Новые ставки по ипотеке Альфа-Банка, ВТБ, ​"Открытия" и другие изменения за неделю

Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.

Альфа-Банк повысил ставки по кредитам на покупку готового жилья и рефинансирование. Размер повышения составил до 1 процентного пункта. Теперь денежные средства на покупку вторичной квартиры клиентам "с улицы" предоставляются под 8,94—10,34% годовых, жилого дома с земельным участком — под 10,84% годовых, а на рефинансирование ипотечного кредита другого банка — под 9,99% годовых при залоге квартиры и 10,99% годовых — жилого дома . Минимальный первоначальный взнос заемщика составляет 15% собственных средств при покупке квартиры и 50% — жилого дома. Денежные средства выдаются на сумму до 50 млн рублей сроком до 30 лет. Одновременно банк снизил на 0,2 п. п. ставку по семейной ипотеке . Теперь ставки по этой программе на покупку квартиры в новостройке составляют 4,79% годовых по всей РФ и 4,59% годовых в ДФО. Минимальный первоначальный взнос по программе установлен в размере 15%. Максимальная сумма кредитования составляет 12 млн рублей в зависимости от региона, а срок — 30 лет. Также в рамках программы допускается рефинансирование кредитов , оформленных на покупку первичного жилья.

Банк "Открытие" снизил ставку по льготным программам ипотеки. Клиенты банка до конца этого года могут оформить ипотечный кредит по программам "Ипотека с господдержкой" или "Семейная ипотека" по сниженной ставке. В рамках программы "Семейная ипотека" ставка составит от 4,75% годовых. Предложение распространяется на оформление новых или рефинансирование действующих ипотечных кредитов. Оформить новый кредит по программе "Ипотека с господдержкой" можно по ставке от 5,7% годовых.

ВТБ повысил ставки по действующим ипотечным программам. Размер повышения в зависимости от программы составил до 0,9 процентного пункта. Теперь получить кредит клиенты "с улицы" могут под: 8,9—10,4% годовых при покупке строящегося или вторичного жилья; 9,7—10,8% годовых при покупке индивидуального дома ; 10,3% годовых при строительстве жилого дома . Внутри указанных диапазонов ставка зависит от размера первоначального взноса, согласия клиента на электронную сделку и применения сервиса безопасных расчетов, а также площади недвижимости (применимо для первичного и вторичного жилья). Для зарплатных клиентов банка, а также для заемщиков, планирующих перевести заработную плату в течение трех месяцев с даты оформления кредита в ВТБ, по большинству программ действует скидка 0,3 п. п. Также скидки предоставляются при подаче заявки через сайт М2. Кредиты предоставляются на сумму до 90% от стоимости залога сроком до 30 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 60 млн рублей, но зависит от программы. При отказе клиента от личного и/или титульного страхования итоговая ставка будет выше на 1 п. п. Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, стало доступно под 9,1—9,6% годовых в зависимости от размера "Кредит/залог". При подключении опции "Отложенный платеж" ставка будет выше на 0,3 п. п. Кредиты на строительство дома и покупку земельного участка под залог имеющейся квартиры теперь предоставляются на сумму до 80% от стоимости залога по ставке 9,9% годовых.

Кроме того, банк предоставил возможность самозанятым использовать материнский капитал в качестве первого взноса в рамках ипотечной программы "Победа над формальностями". В рамках этой программы клиенты могут получить ипотеку по двум документам — паспорту и СНИЛС. Дополнительно подтверждать доход банк не требует. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости, а сумма кредита — от 600 тыс. рублей на срок до 30 лет. В рамках нового предложения банка при формировании первоначального взноса 10% средств вносятся из собственных накоплений клиента, еще 10% и более — за счет материнского капитала. Условия по жилищным кредитам ВТБ для самозанятых идентичны ставкам для заемщиков, работающих по найму: от 4,3% — для госпрограмм и 9% — для базовых продуктов.

Райффайзенбанк снизил ставки по льготным ипотечным программам. В частности, с 6,49% до 5,99% годовых снижена ставка по ипотеке с господдержкой и с 5,49% до 5,19% годовых — ставка по семейной ипотеке . В рамках обеих программ заемщики могут оформить кредит на покупку квартиры в новостройке или строящегося таунхауса. По семейной ипотеке также можно рефинансировать кредиты, оформленные в других банках на эти цели. Денежные средства по обеим программам предоставляются на сумму до 85% от стоимости залога сроком до 30 лет. Максимальная сумма кредитования по семейной ипотеке составляет 12 млн рублей в Москве и области и Санкт-Петербурге и области и 6 млн рублей в иных регионах. По ипотеке с господдержкой лимит единый по всей РФ — 3 млн рублей. При отказе клиента от личного страхования применяется надбавка к ставке: 0,81 процентного пункта по семейной ипотеке и 1,5 п. п. по ипотеке с господдержкой.

Интерпрогрессбанк запустил обновленную программу рефинансирования кредитов, в рамках которой клиенты могут уменьшить ежемесячные платежи по кредитам, взятым в других банках. В частности, в рамках программы можно рефинансировать ипотеку по ставке от 7,7% и с максимальной суммой до 30 млн рублей. Новая программа доступна для клиентов Банка ИПБ, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Банк ДОМ.РФ распространил условия программы лояльности для медиков и работников научных организаций на основные ипотечные программы. Теперь скидка 0,7 процентного пункта, доступная этим категориям заемщиков, распространяется также на "Льготную", "Семейную" , "Сельскую" и "Военную" ипотеку, кредиты под залог недвижимости и ипотеку на индивидуальное жилищное строительство. Также банк почти в два раза увеличил максимальный размер ипотечного кредита для приобретения квартиры в строящемся или готовом доме и отменил предоставление документов, подтверждающих доход и трудовую занятость. Теперь жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут оформить в ипотеку жилье стоимостью до 50 млн рублей. Для других регионов максимальная сумма кредита увеличена до 30 млн рублей. Клиентам банка доступна и скидка к ставке по программам "Квартира в новостройке", "Готовое жилье", "Рефинансирование" в размере 0,5 п. п., которая устанавливается автоматически при сумме кредита от 6 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и от 3 млн рублей в других регионах.

Абсолют Банк предлагает электронную регистрацию сделок без ипотеки. Банк провел первую электронную регистрацию сделки с недвижимостью без использования заемных средств. Пилотной площадкой для запуска нового продукта стал Екатеринбург. Здесь Абсолют Банк организовал для своих бизнес-партнеров из агентства недвижимости быстрое и безопасное оформление купли-продажи комнаты за наличные денежные средства. Уточняется, что теперь электронная регистрация в банке возможна при сделках с любыми объектами недвижимости за наличный расчет. Это могут быть квартиры, комнаты, доли, коммерческая недвижимость, машино-места, дома на землях ИЖС, дачи, земельные участки и т. д. Переход права собственности можно зарегистрировать без посещения Росреестра и многофункционального центра — достаточно одного визита в банк. Средний срок регистрации сделки составляет один-два дня.