В поисках антикризисного пути

В Москве 4 февраля 2015 года завершился двухдневный международный форум iFin-2015 "Электронные финансовые услуги и технологии. 15 лет спустя". Организатором мероприятия традиционно выступила компания "АйФин Медиа Групп", большую поддержку которой в подготовке и проведении этого важного для мира информационных финансовых технологий события оказали Ассоциация российских банков (АРБ) и Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР). Параллельно с конференцией, на которой эксперты рассказывали о последних разработках в области информационно-технологических систем для финансового рынка, на форуме все два дня работала выставка с презентациями конкретных продуктов. Все желающие могли протестировать терминалы, ознакомиться с возможностями мобильных приложений и насладиться удобством работы с современными автоматизированными банковскими системами (АБС). Свои яркие решения на специально оборудованных стендах представили компании "Инверсия", ПрограмБанк, BSS, ЦФТ, R-Style Softlab, ID Systems, "Киберплат", "Бифит", HandyBank и многие другие. В целом же порядка 40 ведущих отечественных и зарубежных лидеров ИТ-индустрии показали на форуме различные системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), фронт-офисные системы, электронные платежные инструменты, решения для сетей финансового самообслуживания, а также модели обеспечения высокого уровня информационной безопасности.

Искусство ловить прибыль дистанционно

В первый день мероприятия, 3 февраля 2015 года, состоялось официальное заседание в честь открытия юбилейного форума, четыре профессиональных секции и один круглый стол, посвященные технологиям электронных финансовых услуг и их значению в эпоху критических перемен. В процессе первого пленарного заседания исполнительный директор АРБ Валерий Шипилов отметил, что не все мероприятия для ИТ-сектора могут похвастаться столь длинной историей. За время работы форума успели кануть в Лету несколько профессиональных конференций, но форум iFin пользуется заслуженным авторитетом в профессиональной среде и служит прекрасно площадкой, где разработчики, вендоры, интеграторы и другие представителей ИТ-отрасли могут рассказать о своих решениях для финансовых институтов и представителей реального сектора экономики.

Менеджер по продажам Bigdata Technology компании Oracle Светлана Архипкина рассказала о значении "больших данных" для удовлетворенности клиентов, а также о том, каким образом, искусно используя информацию, можно влиять на выбор потребителей. По мнению эксперта, рынок информационных технологий сегодня достиг такого уровня в своем развитии, что использование "больших данных" в работе компаний в 2015 году может стать стандартом индустрии. Аналитики CNews заявили, что в течение этого года, который можно назвать кризисным, самой востребованной профессией в ИТ-сфере будут дата-майнеры, то есть специалисты по анализу и использованию "больших данных". Сегодня крупные предприятия, банки и сотовые операторы накапливают в своих архивах большое количество информации о клиентах, которую не всегда правильно используют. Кризисное время стимулирует к пересмотру подходов в бизнесе, поэтому неудивительно, что интерес к теме big data растет. Сегодняшние технологии позволяют хранить громадное количество информации даже на переносном диске. Но "большие данные" – это такой объем информации, что отсутствие технологий для их анализа ограничивает возможности накопления новых данных для более расширенного и дальнейшего анализа. Эксперт подчеркнула, что сегодня в категорию "больших данных" попадают не только сообщения из Интернета, данные с веб-сайтов, логины, анализ активности пользователей в мировой сети и т.д., но и информация по транзакциям, сохраненным документам, фото- и видеоматериалам, которые накапливаются, и к ним повышаются требования по периоду хранения. Если 10 лет назад индустрия в целом не могла себе позволить хранить данные за период больше, чем 1–5 лет, то сегодня уже используются технологии, позволяющие сохранять информацию практически вечно. Однако большие данные открывают новые возможности для бизнеса только при их анализе. Сейчас актуальной темой в маркетинговых исследованиях является эмпатия – сочувствие, сопереживания другому лицу, способность понять чужие действия и эмоциональные переживания. В последнее время трендом любого бизнеса как раз и является персонифицированный подход к каждому клиенту. Главная задача, таким образом, сводится к необходимости разобраться, что люди делают, зачем они это делают и как воспринимают окружающий мир. Для решения этих задач уже существуют специальные инструменты. Далее эксперт привела эффектный пример использования "больших данных" и рассказала о продуктах компании Oracle, способных помочь организациям в удовлетворении потребностей клиентов. Сегодня в бизнесе говорят "не о лучшем продукте" вообще, а "лучшем решении проблемы" конкретного клиента, компании стремятся не просто создавать новые продукты, а "управлять клиентским опытом", и в этом вопросе big data просто необходимы. Все это позволяет проявлять эмпатию к клиенту и выходить с ним на связь с персонифицированным предложением.

Эксперт компании BSS Илья Никушин уверен, что современный этап банковского обслуживания, взаимодействия клиента с банком можно охарактеризовать, как "Digital Banking". Другими словами, взаимодействие постепенно переходит из отделений в современные цифровые каналы. И пользователь заинтересован в том, чтобы получать основные услуги по удаленным каналам. Для этого всем банкам необходимо как можно больше своих продуктов организовывать в электронном виде. Клиент должен иметь возможность "удобно в интернет-банке информацию получить и ею воспользоваться". Следует подчеркнуть также, что, чем больше клиент получает возможностей в интернет-банке, тем больше он совершает там действий и тем более подробной информацией о клиенте начинает обладать сам финансовый институт. Современные системы позволяют эту информацию собирать, аккумулировать и на ее основе создавать некий портрет клиента, вырисовать его поведенческую модель для формирования дальнейшего предложения о сотрудничестве на индивидуальных условиях. Современный банкинг, по мнению эксперта, это онлайн-взаимодействие, это продукты в электронном виде и сбор информации. Новые возможности доступны банкам уже сегодня. Концепция компании BSS "Digital Banking" была разработана, основываясь на понимании всех перечисленных тенденций. Реализованный подход usability – "удобство для пользователей" – предполагает легкость в использовании решения не только для клиента, но и для сотрудника банка. Далее специалист подробно рассказал о преимуществах предлагаемой его компанией технологии.

Генеральный директор iSimplelab (iCAM Group) Дмитрий Мирошников рассказал о том, что более 30 проектов ДБО было реализовано на базе iSimplebank 2.0 за 2014 год. В своем выступлении эксперт подчеркнул преимущества работы со своей компанией. Одним из самых интересных проектов, который был запущен в достаточно короткие сроки, стал Модульбанк, который эксперт позиционировал "как конкурент "Банка24.ру". Правда, у Банка24.ру отозвана лицензия к настоящему моменту. Вероятно, эксперт надеется, что Модульбанк будет цениться клиентами за предложенные технологические решения и возможности, представленные в удаленных каналах, как когда-то его предшественник. Подробнее о возможностях нового проекта рассказал управляющий директор и основатель Модульбанка Андрей Петров в параллельной секции. В своем выступлении эксперт сообщил об инновационной для России модели банковского сервиса для малого бизнеса. По его мнению, любая финансовая организация должна стремиться стать для клиента незаменимой и не перекладывать свои затраты на потребителей услуг. Банковский сервис должен быть не просто понятным, но и быстрым. К примеру, в Модульбанке открытие счета занимает всего полчаса. Затем клиенту достаточно одного визита в отделение, чтобы заключить договор. Все дальнейшие вопросы решаются онлайн. "Рынку нужен банкинг, а вот классические банки – нет", – заявил в своем выступлении Петров.

Заместитель директора по работе с партнерами Faktura.ru (ГК ЦФТ) Ксения Сидорова познакомила аудиторию и успехами своей компании. По итогам 2014 года количество корпоративных клиентов сервиса увеличилось на 22%, а розничных – на 62%. Общее число платежей увеличилось на 60%. "Тот тренд, который мы ожидали по переходу коротких платежей в мобильные платежи, подтверждается статистикой", – сказала эксперт на форуме. Так, по итогам 2014 года произошел трехкратный рост розничных платежей именно в канале мобильных приложений. Прежде всего, это оплата избранных платежей клиентов (шаблонов), оплата сотовой связи и услуг интернет-провайдеров. Суммарно процессинг Faktura.ru обрабатывает 1,4 млн. транзакций ежедневно.

Заместитель генерального директора компании "Киберплат" Филипп Литвиненко в своем выступлении рассказал о новом подходе к обмену финансовыми сообщениями и организации электронного документооборота юридически значимых документов. Фактически его компания предлагает аналог системы SWIFT для российских банков.

Будьте проще и дешевле

Во второй день форума, 4 февраля 2015 года, состоялись шесть тематических секций и один круглый стол. В центре обсуждения экспертов были вопросы инфраструктуры электронных финансов, новые возможности привлечения клиентов, взаимодействие с госорганами через удаленные каналы и вопросы обеспечения информационной безопасности.

Руководитель "Пэй-ап" (ГК "Интервэйл") Арнольд Дадаянц рассказал о сервисе мобильных платежей и персональных промоакций, позволяющем расплачиваться за услуги через мобильное приложение. По его мнению, в перспективе оплатить любую покупку можно будет "не отпуская смартфон из руки" где угодно – в гипермаркете, на парковке, в Интернете и т.д. Более того, мобильный телефон может полностью избавить людей от необходимости использовать пластиковые карты, а платежным инструментом станет мобильный кошелек. На данный момент, правда, партнером приложения является только один ресторан, но эксперт уверен в большом будущем подобного способа оплаты, потому что он прост и удобен. А кроме самого руководителя проекта, инициативу "Пэй-ап" поддержал Промсвязьбанк.

Заместитель генерального директора компании "ФлексСофт" Александр Борискин рассказал о дистанционном банке как локомотиве бизнеса в новых реалиях рынка и попросил собравшихся самим правильно поставить запятую в предложении "Запускать нельзя откладывать". По мнению эксперта, сегодня кредитным организациям нужно перестроиться, вписаться в современные требования бизнеса. В 2014 году банки столкнулись с "новой реальностью": значительным снижением дешевого капитала и потребительской активности клиентов, а также ужесточившейся конкуренцией за хороших клиентов.

Перечисленные тенденции рынка напрямую отражаются на банковской доходности. Проблемы отрасли особенно остро ощущаются в больших финансовых институтах. Для продолжения конкурентной борьбы кредитным организациям нужно удешевлять стоимость своих продуктов и привлекать новых клиентов. Как это можно сделать? Важно снижать операционные и ИТ-затраты. Сегодня кредитные организации стремятся использовать уже накопленный ресурс, не обращаясь к сторонним организациям за услугами по схеме аутсорсинга. Кредитные организации сегодня стремятся больше вовлекать свои ИТ-команды в решения проблем, а часть процессов, продуктов делать собственными силами, поскольку так получается дешевле и во многом быстрее. Другой заметный тренд – это более активное использование в текущей деятельности дистанционных каналов обслуживания клиентов, которые удешевляют расходы. Это не просто увеличение возможностей системы "Банк-Клиент", привлечение большего числа партнеров к сотрудничеству через ДБО, это, по сути, перемещение части бизнеса в удаленные каналы.

В завершение форума состоялся круглый стол по теме "Безопасность электронных финансов в эпоху перемен. Как в условиях жесткой экономии противостоять возросшим техническим угрозам".

Москва .