Множественные счета компании в разных банках попадают под подозрение

Очередные методические рекомендации "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" подготовил регулятор. Главный акцент сделан на операциях, которые неожиданно начинает проводить малоактивный, или "спящий", клиент.

По мнению ЦБ, неожиданное пробуждение спящего счета клиента в одном банке может быть следствием выявления его подозрительной активности в другой кредитной организации. Чтобы подстраховаться на случай блокировки счетов в каком-либо из банков, такие клиенты держат много счетов "про запас" в разных банках. В результате если компании в одном банке отказали в обслуживании из-за подозрительных операций, то она "вспоминает" про не использовавшийся ранее счет в другом банке и начинает работать через него, сообщает Центробанк .

Регулятора настораживает наличие совокупности ряда других, ранее уже описанных регулятором признаков сомнительной деятельности. Это минимальные уплачиваемые налоги (не более 0,5% от дебетового оборота по счету), минимальный уставный капитал, регистрация компании-владельца счета по местам массовой регистрации, совпадение учредителя, руководителя и (или) бухгалтера фирмы в одном лице, отсутствие представителя компании по месту ее регистрации. В качестве дополнительного фактора риска ЦБ указывает и еще один: начало активного использования "спящего" счета может совпадать со сменой владельцев компании или изменением ее адреса, места нахождения, фирменного наименования.

Видя эти операции, связанные со "спящим" счетом, ЦБ рекомендует банку не только более пристально присмотреться к клиенту, но и блокировать возможности дистанционного банкинга (предварительно предусмотрев возможность такого отказа в договорах ДБО). Возобновлять дистанционное обслуживание подозрительно "проснувшегося" клиента банкам рекомендуется только при личном обращении руководства и одновременном обновлении сведений о таком клиенте, включая его владельца и бенефициара.