Сбербанк снижает ставки, чтобы больше заработать

МОСКВА, 16 мая - ПРАЙМ, Наталья Карнова . Сбербанк с 16 мая снизил ставки по потребительским кредитам для населения на 1,1-4,1 процентного пункта. Таким образом, ставки фактически вернулись на докризисный уровень, то есть, на конец 2014 года.

Теперь кредит с поручительством, в зависимости от его назначения, обойдется в 14,9-22,9% годовых, без поручительства – от 15,9% до 23,9%, заявили в банке. Для сравнения, после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% в начале 2015 года ставки Сбербанка по потребительским кредитам начинались от 19,5%, а для некоторых клиентов превышали 30%.

Эксперты объясняют такое решение продолжающимся уже почти 4 месяца укреплением рубля и желанием кредитных организаций привлечь новых заемщиков в условиях замедления кредитования. Если в первом квартале 2016 г. портфель кредитов банка вырос на 2,5% относительно уровня годичной давности, то портфель депозитов банка за это же время увеличился более чем на 20%. Таким образом, на балансе кредитной организации скопился крупный объем ликвидности, который необходимы "заставить работать".

Мы имеем дело с общерыночным трендом на снижение ставок – как кредитных, так и депозитных, рассуждает аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. "Сбербанк, да и другие банки уже снизили ставки по депозитам, теперь настало время зеркальных действий, то есть, снижения кредитных ставок, что и происходит", - отметил он.

Напомним, в апреле Сбербанк снизил процентные ставки по депозитам для населения. Например, рублевые вклады базовой линейки снизили в среднем на 0,9 процентного пункта. Ставки по валютным депозитам стремятся к нулю

По мнению экспертов, примеру Сбербанка вновь могут последовать и другие кредитные организации, хотя порядок снижения будет чуть меньше.

"Но не стоит забывать, что у многих, прежде всего, небольших банков стоимость фондирования остается высокой. Поэтому не все они готовы пожертвовать процентной маржой и потерять заработок, снижая ставки", - полагает аналитик "Нордеа банка" Дмитрий Феденков.

В этой ситуации последовать примеру Сбербанка будут готовы в большей степени крупные банки, располагающие достаточными объемами ликвидности, что приведет к дальнейшему сужению кредитования в небольших кредитных организациях.

Однако существенного упрощения андеррайтинга для беззалоговых заемщиков эксперты не ожидают. По мнению представителя Газпромбанка, аппетит к риску со стороны банков остается невысоким, поэтому может увеличиться количество заявок, но не одобрений. Резкого роста портфеля по потребительским кредитам ждать не стоит.

Кроме того, ЦБ также настороженно относится к необеспеченным кредитам, и будет пристально обращать внимание на их рост. Если он окажется чрезмерным и пойдет перегрев рынка потребкредитования, регулятор примет на этот счет свои меры, полагает эксперт "Нордеа Банка".

В целом эксперты отмечают восстановление спроса на кредитные продукты. В первом квартале 2016 года Сбербанк выдал займов на 156 млрд рублей, что почти в три раза выше аналогичного периода прошлого года. Однако по банковскому сектору гораздо заметнее рост по обеспеченным кредитам – ипотечным и автомобильным.

Согласно исследованию НБКИ, в 1 квартале текущего года рост ипотеки составил 125%, автокредитов – 66% к аналогичному периоду прошлого года. При этом потребкредитование выросло менее чем на 32%. Этот тренд не изменится до конца года – банки будут увеличивать кредитный портфель за счет обеспеченного кредитования, а необеспеченные займы будут расти с отставанием, заключают эксперты.