Банкам понадобится 65 млрд рублей на решение проблемы валютных ипотечников

На решение проблемы валютных ипотечников банкам понадобится 65 млрд рублей, которые могут стать их убытками. Это следует из расчета агентства "Рус-Рейтинг", произведенного на основе анализа данных Центробанка, Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) с учетом курса конвертации, рекомендованного Банком России, пишут "Известия" .

"Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет порядка 135 млрд рублей, по оценке АИЖК, количество валютных ипотечников — 18 тысяч, то есть на одного заемщика в среднем приходится порядка 7,5 млн рублей долга", — пояснила "Известиям" директор по банковским рейтингам "Рус-Рейтинга" Лариса Макаренко. И, если пересчитать валютную ипотеку по курсу, рекомендованному ЦБ (39,39 рубля за доллар и 49,98 рубля за евро), на чем настаивает большинство валютных заемщиков, то убытки российских банков превысят 65 млрд рублей.

Кроме того, с большой степенью вероятности можно говорить о сохранении тенденции ухудшения качества заемщиков, отмечает Макаренко. Она прогнозирует, что если уровень просроченной задолженности по ипотечным ссудам продолжит расти темпами 2015 года (около 40%), то величина убытков в 2016 году может стоить банкам дополнительно 5–10 млрд рублей. В масштабах банковской системы это, может быть, и не критичная цифра, однако для отдельных участников рынка подобная переоценка может оказаться весьма накладной, добавляет она.

В плане по спасению российской экономики, который во вторник утвердил глава правительства Дмитрий Медведев, дополнительных средств из федерального и регионального бюджета не предусмотрено. Как следует из документа, в 2016 году на помощь валютным ипотечникам пойдут средства, предоставленные АИЖК в 2015 году.

По данным Национального рейтингового агентства (НРА), в 2015 году АИЖК выделило на поддержку валютных ипотечных заемщиков АИЖК 4,5 млрд рублей: средства пошли на компенсацию кредитного дохода банков, которые провели реструктуризацию валютных ипотечных кредитов и зафиксировали процентную ставку в рублях. Начальник аналитического управления НРА Карина Артемьева сомневается, что в 2016 году эта сумма будет больше. Поэтому вряд ли валютным ипотечникам следует рассчитывать на то, что кредитные организации изменят к ним отношение.

"Формат расходования этой суммы не предполагает поддержки самих заемщиков, а предполагает скорее стимулирование банков к реструктуризации займов через компенсацию выпадающих кредитных доходов, — пояснила Артемьева. — Как банки этой возможностью воспользуются, пока неизвестно, но критичного влияния на судьбу большинства валютных заемщиков это не окажет, так как выделенная сумма в десятки раз меньше необходимой для проведения реструктуризации большинству заемщиков".

При этом Артемьева отмечает, что даже если бы кредитные организации пошли навстречу валютным ипотечникам, то для банков-гигантов потери в 65 млрд рублей не были бы критичны — ни в краткосрочной, ни в среднесрочной перспективе.