Индекс кредитного здоровья снизился до 96 пунктов
По состоянию на 1 января 2015 года индекс составил 96 пунктов, что на 1 пункт ниже, чем в октябре 2014 года, когда было зафиксировано предыдущее снижение (97). В течение последних 12 месяцев индекс опустился на 6 пунктов.
Источник: FICO
Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля "плохих" долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве "плохих" рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.
По состоянию на 1 января 2015 года уровень bad rate достиг 13%, тогда как годом ранее – 10,7%. В январе 2012 года, когда было зафиксировано наивысшее значение индекса (115), эта доля составляла 7,1%.
Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)
Период
Индекс
Октябрь 2008
114
Январь 2009
112
Апрель 2009
105
Июль 2009
100
Октябрь 2009
100
Январь 2010
103
Апрель 2010
106
Июль 2010
107
Октябрь 2010
110
Январь 2011
112
Апрель 2011
113
Июль 2011
114
Октябрь 2011
114
Январь 2012
115
Апрель 2012
113
Июль 2012
113
Октябрь 2012
111
Январь 2013
109
Апрель 2013
108
Июль 2013
104
Октябрь 2013
102
Январь 2014
102
Апрель 2014
100
Июль 2014
98
Октябрь 2014
97
Январь 2015
96
Источник: FICO
Компания FICO проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения в восьми федеральных округах России. Снижение индекса наблюдалось в каждом из них. По состоянию на 1 января 2015 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя. В Центральном и Северо-Западном федеральных округах он составил 100 пунктов, в Приволжском – 98.
"Самое высокое значение индекса зафиксировано в округах, где кредитование населения наиболее распространено, - комментирует руководитель FICO в России Евгений Штеманетян. – В целом, 56% российских заемщиков проживают в Центральном, Северо-Западном и Приволжском федеральных округах. Тем не менее, постоянное снижение общероссийского индекса является сигналом для банков. Усиление систем риск-менеджмента, постоянный мониторинг существующих клиентских портфелей и эффективное взыскание просроченной задолженности – основные меры для поддержания прибыльности российских кредиторов".
"Снижение темпов выдачи новых кредитов и отрицательная динамика индекса кредитного здоровья несут угрозу снижения прибыльности для всего сектора розничного кредитования, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В этой ситуации банкам как никогда важна качественная и эффективная риск-аналитика существующих портфелей. Для кредиторов наступают времена, когда необходимо уметь эффективно и активно управлять своим кредитным портфелем, целенаправленно используя все способы улучшения его качества: кросс-продажи, управление кредитными лимитами, реструктуризацию и повышение эффективности взыскания".
FICO и НБКИ предоставляют российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.
Ваш комментарий