RuT2UG 2015 – Юбилейный форум пользователей программных продуктов TranzWare/TranzAxis

В течение 5 дней, со 2 по 6 марта, форум был площадкой для встреч, профессионального общения и обмена опытом между ведущими экспертами платежной индустрии, специалистами в области розничного банкинга, электронных платежей и информационных технологий. Рабочие дни конференции были насыщены выступлениями клиентов, партнеров, сотрудников Compass Plus, а также живыми дискуссиями в формате круглого стола.

Форум собрал 110 делегатов от 60 российских и иностранных организаций, в том числе из Азербайджана, Таджикистана, Латвии, Монголии, Сербии, Германии, Египта, Вьетнама, Швеции, Украины. Для клиентов, которые не смогли присутствовать на мероприятии, была организована видеотрансляция конференции, за ходом которой в режиме реального времени наблюдали представители двух десятков различных организаций.

Участники, для которых данные форумы стали уже традиционным событием, и делегаты, впервые оказавшиеся в сообществе IT 2 TUG/RuT 2 UG, активно делились опытом использования продуктов Compass Plus в различной бизнес-среде, обсуждали текущие реалии платежной индустрии в условиях непростой экономической ситуации, а также перспективные направления развития банковской розницы и электронных платежей. Среди наиболее ярких выступлений форума:

– доклад президента и генерального директора Compass Plus Юрия Дмитриевича Колякина об истории создания и развития компании, – презентация MobiCash – глобального мобильного сервиса оплаты товаров и услуг, – перевод платформы RadixWare в статус Open Source, – история успешного применения платформы TranzAxis на примере Klarna, – презентации проектов по созданию национальных платежных систем.

Не менее интересными были и другие проекты клиентов и технологических партнеров компании. На форуме активно обсуждались ставшие уже традиционными темы: развитие каналов дистанционного банковского обслуживания, рост рынка мобильного эквайринга, бесконтактные платежи, вопросы безопасности платежных технологий и другие актуальные вопросы.

Compass Plus – все большое начинается с малого

RuT 2 UG 2015 состоялся накануне сразу нескольких юбилейных для компании дат: 60-летия института "Проектавтоматика", правопреемником которого является Compass Plus, 25-летия с момента создания компании, 20-летия с момента основания процессингового центра и начала оказания процессинговых услуг. Кроме того, сам форум пользователей продуктов TranzWare/TranzAxis символично стал юбилейным, десятым по счету. Об этом, а также о других важных вехах в истории Compass Plus, превратившейся из небольшой IT-компании в международного поставщика инновационного программного обеспечения для систем розничного банковского бизнеса, рассказал в своем выступлении Юрий Дмитриевич Колякин, президент и генеральный директор Compass Plus.

Выступление Юрия Дмитриевича официально открыло рабочие дни конференции: насыщенная трехдневная программа форума охватила широкий круг вопросов, представляющих особый интерес для профессионалов отрасли; обсуждение наиболее актуальных тем плавно перетекало из докладов в конференц-зале в заседания рабочих столов и кулуарные дискуссии.

TranzWare и TranzAxis: новые возможности, передовая практика

Представленный на форуме Roadmap программных продуктов TranzWare и TranzAxis определил основные направления развития решений Compass Plus в соответствии с запросами клиентов и ожиданиями непосредственных пользователей финансовых услуг на фоне последних трендов платежной индустрии.

Из наиболее обсуждаемых тем по развитию продуктов линейки TranzWare можно отметить автоматизацию расчетов многофилиального банка, возможность построения многоуровневых эквайринговых сетей, авторизацию по нескольким счетам, в частности, по счетам в различных валютах, поддержку технологии токенизации карт, анонсированной платежными системами. Технология предусматривает генерацию токена платежной системой для карты, хранение токена в мобильном устройстве и использование мобильного устройства для оплаты в пунктах наземной торговли, в интернет-магазинах, а также при оплате непосредственно в мобильных приложениях.

Перспективные разработки для платформы TranzAxis охватывают довольно широкий круг функциональных возможностей, среди которых: поддержка межбанковских платежей и переводов, поддержка эквайринговых программ лояльности, реализация функциональности взыскания долгов с привязкой к контракту. Особый интерес вызвали решения Compass Plus, связанные с дистанционным банковским обслуживанием – интернет-банка, мобильного банка и e-Commerce продуктов. В частности, были озвучены дальнейшие планы по развитию и выводу на рынок продукта TranzAxis Pocket Bank, перспективы реализации так называемого финансового профиля клиента в интернет-банке, а также интеграция мобильного и интернет-банка с социальными сетями для распространения тех или иных банковских сервисов. В рамках интеграции предполагается реализовать специальное банковское приложение для социальных сетей, в котором будут доступны функции отображения и поиска банкоматов и точек обслуживания, просмотра курсов валют, сервис перевода средств между картами любых банков, а также пополнение карты/счета по реквизитам.

Кроме того, на конференции прозвучали доклады сотрудников Compass Plus о тестировании программных продуктов TranzWare/TranzAxis. Результаты стресс-тестирования, проведенного в 2014 году на серверах HP ProLiant с использованием платформы Intel x86 Xeon E7, в очередной раз продемонстрировали готовность продуктов Compass Plus обеспечивать максимальную производительность для клиентов даже с самыми большими объемами бизнеса, а также совместимость продуктов с различными аппаратными платформами. Более того, в ходе нагрузочного тестирования удалось достичь очередного рекорда производительности: ~1500 транзакций в секунду для TranzWare Online, 15 млн транзакций в день для TranzWare Interchange и 1600 транзакций в секунду для TranzAxis.

Анатолий Капцан, вице-президент и директор по разработкам Compass Plus, поделился с участниками RuT²UG бизнес-кейсом использования платформы TranzAxis на примере Klarna, ведущего провайдера электронных платежей в Европе. Уникальный бизнес компании Klarna – обеспечение удобного и безопасного онлайн-шопинга для тех, кто не хочет платить вперед – требовал особого подхода в выборе вендора для своей IT-инфраструктуры. Идеальным вариантом стала платформа TranzAxis, которая, с одной стороны, содержит практически все необходимые готовые компоненты, а с другой стороны, позволяет быстро собрать из этих компонентов нечто принципиально новое. Несмотря на технические и организационные сложности, проект был реализован в рекордно сжатые сроки (с момента подписания контракта до запуска прошло всего 6 месяцев), что позволило компании Klarna сохранить высокие темпы развития бизнеса и продолжить освоение новых рынков и стран. Сейчас под управлением TranzAxis находятся все счета Klarna, а также взаиморасчеты между продавцами, эквайерами и банками.

MobiCash – глобальный мобильный сервис оплаты товаров и услуг

В рамках RuT 2 UG 2015 участникам форума был представлен инновационный платежный сервис MobiCash, позволяющий быстро и безопасно оплачивать товары и услуги при помощи специального приложения для мобильного устройства. В основе платежного сервиса – так называемая Push-схема (инициация платежа происходит самим плательщиком), а также интегрированные технологии Online Banking ePayments (OBeP), Electronic Bill Presentment and Payment (EBPP), Secure e-Commerce.

Процедура оплаты через MobiCash очень проста и требует от продавца и покупателя минимального количества элементарных действий. Зарегистрировавшись в сервисе и привязав к приложению карту Visa или MasterCard, клиент вводит номер счета, выставленный ему торгово-сервисным предприятием и зарегистрированный в базе данных сервиса. При этом счет может быть введен вручную, сосканирован с использованием QR-кода или прочитан с NFC-метки.

При совершении оплаты данные платежных инструментов клиента (банковских карт) не передаются через платежные терминалы торговцев – они хранятся в собственном защищенном облаке сервиса, что гарантирует безопасность и надежность работы. Сервис MobiCash предоставляет целый ряд преимуществ для всех участников процесса – клиентов, продавцов и эквайеров, создавая глобальную экосистему сервиса (хост сервиса, мобильные приложения клиента, терминальные решения - MobiCash Teller, интегрированные POS-терминалы, кассовые системы, открытый API для интеграции с системами эмитентов и эквайеров, и т. д.).

Являясь экономически эффективной альтернативой банковским картам, сервис MobiCash может использоваться в любом торгово-сервисном предприятии, включая интернет-торговлю: от оплаты счета в кафе до коммунальных платежей. Участники мероприятия смогли наглядно убедиться в этом в рамках "живой" демонстрации сервиса: при помощи MobiCash была совершена оплата счета в ресторане, в магазине, интернет-магазине, а также оплата услуг консьерж-сервиса.

Презентация сервиса вызвала живой интерес у публики: участники форума активно задавали вопросы относительно принципов работы и безопасности приложения MobiCash. После демонстрации сервиса состоялось заседание круглого стола, где делегаты продолжили дискуссию, охватившую широкий круг вопросов: от интеграции сервиса в мобильный банк, возможности использования геолокационных сервисов в приложении до требований к банкам-эквайерам и эмитентам. Дискуссия в рамках рабочего стола помогла задать вектор стратегии развития сервиса и его вывода на рынок, а также выявить наиболее острые вопросы и трудности, которые могут возникнуть после завершения пилотных проектов и запуска MobiCash в промышленную эксплуатацию. Данные темы, а также более детальные схемы реализации проекта и партнерские программы для эмитентов, эквайеров и платежных ассоциаций были освещены в презентации MobiCash Follow-Up, которая была представлена в последний день работы конференции.

RadixWare – открытие платформы

В ходе форума также было озвучено решение компании Compass Plus о публикации б?льшей части исходных кодов и свободном использовании платформы RadixWare – специализированной технологической платформы, на основе которой когда-то был заложен продукт TranzAxis. Открытие платформы происходит в рамках долгосрочной стратегии по развитию технологий и решений компании, повышению их конкурентоспособности в условиях постоянно меняющихся бизнес-требований, ожиданий участников и регуляторов на рынке.

Платформа RadixWare содержит не только средства разработки и исполнения модели, но и готовую инфраструктуру, множество компонентов для решения системных и типовых задач, таких как работа с БД, предоставление пользовательского интерфейса посредством desktop-клиента и web-технологий, реализация online- и offline-взаимодействия с внешними системами, а также редакторы, исполнители отчетов и workflow, системы контроля доступа, мониторинга, аудита, систему поставки и развертывания и многое другое. В результате платформа позволяет полностью сконцентрироваться на решении бизнес-задач.

Уникальные подходы RadixWare позволят провайдерам финансовых услуг быстро и с минимальными затратами создавать и вводить в эксплуатацию качественную технологическую основу для инновационных продуктов, что особенно критично в быстро меняющихся рыночных условиях.

Передовой опыт клиентов Compass Plus

Презентации успешных бизнес-кейсов из уст клиентов компании – лучшее подтверждение гибкости программных продуктов Compass Plus и их способности соответствовать запросам финансовых институтов и провайдеров платежных сервисов в стремительно меняющейся конкурентной среде.

Одним из первых опытом поделился Капитал Банк – один из крупнейших банков Азербайджана с самой крупной сетью филиалов в республике. Закир Ханмамедов, заместитель начальника департамента платежных карт и процессинга Капитал Банка, рассказал о новом кредитном продукте на базе банковской карты с возобновляемой кредитной линией. Данный продукт основан на так называемой такситной схеме, более известной как Installments, когда проценты по кредиту для клиента компенсируются скидкой, предоставляемой торговым предприятием. При совершении покупки по такой карте клиент оплачивает в рассрочку кредитуемую сумму товара без наценок за стоимость кредита. Данный продукт, реализованный при помощи розничной платформы TranzWare Card Management System, помог банку существенно расширить клиентскую базу, а также увеличить собственную эквайринговую сеть.

В продолжение темы реализации кредитных продуктов выступил Максим Тоцкий, заместитель начальника Управления развития ИТ Банка "Центр-инвест", и рассказал о том, как, используя TranzWare Card Management System и функции TranzWare Online Algorithmix, банку удалось реализовать выдачу потребкредитов через сеть ATM – цивилизованную альтернативу займам МФО. Удобный продукт "Кредит 0,07" позволил банку привлечь большое количество клиентов, при этом существенно снизив риски для самого банка (небольшие суммы, краткосрочный характер кредитов, предварительный расчет лимитов). Клиенты банка смогли по достоинству