков — это не желание облегчить свою собственную жизнь, а, скорее, констатация факта, что при текущих курсах исполнение формальных требований к нормативам становится неподъемной ношей.

— Но пока банки с этим справляются?

— Как "справляются" — они еще пока не платили. Они только в этом году начнут платить по новому курсу, и ничего хорошего с точки зрения повышения их ликвидности в этой ситуации не ждет.

— Ситуация складывается критическая?

— Степень критичности ситуации оценивать должен Центральный банк. Я могу сказать, что данная ситуация очень сложная, а насколько она станет критической, покажет только практика.

— Тем не менее, Центробанк пока не идет навстречу, правильно я понимаю?

— Я так же, как и вы, это слышу исключительно из заявлений руководства, а идет он или не идет навстречу, будет понятно, когда он официально ответит на письмо.

— Некоторые эксперты считают, что положение таково, что в недалеком будущем регулятор будет вынужден пойти банкам навстречу в вопросе о льготном валютном курсе для расчета нормативов. Вы с этим согласны?

— Именно об этом я и говорю.

— Но до 1 января 2016 года у нас действовали особые курсы валют для расчета нормативов — сейчас ситуация кардинально меняется?

— Безусловно, вы сами об этом сказали. Давайте поговорим о том, как бы это могло повлиять на ситуацию с кредитованием реального сектора. Мне кажется, это гораздо более интересно, чем угадывать, будет что-то Центральный банк делать или не будет.

Сейчас у ЦБ есть, по сути, всего два реальных пути увеличения ликвидности и повышения объема кредитов, которые попадают в экономику: включать печатный станок, но мы понимаем, что, скорее всего, этот путь никогда не будет принят, потому что это может стать первым шагом к гиперинфляции. Необеспеченная денежная масса никогда ничего хорошего экономике, которая основана на продаже сырья, не может дать. И второе — это повысить ликвидность коммерческих банков за счет того, чтобы либо давать им какие-то средства от Центрального банка напрямую по льготным процентам, либо уменьшать объем отчислений тех же коммерческих банков.

В текущей ситуации, если принять логику того, что мы хотим увеличения кредитования наших предприятий, по крайней мере, на период, пока не закончатся старые кредиты в валюте, не заставлять банки увеличивать свои отчисления в резервы — это один из путей, по крайней мере на период 2016 года, увеличить объем кредитования реального сектора. Собственно говоря, чего все предприятия и ждут от банков. И здесь уже, как говорится, последнее слово за ЦБ — делать это или не делать.

— А как вы считаете, есть какие-то промежутки временные, когда он должен дать ответ?

— Я не Центробанк и, к сожалению, не могу за него говорить, когда он даст ответ, понимаете, к сожалению, не в моей компетенции это оценить. Я думаю, что в ближайшее время, потому что нужно сдавать отчетность, отчислять. Это очень быстро произойдет.