АРБ представила свой расчет среднерыночной полной стоимости кредита

Среднерыночное значение ПСК определялось на основе ежеквартально предоставляемых банками данных и осуществляется ЦБ в соответствии с указанием "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

Вычисления были проведены по альтернативной формуле, на основе ежемесячных данных по 20 банкам. Пул банков, данные которых использовались в расчетах, не закрытый, и компания Frank Research Group надеется на расширение числа участников исследования. Среди банков, предоставивших данные,— Банк Москвы, банк "Восточный экспресс", МДМ-банк, Промсвязьбанк, Росбанк и Райффайзенбанк. Несколько крупных кредитных организаций не смогли принять участие в исследовании, так как поздно получили приглашение.

Согласно представленному отчету, самыми доступными в июне 2015 года стали кредиты на новые автомобили, средняя полная стоимость по этим продуктам составила 17,377%. Приблизительно такая же ставка — 19,808% оказалась у нецелевых потребительских кредитов на срок до одного года и на сумму свыше 300 тысяч рублей. При этом 20 банков, участвовавших в исследовании, занимают 50% рынка потребкредитования, сообщил Bankir.Ru советник президента АРБ Эльман Мехтиев.

Самыми дорогими стали потребительские кредиты — нецелевые, целевые без залога (кроме POS-кредитов) и кредиты на рефинансирование задолженности сроком до одного года на сумму до 30 тысяч рублей. Об этом сообщил генеральный директор компании Frank Research Group Юрий Грибанов . Средняя полная стоимость таких кредитов составила 48,805%. Стоимость таких же кредитов, выдаваемых на срок свыше года, составила 44,167%.

С начала года сильнее всего снизилась стоимость POS-кредита на срок свыше года и на сумму до 30 тысяч рублей — на 11,804 п. п., до 37,207%.

Как отметил Юрий Грибанов, практически во всех типах кредитов ПСК снижется. Но есть скачок параметра по новым автокредитам в марте 2015 года, и в секторе кредитных карт. Но, по словам главы Frank Research Group, в первом квартале 2015 года на рынке сложилась нетипичная ситуация, когда банки жили в условиях высокой учетной ставки ЦБ. В этот период банки искали стратегии, которые позволили бы им жить в новых рыночных условиях, добавил он.

Представитель Кредит-Европа банка, присутствовавший на пресс-конференции, спросил у Мехтиева и Грибанова, не стоит ли выйти в ЦБ с инициативой по изменению расчета ПСК, так как ставки ПСК, которые были предложены ЦБ, не учитывают особенности работы кредитных карт. Проблема в том, что в стоимость расчета стоимости кредита по карте включена и стоимость годового обслуживания карты. А эти затраты могут быть довольно высокими, в зависимости от уровня лимита по карте.

Эльман Мехтиев уверен, что ни ЦБ, ни законодатель не будут менять формулу ради одной категории кредитов. Он считает, что сумма годовой комиссии должна быть исключена из расчета ПСК, и тогда и не надо будет менять формулу. "Стоимость годового обслуживание — это не кредитная нагрузка на держателя карты. Это плата за расчетно-кассовое обслуживание",— объяснил Bankir.Ru Эльман Мехтиев. Но при этом надо четко определить, какие платежи должны быть включены в ПСК.

Совместный проект Ассоциации российских банков и исследовательской компании Frank Research Group реализован с целью осуществления независимого расчета среднерыночной ПСК и предоставления банкам дополнительной и оперативной информации для принятия решений. Участники проекта с августа 2015 года будут получать данные на ежемесячной, а не на ежеквартальной основе.

Ежемесячный расчет поможет банкам понимать движение рынка, не дожидаясь сбора статистики по истечению 90–95 дней, уверен Юрий Грибанов. Также он считает, что альтернативный расчет ПСК — это лишь способ для банков понять, как им выживать дальше, так как информации много не бывает.

Правда, опрошенные Bankir.Ru участники рынка не разделяют оптимизма АРБ и Frank Research Group, так как методика расчета ПСК в исследовании ничем не отличается от методики ЦБ, а заемщик обычно ориентируется не на ПСК, а на сумму ежемесячного платежа.

Информация о банках