ЦБ намерен усилить контроль за кредитованием банками своих собственников
Центробанк готовит предложение об объединении в регулировании тему ограничения рисков на собственников банков с темой отсутствия у заемщиков признаков реальной деятельности , рассказал "Коммерсанту" зампред Банка России Василий Поздышев. Таким образом регулятор намерен усилить контроль за кредитованием банками своих собственников — одной из ключевых проблем отрасли.
"Дело в том, что анализ кредитных портфелей банков с отозванными лицензиями говорит о связи между невозвратными кредитами заемщикам с признаками отсутствия реальной деятельности и бизнес-проектами бенефициаров банков", — пояснил Поздышев. По его словам, выдавая кредиты техническим компаниям-прокладкам, банки зачастую маскируют имеющее место на самом деле финансирование бизнеса владельцев. Эту связь ЦБ как раз и собирается описать в своем нормативном акте в качестве отличительного признака кредитования банками своих собственников.
По сути, план ЦБ сводится к тому, чтобы при определенном наборе фактов не просто требовать увеличения резервов по кредитам фирмам-однодневкам (как это делается сейчас согласно положению 254-П и само по себе давит на капитал банка), но еще и получить право мотивированным суждением классифицировать такие ссуды как выданные в интересах собственника, а значит, включать их в расчет нового норматива Н25, ограничивающего кредитование владельцев банка 20% от его капитала.
В отсутствие такой увязки (которую предлагается зафиксировать на уровне нормативного акта Банка России) доказать связь с банком (или с его акционерами) заемщиков, имеющих признаки отсутствия реальной деятельности и вовлеченных в теневое кредитование бизнеса собственников, используя существующий сейчас инструментарий (например, МСФО), достаточно сложно, пояснил Поздышев. "А в большом количестве случаев и просто невозможно, поскольку между юридическими лицами отсутствуют явные признаки связанности, такие как вложения в акции (доли) или участие в органах управления (собственность и доли в предприятиях оформляются на подставных лиц)", — отмечает он.
Норматив Н25 банки будут обязаны соблюдать с 1 января 2016 года. Первоначально предполагалось, что он вступит в силу 1 января текущего года. Однако на фоне кризиса банкирам была дана годовая отсрочка. Впрочем, в итоге рынок получит более жесткое регулирование кредитования владельцев, чем предполагалось первоначально. Дополнительные критерии классификации тех или иных ссуд как кредитов собственникам банка увеличивают риски нарушения нового норматива. А нарушение обязательных нормативов к банкам применяются санкции вплоть до отзыва лицензии, напоминают эксперты.
Еще в июле 2014 года Поздышев назвал проблему кредитования банками собственников "основным риском российской банковской системы". Особенно ярко данная проблема проявилась в кризис 2008-2008 года, напоминает издание. Именно кредитование собственников тогда стало причиной краха или санации ряда банков. Наиболее крупным в денежном эквиваленте примером чрезмерной увлеченности банка кредитованием связанных сторон стал Банк Москвы, где на ссуды бывшими собственникам банка, которые с потерей ими контроля фактически перестали обслуживаться, пришлось 366 млрд рублей, или 62% от совокупного кредитного портфеля банка по данным на 1 октября 2011 года (Банк Москвы был санирован). Последние оценки проблемы кредитования собственников ЦБ давал в феврале. Тогда первый зампред ЦБ Алексей Симановский сообщил, что около 300 банков не соответствуют предельно допустимым значениям концентрации рисков на связанные стороны и концентрация рисков в два-три раза выше положенного уровня.
Идея ЦБ стала неожиданной для участников рынка. Они надеются, что при вынесении решения о классификации тех или иных ссуд как кредитов, выданных собственникам, Банк России будет стремиться к объективности, опираясь не только на собственное мнение, а еще и на имеющийся в распоряжении регулятора анализ данных по банкам. Впрочем, опасения банкиров могут оказаться избыточными: мотивированное суждение по связанности ЦБ по закону принимает коллегиально — на комитете банковского надзора, а банки имеют право оспорить его, напоминают эксперты.
Ваш комментарий