Объять необъятное

В каждом банке комплекс компаенса и мер по обеспечению безопасности определяется требованиями законодательства, и нормами, сложившимися в той группе, в которую входит данный банк, но при этом сама суть комплаенса наполняется функционалом по-разному. Об этом заявила, выступая на практической конференции "Комплаенс, противодействие мошенничеству и коррупции в финансовых институтах", состоявшейся в Москве 12-13 марта 2015 года, руководитель департамента комплаенс банка "Интеза" Ирина Пономарева . И весь комплаенсбанка не может быть сосредоточен только в одном подразделении. По словам Пономаревой, законодатель и ЦБ в России уж точно разделяет функцию финансового мониторинга и конплайенса.

В 2007 году классический российский банк под названием "Оргрэсс" был куплен группой Нордеа, в которой к тому моменту уже была реализована модель трех линий зашиты, сообщил начальник внутреннего аудита банка "Нордеа" Алексей Пожарный . "И сейчас на пути к Базелю мы вступаем на очень тонкий лед – возникает проблема уровней сопоставимости понимая комплаенса в международных масштабах и в российских. Понимание функций комплаенса в России на западе разное, и в России необходимо спустить контрольные функции на нижнюю линию, чтобы рядовые сотрудники тоже выполняли функции контроля и защиты банка", - уверен Пожарный. Он отметил, что обычно бизнес подразделения любого банка четко нацелены на зарабатывание прибыли для банка, и любое вмешательство в свои процессы воспринимают как негатив. "Но бизнес должен понять, что он не только деньги зарабатывает, но он своими действиями подвергает весь банк некоему риску. Соответственно, бизнес должен нести за этот риск ответственность тоже", - заявил представитель Нордеа-банка.

Ирина Пономарева (Интеза) отметила, что, даже находясь за пределами Италии, банк, входящий в группу "Интеза" обязан соблюдать все требования законодательства этой страны. В том числе охрану труда работников и экологические аспекты ведения бизнеса, предписанные в Италии. А с 1 июля 2014 года вступило требование к банкам группы по всему миру мониторинга целесообразности аутсорсинговых услуг. Поэтому получается следующим образом: мониторить комплаенс должен все – и работу банка как финансовой организации, и как хозяйственного субъекта, включая даже соблюдение правил пожарной безопасности, считает Пономарева. "Но когда я присоединилась к банку и поехала на стажировку в Италию, мне был дан четкий вектор – комплаенс должен следить за теми областями, которые ему доверило руководство банка", - заявила Ирина Пономарева ("Интеза"). Так она ответила на слова менеджера по развитию бизнеса компании Thomson Reuters Виталия Уголькова о том, что если акционеры или топ-менеджеры финансовой организации не хотят пускать комплаенс-контролера в какую-то сферу, то он может "вывернуться на изнанку", но доступ к закрытой информации не получит.

Руководитель службы внутреннего аудита Совкомбанка Марина Короткова отметила, что 161 федеральный закон "О национальной платежной системе" и принятый ранее него закон "О персональных данных" приучил тех людей, кто часто общается с ЦБ, соблюдать требования комплаенса довольно четко, вне зависимости от того уровня, на котором они работают в каждом банке.

Ирина Пономарева из банка "Интеза" оговорилась, что ее вывод основаны на международной практике, так как в России комплаенс – штука новая и отечественная статистика этого сектора пока не накоплена. Да и перевод норм комплаенса и требований к ним по Базелю на русский язык у различных переводчиков значительно разнятся – от этого и толкование этих норм будет у разных банков разным.

Но все же банки – это такте специфические организации, которые кроме зарабатывания прибыли направлены еще и на защиту прав клиентов, поэтому комплаенс в целом направлен на повышение безопасности клиентуры банка, уверена Ирина Пономарева."Но я – идеалист, поэтому-то я уверена, что комплаенс будет в российской финансовой системе будет развиваться, так как, служа банку, мы служим отечеству", - заявила Ирина Пономарева. Она уверена, что Центробанк будет способствовать развитию комплаенса, так как он нужен и банкам, и самому регулятору. Насколько будет быстро развиваться комплаенс как отдельная сфера работы банка, она не знает, но развитие, несомненно, будет.

Руководитель департамента юридической поддержки и комплаенс-контроля "СумитомоМицуи Рус банк" Стелла Гукова рассказала о работе комплаенс-офицера в финансовой организации. Она отметила, что с самого начала возникновения этого термина, еще лет пять назад, бытовало общепринятое мнение, что комплаенс-офицер - это сотрудник , который по роду своей деятельности противодействует отмыванию доходов. Это не совсем так, и функции комплаенса шире, хотя очень многие сотрудники комплаенса в банке приходят в подразделение комплаенса как раз из противодействия отмыванию (ПОД/ФТ), отметила Стелла Гукова. Но комплаенс все же должен также предотвращать конфликт интересов различных подразделений банка и проводить одновременно и антикоррупционные мероприятия. На "совести" комплаенса и противодействие мошенничеству в банке, в основном, речь идет о внутреннем мошенничестве сотрудников. В обязанности контролера входит и мониторинг жалоб клиентов - зарабатывая деньги, банки должны поступать морально-этически по отношению к своим клиентам, заявила Стелла Гукова ("СумитомоМицуи Рус банк"). "И уж совсем памятник нужно поставить тем людям, которые сидят и дни напролет по только им понятным признакам "ловят" и блокируют подозрительные отмывочные транзакции клиентов", - сообщила она.

Также комплаенс должен работать на предотвращение незаконного использования инсайдерской информации, потому что для двух сотрудников департамента слияния и поглощения любой финансовой организации информация о том, что одна компания покупает другую – это поле для работы. Но вот им в голову не приходит, что обсуждая за чашкой кофе такую сделку в кафе с коллегами, они фактически "фонят" инсайдом, отметила Стелла Гукова.

Как сотрудники попадают в департамент комплаенса? Туда приходят и юристы, и аудиторы, и сотрудники операционных подразделений, экономисты и сотрудники клиентских подразделений. "У меня был коллега, который попросил перевести его в комплаенс для того, чтобы он мог понять, для чего комплаенс-контролеры так усложняют жизнь "фронта" банка. Теперь он пишет куда более жесткие инструкции по контролю, чем те, которые он был вынужден исполнять, работая с клиентами", - рассказала Гукова.

Стелла Гукова в своем выступлении обрисовала свод "Золотых правил комплаенс-контролера". Вних входят: дисциплинированность, внимание к деталям, знание законодательства и правил, знание деятельности организации, порядочность, аналитические способности, настойчивость и твердость, умение объяснять, стрессоустойчивость. "В то, что вы делаете – надо верить, и это любить. Иначе люди в ходе скучного тренинга вам просто не поверят, и будут саботировать все ваши требования", - предупредила участников конференции Гукова.

"Золотые правила"работы комплаенс-контролера – находить "золотую середину" между бизнес-интересами банка и контрольными функциями, не принимать на веру факты, не проверив их, рассматривать вопрос комплексно, способствовать созданию комплаенс-культуры в организации, уделять достаточно времени обучению персонала, выстраивать систему внутреннего контроля, отметила Стелла Гукова

Подводные камни комплаенса на глобальном уровне понимания упираются в саму новизну концепции и культуры "комплаенс" в России в ее широком понимании. К тому же в России отсутствует комплексного нормативного регулирования всего направления комплаенс, но это дело наживное, добавила Гукова.

На уровне организации проблема комплаенса заключается в невозможности создания универсальной системы комплаенс, подходящей любой организации. Также есть сложность достижения баланса между интересами бизнес-подразделений и требованиями комплаенс-структур, недостаточное понимание сотрудниками целей реализации комплаенс-контроля, добавила Гукова..

"Секрет успешного функционирования комплаенс-службы в том, что служба должна стать той "золотой ниточкой", которая проходит через все бизнес-процессы банка", - уверена Стелла Гукова.

Алексей Пожарный (Нордеа-банк) отметил, что мы идем в правильном направлении, но не ясно, куда же мы дойдем. Даже у Центробанка внутри самого регулятора есть некий "разнобой" в практике применения некоторых европейских функций комплаенса, одни и те же функции даже в различных подразделениях ЦБ подразумевают под собой разное толкование. Пожарный полагает, что глобальная проблема заключается в столкновений интересов внутреннего и внешнего аудита банка.

Руководитель службы внутреннего контроля Московской биржи Антон Савушкин привел на конференции примеры типичных схем, которые попадают в мониторинг нестандартных сделок биржи. "Среди них, например, сделки, направленные на вывод капитал за рубеж, с использованием высоколиквидных ценных бумаг и с участием фиктивных компаний", - заявил Савушкин. Также, представитель биржи рассказал об одной из разновидностей манипулирования – spoofing – использовании несовершенств алгоритмов торгов систем высокочастотных трейдеров. "Суть манипулирования заключается в одновременном выставлении двух противоположных заявок, из которых только одна является реальной, тем самым создавая искусственное давление на цену бумаги в сторону собственной реальной заявки. В отдельных юрисдикциях, в частности США, такие действия уже признаны незаконными", - пояснил Антон Савушкин.

В целом биржа выявляет от 150 до 200 нестандартных сделок в неделю, информация о которых передается регулятору.

Помимо прочего биржа работает над законодательными инициативами, которые позволят систематизировать процессы контроля за предотвращением использования инсайдерской информации и манипулирования рынком, уточнить само определение инсайдеров. "При этом мы видим необходимость проводить мониторинг нестандартных сделок не только на уровне биржи и регулятора, но и участников торгов, что повысит эффективность борьбы с недобросовестными участниками финансового рынка", - считает Антон Савушкин (Московская биржа).

Москва.