Алексей Ананьев: "Сегодня бизнес не может получить кредит, если у него отчетность по РСБУ"

Бизнес часто упрекает банки в том, что они не кредитуют реальный сектор. Но не стоит постоянно кивать на тяжелые макроэкономические условия и нежелание банков рисковать. Предприятия должны сами изменить свою модель ведения бизнеса.

Изменить свою поведенческую модель и начать активно кредитовать реальный сектор — это требование, которое лежит вне вопроса о злой или доброй воле банкиров, так как именно поведенческая модель заемщиков изменилась за последнее время кардинально. За последние годы Промсвязьбанк существенно снизил свой аппетит к риску. Работая с крупными клиентами, банк сосредоточился на кредитовании хороших заемщиков. И даже работая с малым и средним бизнесом, банк сделал упор не на кредитовании, а на транзакционном бизнесе.

Об этом заявил, выступая на XXI Санкт-Петербургской международной банковской конференции 14 июля 2016 года, председатель совета директоров Промсвязьбанка Алексей Ананьев. При этом в области ритейла банк практически ушел "с улицы", что позволило снизить объем плохих кредитов в портфеле. В то же время Алексей Ананьев отметил, что если экономические условия изменятся, то изменится и поведение банков, при этом взрывного роста кредитования, как это было после 2008 года, он все же не прогнозирует.

Алексей Ананьев отметил, что в банковском бизнесе всегда идет запаздывание изменения поведения к изменению экономической ситуации. И если в обозримом будущем начнется рост экономики, то банки будут пересматривать свои подходы к кредитованию, однако постепенно. В первую очередь, речь идет об увеличении лимитов на тех партнеров, с которыми банки работали и в кризисные годы. А вот открытия лимитов на те компании, которые банки не кредитовали в кризис, он не ожидает. И лишь после того как банки увидят, что такие компании изменили свою бизнес-модель, можно будет говорить о возобновлении кредитования. Ананьев считает, что многие предприятия в России за долгие годы привыкли работать в расслабленном режиме, когда доступ к кредитным деньгам был неограниченным, и компании рассчитывали на резкий рост, который все окупит. В первую очередь именно таким предприятиям надо понять, что они должны научиться жить в новой реальности.

Начальник управления по работе с корпоративными клиентами и финансовыми институтами HSBC банка Юлия Шадрина все же считает, что не бывает банковского бизнеса без риска. Она отметила, что в российской юрисдикции представляет довольно маленький банк, работающий по отечественным правилам. Но при этом ужесточение требований к клиентам — это черта не только российского регулятора, но и тенденция всего мира.

Алексей Ананьев заявил, что сегодня уже ни один клиент в России практически не имеет шанса на получение кредита в банке, если он составляет отчетность только по РСБУ. Со стороны банка постоянно идет изучение всех параметров деятельности клиента, и банк уже активно вникает в управленческую отчетность заемщика.

Вопрос культуры взаимоотношений банка и клиента — это не вопрос, который можно решить даже за год, отметила Юлия Шадрина. У каждого банка есть свое ядро клиентов, но даже к ним, то есть к тем компаниям, которые банк знает давно, банки предъявляют новые запросы в отношении раскрытия информации и комплайенс-контроля.

Директор по исследованиям и аналитике Промсвязьбанка Николай Кащеев заметил, что в России отношение объема кредитов физическим лицам к ВВП всегда натыкается на определенный барьер. Как только это отношение достигает 15%, то наступает коллапс кредитов категории сабпрайм. Поэтому эту проблему не решить, если не будет решена проблема роста доходов населения страны.

Алексей Ананьев отметил, что регуляторов, как и родителей, не выбирают. Но он обратил внимание на тот факт, что в России отсутствует адекватная модель роста в целом по стране. Когда экономика живет главным образом за счет ренты и частная инициатива в реальном секторе проверяется на прочность ежедневно, крайне сложно и неправильно говорить, что единственная проблема — это жесткая позиция регулятора.

Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает, что диалог банковского сектора с регулятором за последние годы улучшился, и стороны диалога стали не только слышать друг друга, но и идти друг другу навстречу. ЦБ наконец готов взять на себя ответственность за санацию банковской системы — не только в вопросе выделения средств на санацию, но и за реальные действия в поднадзорном банке. Также решен вопрос о разделении банковской системы на системнозначимые и региональные банки.

В области финтеха главная задача, стоящая перед банками,— оцифровать свои продукты и услуги, в том числе и те, что связаны с принятием на себя банками кредитного риска. Банкам предстоит глубокая работа по переформатированию своей операционной модели, уверен Алексей Ананьев. Он отметил, что Промсвязьбанк и группа "Техносерв" создали в одной из европейских стран компанию, которая и занялась работой по оцифровке банковских технологий. Новая технология, разработанная этой компанией, уже внедрена в банке группы Soci?t? G?n?rale в Сербии.

Елена ГОСТЕВА