ЦБ: банки активизировали схемы вывода активов с использованием аккредитивов

В последнее время банки активизировали схемы сокрытия "дыр" в балансах и вывода активов с использованием аккредитивов. Об этом рассказал в ходе встречи с банкирами в пансионате "Бор" первый зампред ЦБ Алексей Симановский, пишет "Коммерсант".

"Как раньше мы сталкивались с "зеркальными" векселями, так сейчас получает распространение схема с аккредитивами", — сообщил он. По словам Симановского, повышенное внимание ЦБ будут привлекать банки с высокой по сравнению с рыночной долей аккредитивов.

Деталей схемы он раскрывать не стал. По данным издания, речь идет о фидуциарных операциях (операции прикрытия, скрывающие истинный смысл того, что на самом деле происходит) с использованием аккредитивов. Смысл схемы в том, что для нее используются аккредитивы, выпущенные, в частности, не вызывающими подозрение международными компаниями.

"Где-то эти аккредитивы реально есть, и они нормальные, работающие, где-то имеют скрытое обременение, и перед отзывом у банка лицензии быстро исчезают в интересах третьих лиц, где-то они просто нарисованы", — говорит один из собеседников газеты, знакомый с ситуацией. Эта схема очень похожа на уже известную схему с фидуциарными корсчетами в инобанках, но поскольку с ней стали прицельно бороться, был выбран новый инструмент, уточняет еще один банкир: "Чем он сложнее, "иностраннее" и чем больше контрагентов в нем задействовано, тем сложнее докопаться до сути".

Схема есть и работать может в нескольких вариантах, говорят участники рынка. Например, банк отражает на балансе требование по аккредитиву к некой компании с высокими кредитными рейтингами. При этом в соглашение с самой компанией может быть вписано условие, при котором компания имеет право расплачиваться по аккредитиву не "живыми" деньгами, а облигациями или иными требованиями к третьим лицам, рассказывает управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков. "Скорее всего, если банк таким образом просто решил вывести деньги, то компания рассчитается с ним какими-нибудь низколиквидными бумагами, в реальности ничего не стоящими", — поясняет он.

Еще одной схемой использования аккредитивов по аналогии с упомянутыми Алексеем Симановским "зеркальными" векселями может быть открытие банками друг другу таких аккредитивов и последующее взаимное кредитование клиентов. Впрочем, в этом случае такие банки не должны входить в одну группу, и вычислить схему при осуществлении надзора на консолидированной основе непросто, добавляет собеседник издания.