ОКБ: объемы кредитов в России в 2015 году упали почти в 2 раза

На конец 2015 года в портфелях банков находилось более 74,7 млн открытых кредитов общим объемом 12,6 трлн рублей. Остаток ссудной задолженности по всем открытым кредитам составил 9,05 трлн рублей. Количество просроченных кредитов составило 12,6 млн штук или 16,9% от общего количества открытых кредитов, из них более 9,5 млн кредитов или 12,7% от общего количества имеют просрочку платежа 90 и более дней. Таковы данные исследования Объединенного Кредитного Бюро "Кредитная карта России" (Регионы Крым и г. Севастополь не учитывались при расчете в связи с недостаточным количеством данных в бюро).

Объем просроченной задолженности по кредитам составил 1,15 трлн рублей или 12,7% от общего объема ссудной задолженности, из них порядка 1,11 трлн или 12,3% приходится на кредиты с просрочкой платежа 90 и более дней.

В среднем на одного заемщика в России приходится 1,6 кредитов. 57% заемщиков имеют 1 открытый кредит, 24% – 2 кредита, 10,5% – 3 кредита, 5% заемщиков имеют 4 кредита, 3,5% – 5 и более кредитов.

2015 год стал настоящим испытанием для рынка розничного кредитования. По сравнению с 2014 годом количество выданных кредитов снизилось на 29%, а объемы выдач – на 46%. Всего в 2015 году банки выдали 21,7 млн новых кредитов общим объемом более 2,4 трлн рублей. В 2014-м было выдано 30,6 млн кредитов общим объемом 4,5 трлн рублей. Снижение количества выдач по сравнению с прошлым годом наблюдается по всем видам кредитных продуктов. Сильнее всего пострадал сегмент автокредитов и кредитных карт: их было выдано на 76% и 75% меньше, чем в прошлом году. Выдачи кредитов наличными снизились на 39%, а ипотечных кредитов на 33%.

Вместе со снижением темпов роста в 2015 году наблюдалось сокращение кредитных портфелей банков. Общий объем ссудной задолженности сократился за год на 1%. Наибольшее снижение показал портфель автокредитов, который за год сократился на 19%: с 663 до 536 млрд рублей. Портфель кредитов наличными также сократился на 10%: с 4,7 до 4,3 трлн рублей. Прирост показали кредитные карты, портфель вырос на 10%: с 843 до 928 млрд. Ипотечный портфель также вырос на 16%: с 2,8 до 3,3 трлн. Однако рост в этом сегменте в основном произошел не за счет новых выдач, а за счет перерасчета валютных кредитов по новому курсу.

"Основной тенденцией, которую мы отметили в 2015 году, стало снижение номинального уровня кредитной нагрузки россиян с 41% до 37%. В прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны самих граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты. Заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства, стало сложнее получить новый кредит. Вместе с объемами кредитования сократились и средние "чеки" выданных кредитов, что отразилось на незначительном снижении ежемесячных платежей", — говорит генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.

По его словам, тенденция выглядит позитивной, однако, не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015 год сократились в среднем на 4,7%.

"В результате все больше заемщиков испытывают сложности с обслуживанием имеющихся кредитов. По данным ОКБ в 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам, тогда как в 2014 году таких людей было 43%", — сказал он.