Где в Европе открыть рублевый вклад?

Сама постановка вопроса о рублевом вкладе в европейском банке может вызвать удивление: зачем нужна такая странная конструкция? Люди выводят деньги из России в Европу, чтобы спасти их от инфляции и банковских крахов, и вполне логично переводят свои сбережения в евро, швейцарские франки или другие достаточно крепкие валюты. Тем не менее, такой вопрос периодически возникает на интернет-форумах и задается специалистам.

Относительно рациональной причиной хранить деньги в европейском банке в рублях может быть надежда на укрепление рубля, особенно сейчас — после его сильного падения. В недавнем прошлом периоды роста курса рубля к конвертируемым валютам случались, и если бы кто-то в то время держал на счете рубли и в нужный момент поменял их на евро, франки или доллары, то мог получить заметно больше валюты, чем имел изначально. Кроме того, в большинстве европейских стран действует страхование вкладов на сумму до 100 тыс. евро (или аналог в местной валюте), что намного выше, чем размер страховки АСВ в России.

Banks.eu не берется предсказывать новый период укрепления рубля или давать советы по хранению рублевых вкладов за границей, но рассказывает об имеющихся в Европе соответствующих возможностях.

Богатым можно все

Проще всего открыть рублевый вклад, если у вас действительно очень много рублей: десятки миллионов. В этом случае можно обращаться практически в любой крупный банк, он почти наверняка подготовит специальное предложение для столь серьезного клиента. Вряд ли подобный депозит принесет хоть какие-то ощутимые проценты, но сам факт внесения рублей на счет вполне возможен. Правда, при этом вкладчику придется решить как минимум две проблемы: во-первых, перевести столь внушительную сумму в рублях за границу, а во-вторых, доказать банку абсолютную легальность ее происхождения. Кроме того, банк может настоятельно попросить вас рассказать, с какой целью вы это делаете, и внимательно изучить ваш ответ.

Понятно, что в каждом случае подход к клиенту будет индивидуальным, поэтому сейчас сложно назвать конкретные банки, в которые можно обратиться в первую очередь. Но как минимум один публично доступный вариант точно есть: если сумма вклада в пересчете превышает 100 тыс. евро (т.е. под 10 млн рублей минимум), можно открыть счет в J&T Banka на срок от 1 месяца до 2 лет. При этом вкладчика ожидает неплохой доход: от 9% годовых при сроке 1 месяц до 13% годовых при сроке 2 года. Несмотря на то, что банк — словацкий, а эта страна не значится в списке традиционных "надежных гаваней" для крупных вкладчиков, стоит отметить, что банк входит в крупную европейскую инвестиционную группу J&T. Этот же банк с теми же условиями действует и в Чехии.

Что касается "простых смертных", то для них ситуация намного сложнее. Особенно если говорить о банках "старых" европейских стран, в которых и долларовые-то счета не всегда доступны, не говоря уже о такой экзотике, как рублевые. В лучшем случае, в Германии, Италии или Франции можно ожидать открытия мультивалютного текущего счета, в рамках которого окажутся доступны и операции с рублями. Другой вариант — регистрация фирмы и получение валютного счета на нее, так как использование валюты бизнес-клиентами более понятно банкам, чем "физическими лицами". Но, очевидно, такой способ подходит далеко не всем.

Соседский вариант

Зато в "новой" Европе все намного проще. Многие эстонские и латвийские банки, включая местные отделения и "дочки" крупных международных скандинавских групп, открывают счета в российских рублях. В основном речь идет о текущих счетах для переводов денег из России и обратно, но иногда можно открыть и срочный депозит, правда, вряд ли с большими процентами и почти наверняка — с ограничениями. Например, в эстонском филиале датского Danske Bank накопительный счет открывается на сумму свыше 5 тыс. евро (в пересчете на рубли). О процентной ставке по такому вкладу надо договариваться по телефону или в конторе банка. Текущий счет также можно открыть в эстонском филиале шведского Swedbank.

Интересно, что хотя оба банка открывают эти счета в Эстонии, гарантии по ним действуют соответственно датские и шведские. Это объясняется тем, что данные банки в Эстонии зарегистрированы как филиалы головных учреждений, а не самостоятельные дочерние банки (как, например, все "иностранные" банки в России).

В латвийском ABLV открывают рублевые сберегательные счета на сумму от 500 тыс. рублей под 5% годовых. В банке Rietumu можно завести мультивалютный счет, в числе валют на этом счете есть и российский рубль. Правда, удовольствие это дорогое: только за открытие счета придется заплатить 150 евро, ведение будет обходиться в 25 евро в месяц (при среднемесячном остатке на счете за три последних месяца до 25 тыс. евро), а выдача наличных в рублях — 0,5% от суммы. С другой стороны, на остаток свыше 3 млн рублей банк "щедро" начисляет 1% годовых.

По дороге в рублевый рай

Если Прибалтика вас по каким-то причинам не устраивает, поезжайте чуть дальше на запад — в Польшу. Местное подразделение немецкого Deutsche Bank открывает расчетные счета в разных валютах, в том числе и в рублях. Проценты по ним не начисляются, зато и минимальной суммы нет. Кстати, этот счет может быть особенно удобен тем, кто имеет интересы в разных странах с разными валютами, так как рубли прямо на нем можно менять на американские, австралийские, канадские доллары, швейцарские франки, чешские, норвежские и шведские кроны, фунты, форинты, иены и, конечно, евро. Можно сказать, рубль оказался в неплохой компании.

Достаточно пересечь еще одну границу, чтобы оказаться едва ли не в рублевом раю — в Чехии. Здесь есть банки, которые не просто открывают текущие счета в российской валюте, но и предлагают по ним выгодные условия, причем космических минимальных сумм не требуют. Например, хорошо знакомый нам Сбербанк, точнее, Sberbank CZ. По текущему счету в рублях "зеленый слон" платит 4,5% годовых, минимальной суммы нет. А по срочному депозиту в размере от 30 тыс. чешских крон (то есть от 100 тыс. рублей) доход составит от 7% до 8% годовых в зависимости от срока (1-3 года).

В чешском банке ERB достаточно внести на депозит 100 тыс. рублей, чтобы получить от 10% годовых за 1 год до 12,5% годовых за 5 лет. А если сумма превышает 500 тыс. рублей, то проценты еще выше: от 12% за год до 14,5% годовых за 5 лет. Даже в России не так много банков, готовых предложить столь щедрые условия. Название банка до августа 2015 года расшифровывалось как Европейско-Российский банк, это был первый банк с частным российским капиталом, получивший лицензию на территории ЕС. Сейчас по понятным причинам он свою рекламу на связях с Россией не акцентирует, но на деле продолжает работать, как и раньше.

Предположим, у вкладчика рублевые суммы еще меньше, зато проценты не очень волнуют и доверия к банкам с российскими корнями нет. Тогда можно обратиться в чешский Raiffeisen Bank (входящий в большую европейскую группу). Здесь нет минимальной суммы вклада, но и процентов фактически тоже — при сроке до 12 месяцев начисляется 0,01% годовых, а на больший срок рублевых вкладов нет.

Наконец, на юге Европы тоже можно хранить рубли и даже получать по ним доход. В Сербии вам снова поможет Сбербанк, на этот раз — Sberbank Srbija. Рублевые вклады в нем принимают на срок от 1 месяца до 3 лет по ставке от 2,75% до 4,5% годовых.

Не забывайте про налоги

В целом, в Европе выбор, даже для клиентов с не очень большими суммами рублей, как легко заметить, есть. Пусть это не швейцарские банки с вековыми традициями, но чешские или польские банки вполне надежны, а прибалтийские имеют за спиной поддержку своих скандинавских "родителей". К тому же, европейская страховка на 100 тыс. евро (9 млн рублей) решает массу проблем с надежностью банков.

Напомним также, что даже российские корни банков не говорят об их проблемности: европейские структуры того же Сбербанка достаточно автономны и, с точки зрения европейских властей, считаются местными банками с местными лицензиями.

Осталось добавить, что делая конкретный выбор, не стоит забывать также о локальном регулировании вкладов, например, об их налогообложении или о правилах открытия для иностранцев. Перед тем, как нести деньги, обговорите с представителем банка эти вопросы.

Артем ЕЙСКОВ